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【政策解讀】關(guān)于中小企業(yè)間接融資的支持政策

來(lái)源: 深圳市供應(yīng)鏈金融協(xié)會(huì) 人氣:864 發(fā)表時(shí)間:2022/02/25 10:05:00

黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視緩解中小企業(yè)融資難融資貴,部署出臺(tái)了一系列政策措施,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大首貸、續(xù)貸、信用貸、中長(zhǎng)期貸款規(guī)模,加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、困難行業(yè)中小微企業(yè)支持力度,促進(jìn)中小企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。



一、普惠性政策

1.普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具。金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)按市場(chǎng)化原則自主協(xié)商貸款還本付息。從2022年起到2023年6月底,人民銀行按照地方法人銀行普惠小微貸款余額增量的1%提供資金,按季操作,鼓勵(lì)持續(xù)增加普惠小微貸款。

2.普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃并入支農(nóng)支小再貸款管理,4000億元再貸款額度滾動(dòng)使用,必要時(shí)可再進(jìn)一步增加再貸款額度。符合條件的地方法人銀行發(fā)放普惠小微信用貸款,可向人民銀行申請(qǐng)支農(nóng)支小再貸款優(yōu)惠資金支持。

3.支持金融機(jī)構(gòu)深化運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)手段,改進(jìn)授信審批和風(fēng)險(xiǎn)管理模型,持續(xù)加大小微企業(yè)首貸、續(xù)貸、信用貸、中長(zhǎng)期貸款投放規(guī)模和力度。規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈存貨、倉(cāng)單和訂單融資,鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展供應(yīng)鏈保險(xiǎn)業(yè)務(wù),提高供應(yīng)鏈金融數(shù)字化水平。

4.2021-2023年,繼續(xù)實(shí)施小微企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)降費(fèi)獎(jiǎng)補(bǔ)政策。中央財(cái)政對(duì)擴(kuò)大小微企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模、降低小微企業(yè)融資擔(dān)保費(fèi)率等政策性引導(dǎo)較強(qiáng)的省份進(jìn)行獎(jiǎng)補(bǔ)。得到獎(jiǎng)補(bǔ)資金支持的省份發(fā)揮獎(jiǎng)補(bǔ)資金的激勵(lì)作用,因地制宜通過(guò)直接補(bǔ)助、績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)等方式,促進(jìn)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)(含再擔(dān)保機(jī)構(gòu))擴(kuò)大小微企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)特別是單戶貸款1000萬(wàn)元及以下的擔(dān)保、首貸擔(dān)保和中長(zhǎng)期貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模,降低小微企業(yè)融資擔(dān)保費(fèi)率。鼓勵(lì)地方引導(dǎo)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極拓展創(chuàng)新型小微企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)。

二、對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、困難行業(yè)中小微企業(yè)支持政策

1.推動(dòng)大型國(guó)有銀行優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本分配,向制造業(yè)企業(yè)傾斜,推動(dòng)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款繼續(xù)保持較快增長(zhǎng)。

2.鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)圍繞“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)需求,量身定制金融服務(wù)方案,打造專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品、加大信貸支持力度、優(yōu)化相關(guān)服務(wù)。鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)銀行在業(yè)務(wù)范圍內(nèi)為符合條件的“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)技術(shù)改造和轉(zhuǎn)型升級(jí)提供金融支持。 

3.對(duì)于受新冠肺炎疫情、洪澇災(zāi)害及原材料價(jià)格上漲等影響嚴(yán)重的小微企業(yè),加強(qiáng)流動(dòng)資金貸款支持。

4.鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)符合續(xù)貸條件的服務(wù)業(yè)市場(chǎng)主體按正常續(xù)貸業(yè)務(wù)辦理,不得盲目惜貸、抽貸、斷貸、壓貸,保持合理流動(dòng)性。



5.引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與餐飲、零售等行業(yè)主管部門(mén)信息共享,運(yùn)用中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的交易流水、經(jīng)營(yíng)用房租賃以及有關(guān)部門(mén)掌握的信用信息等數(shù)據(jù),提升風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力,更多發(fā)放信用貸款。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù),擴(kuò)大因疫情導(dǎo)致餐飲企業(yè)營(yíng)業(yè)中斷損失保險(xiǎn)的覆蓋面,提升理賠效率,提高對(duì)餐飲企業(yè)的保障程度。鼓勵(lì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為符合條件的餐飲業(yè)、零售業(yè)中小微企業(yè)提供融資增信支持,依法依約及時(shí)履行代償責(zé)任,幫助受疫情影響企業(yè)續(xù)保續(xù)貸。


6.對(duì)符合條件的、預(yù)期發(fā)展良好的旅行社、旅游演藝等領(lǐng)域中小微企業(yè)加大普惠金融支持力度。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)旅游相關(guān)初創(chuàng)企業(yè)、中小微企業(yè)和主題民宿等個(gè)體工商戶分類(lèi)予以小額貸款支持。



三、推動(dòng)金融系統(tǒng)減費(fèi)讓利

落實(shí)好貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)下行、支農(nóng)支小再貸款利率下調(diào),推動(dòng)實(shí)際貸款利率在前期大幅降低基礎(chǔ)上繼續(xù)下行,督促指導(dǎo)降低銀行賬戶服務(wù)收費(fèi)、人民幣轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)、銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)。


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