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[供應(yīng)鏈金融]什么是供應(yīng)鏈金融?

來源: 深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司 人氣:1878 發(fā)表時間:2023/02/13 09:47:28

深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司成立于2014 年,總部位于深圳核心團隊扎根供應(yīng)鏈科技行業(yè)10年以上,公司致力于為客戶提供產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈平臺整體解決方案、行業(yè)大數(shù)據(jù)服務(wù)、行業(yè)中小微企業(yè)SaaS平臺運營服務(wù)等多態(tài)融合的全新科技服務(wù)。下面分享一篇:什么是供應(yīng)鏈金融?,我們一起看看吧。

供應(yīng)鏈金融,是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個專業(yè)領(lǐng)域(銀行層面),也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道(企業(yè)層面)。簡單地說,就是金融機構(gòu)靈活地將相關(guān)金融產(chǎn)品、服務(wù)作為供應(yīng)鏈中的一種溶劑,以增加整個供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的資金流動性。一般來說,某一商品的供應(yīng)鏈包含了原材料的采購、中間的制成及最終成品,然后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費者手中。在這個鏈條中,供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商,以及最終的用戶,這些要素構(gòu)成了一個完整的供應(yīng)鏈。需要注意的是,一般而言,在這個供應(yīng)鏈條中,競爭力較強、規(guī)模較大的核心企業(yè)擁有一定的強勢地位,這使得其在交貨、價格、賬期等貿(mào)易條件方面可以對其他上下游配套企業(yè)提出較為苛刻的要求,同時也給了配套企業(yè)巨大的壓力;同時,供應(yīng)鏈中的上下游配套企業(yè)大多數(shù)是中小企業(yè),疊加融資難以及核心企業(yè)的苛刻要求等因素,這使得他們的資金鏈較容易出現(xiàn)緊張的情況,此時,這一條供應(yīng)鏈條就會出現(xiàn)失衡的狀況。在此背景下,供應(yīng)鏈金融應(yīng)運而生。其中,供應(yīng)鏈金融中的金融是指金融機構(gòu)(如商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等),它們在對供應(yīng)鏈內(nèi)部的交易結(jié)構(gòu)進行分析的基礎(chǔ)上,對供應(yīng)鏈的不同節(jié)點提供封閉的授信及其他結(jié)算、理財?shù)染C合金融服務(wù),也就是融資。通過這樣一種方式,將供應(yīng)鏈中資金失衡情況重新拉回到平衡的態(tài)勢,實現(xiàn)供應(yīng)鏈良好運作??偟膩砜?,供應(yīng)鏈金融的實質(zhì)就是在供應(yīng)鏈的閉環(huán)中,金融機構(gòu)依靠風(fēng)險控制變量,幫助相關(guān)企業(yè)盤活其流動資產(chǎn),從而解決其融資問題。供應(yīng)鏈金融的直接服務(wù)對象通常是中小企業(yè)。我國大量的中小企業(yè)由于自身資本實力弱、抵押物不足,難以獲得金融機構(gòu)的直接融資支持。但此類中小企業(yè)可能擁有部分很好的業(yè)務(wù),例如與某大型企業(yè)(核心企業(yè))長期而穩(wěn)定的供貨關(guān)系。該部分業(yè)務(wù)的風(fēng)險是相對較小的,能夠達到主流金融機構(gòu)的信用標(biāo)準(zhǔn)。此時,金融機構(gòu)基于該供應(yīng)鏈開展融資業(yè)務(wù),就能夠有效地解決中小企業(yè)主體資質(zhì)不足的問題,幫助中小企業(yè)獲得成本較低的融資支持。供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控核心是對“資金流”“物流”“信息流”統(tǒng)一性的把握,以確保業(yè)務(wù)的真實性和還款來源的有效性。從類型來看,雖然供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)模式較多,但發(fā)行ABS產(chǎn)品的目前仍均為相對低風(fēng)險的供應(yīng)商應(yīng)收類融資。從投資的角度來看,供應(yīng)鏈金融ABS大致可以分為核心企業(yè)信用品種和非核心企業(yè)信用品種。為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的SRM供應(yīng)鏈管理軟件系統(tǒng)、供應(yīng)商管理軟件、采購管理軟件系統(tǒng)、商業(yè)保理、供應(yīng)鏈金融融資、電子采購平臺等信息化解決方案,企企通致力于成為企業(yè)供應(yīng)鏈管理信息化的領(lǐng)導(dǎo)者。

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