2020年，金融科技將從戰(zhàn)略走向落地。

眾所周知，2019年，央行正式發(fā)布了金融科技三年發(fā)展規(guī)劃。這是中國金融監(jiān)管機構第一次對金融科技進行系統(tǒng)總結和論述，是金融科技發(fā)展進程中的一個里程碑。

時間過半，金融科技發(fā)展計劃的成效如何？賽道上嶄露頭角的參與者將如何乘風破浪？

《國際金融報》記者邀請了多位行業(yè)研究者、思想家和從業(yè)者，共同探討金融科技在促進區(qū)域經濟一體化、幫助小微企業(yè)融資、金融行業(yè)數字化轉型和打破農業(yè)企業(yè)融資困境中的作用，以及金融科技落地應用面臨的挑戰(zhàn)和后續(xù)發(fā)展路徑。

自去年政治局會議將“區(qū)塊鏈”上升為國家戰(zhàn)略以來，各部委大力推動區(qū)塊鏈科技和產業(yè)創(chuàng)新發(fā)展:中國人民銀行發(fā)布金融分布式賬本技術規(guī)范，啟動“監(jiān)管沙盒”試點；工信部引導建設區(qū)塊鏈產業(yè)，大力建設區(qū)塊鏈基礎設施；證監(jiān)會通過區(qū)域性股權市場開展區(qū)塊鏈建設試點；國家發(fā)改委已將區(qū)塊鏈列入“新基礎設施”范疇；科技部加大了區(qū)塊鏈技術的研發(fā)力度...

“區(qū)塊鏈”國家戰(zhàn)略如火如荼，但大規(guī)模落地應用仍存在諸多“卡脖子”因素。如何提高原始創(chuàng)新能力，促進區(qū)塊鏈產業(yè)發(fā)展，已成為當前的熱門話題。就此，《國際金融報》記者近日采訪了中國電子學會區(qū)塊鏈分會副主任、上海區(qū)塊鏈技術研究中心主任、同濟大學區(qū)塊鏈研究院院長馬曉峰。

在馬曉峰看來，國家非常重視區(qū)塊鏈技術的原始創(chuàng)新，各部委都在積極推動區(qū)塊鏈的部署。目前區(qū)塊鏈產業(yè)發(fā)展處于基礎階段，計算能力(TPS)并不是制約區(qū)塊鏈技術落地應用的主要因素。他認為，區(qū)塊鏈技術的大規(guī)模應用需要“跨鏈”和更高效的隱私保護算法。此外，區(qū)塊鏈技術創(chuàng)新應該扎根于市場，并在市場應用中不斷迭代和完善，建立更多的開源區(qū)塊鏈社區(qū)。

1區(qū)塊鏈基礎設施建設正在加速

“工信部從技術和產業(yè)的角度推動區(qū)塊鏈技術的發(fā)展；央行和銀監(jiān)會從金融場景出發(fā)，探索‘監(jiān)管沙盒’；實行網信辦備案制，確保區(qū)塊鏈信息安全?！?/p>

事實上，2016年，工信部發(fā)布了《中國區(qū)塊鏈技術與應用發(fā)展白皮書》，提出了由七大主要技術特征組成的總體技術要求和典型區(qū)塊鏈技術架構，分析了共識機制、數據存儲、網絡協(xié)議、加密算法、隱私保護和智能合約、區(qū)塊鏈治理和安全問題等核心關鍵技術，初步明確了未來21個重點標準化方向和標準化方案。

2019年1月，國家網信辦發(fā)布《區(qū)塊鏈信息服務管理規(guī)定》，隨后公示了第一批197家區(qū)塊鏈信息服務備案名單。在當年10月召開的中央政治局學習會上，要求把區(qū)塊鏈作為核心技術自主創(chuàng)新的重要突破口，明確主攻方向，加大投入，力爭攻克一批關鍵核心技術，加快發(fā)展區(qū)塊鏈技術和產業(yè)創(chuàng)新，努力使我國在區(qū)塊鏈這一新興領域走在理論前沿，占領創(chuàng)新制高點，獲得新的產業(yè)優(yōu)勢。

政治局會議召開后，各部委開始專注于推廣區(qū)塊鏈行業(yè)標準和技術。今年2月，中國人民銀行正式發(fā)布《金融分布式賬本技術安全規(guī)范》，規(guī)定了金融分布式賬本技術的安全體系，包括基礎硬件、基礎軟件、密碼算法、節(jié)點通信、賬本數據、共識協(xié)議、智能合約、身份管理、隱私保護、監(jiān)管支持、運維要求和治理機制等。

今年4月13日，工信部科技司披露了第一屆全國區(qū)塊鏈與分布式記賬技術標準化技術委員會成員名單。國家區(qū)塊鏈與分布式記賬技術標準化技術委員會由工業(yè)和信息化部信息化和軟件服務業(yè)司于2018年3月成立，主要是加快建立我國區(qū)塊鏈與分布式記賬技術標準化路線圖，提前布局關鍵技術標準的制定，及時推進國際標準化。

同樣在4月，國家發(fā)改委明確了新基礎設施的范圍，包括以5G、物聯(lián)網、工業(yè)互聯(lián)網、衛(wèi)星互聯(lián)網為代表的通信網絡基礎設施，以人工智能、云計算、區(qū)塊鏈為代表的新技術基礎設施，以數據中心、智能計算中心為代表的計算基礎設施。

據馬曉峰介紹，工信部從技術和產業(yè)的角度推動區(qū)塊鏈技術的發(fā)展；央行和銀監(jiān)會從金融場景出發(fā)，探索“監(jiān)管沙盒”；實施網信辦備案制度確保區(qū)塊鏈信息安全。

今年下半年以來，各部委加大了基于多區(qū)塊鏈的建設。7月，中國證監(jiān)會發(fā)布《關于原則同意京、滬、蘇、浙、深等五個區(qū)域性股權市場區(qū)塊鏈建設的函》，這是證券業(yè)區(qū)塊鏈基礎上的創(chuàng)新建設。上海股交中心和同濟區(qū)塊鏈研究院共同推進試點工作。9月29日，上海股交中心發(fā)布公告稱，區(qū)塊鏈項目取得重大進展，各項業(yè)務數據已可上傳，并與證監(jiān)會監(jiān)管的區(qū)塊鏈成功對接。

區(qū)塊鏈、人工智能等科技與金融的深度融合，催生了許多新的金融科技產品、服務和業(yè)態(tài)。然而，金融科技的快速發(fā)展和跨界應用給金融市場帶來了巨大的風險。金融科技使得跨界、交叉的新產品不斷涌現，不同的業(yè)務直接連接、滲透。風險傳染性更強、傳播速度更快、波及范圍更廣，一旦爆發(fā)，可能引發(fā)系統(tǒng)性金融風險。2019年12月，在中國人民銀行的指導下，北京在全國率先開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點。在中國工程院院士柴洪峰的帶領下，中國銀聯(lián)、同濟大學、復旦大學、中科院等聯(lián)合開發(fā)了“基于區(qū)塊鏈的智能金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具”基礎設施，旨在利用區(qū)塊鏈、輿情大數據、知識圖譜等技術，打造監(jiān)管工具通用基礎設施，為中國金融科技創(chuàng)新發(fā)展保駕護航。目前已在銀聯(lián)“移動POS創(chuàng)新應用”中試用，取得良好效果。

此外，工信部直屬科研機構中國信息通信研究院于8月30日推出國家區(qū)塊鏈與工業(yè)互聯(lián)網協(xié)作新基礎設施——“星火鏈網”，首個超級節(jié)點落地重慶。

2“跨鏈”，隱私保護有待加強

“從同濟研究院的大量應用實踐來看，無法‘跨鏈’和缺乏高效的‘隱私保護算法’是目前制約區(qū)塊鏈技術大規(guī)模應用的主要制約因素?！?/p>

據悉，“星火鏈網”采用自主研發(fā)的授權公共區(qū)塊鏈技術，兼容了公共區(qū)塊鏈開放接入、靈活可擴展的特點，也融合了區(qū)塊鏈技術體系易監(jiān)管、高性能、安全可控的聯(lián)盟區(qū)塊鏈特點。

它分為兩層。上層是由超級節(jié)點組成的主鏈，用于管理標識、公共數據或國家未來提供的其他合法資產，還包括監(jiān)管規(guī)則的執(zhí)行。下層是由骨干節(jié)點連接的各種類型的現有區(qū)塊鏈應用，其可以從主鏈獲得標識和數據。

在馬曉峰看來，區(qū)塊鏈節(jié)點具有可擴展性，每秒交易量不再是制約區(qū)塊鏈技術大規(guī)模應用的主要因素?！澳壳皡^(qū)塊鏈的計算能力可以滿足大部分應用場景，對計算能力要求較高的工業(yè)級區(qū)塊鏈可以通過上云、虛擬化節(jié)點來提升計算能力和節(jié)點”。

從同濟研究院的大量應用實踐來看，馬曉峰認為，無法“跨鏈”和缺乏高效的“隱私保護算法”是目前制約區(qū)塊鏈技術大規(guī)模應用的主要制約因素。同濟區(qū)塊鏈研究院聯(lián)合蘇州企業(yè)征信、中國人民銀行蘇州中心支行、蘇州銀行等長三角機構，搭建了基于區(qū)塊鏈的長三角征信鏈應用平臺。這是目前區(qū)塊鏈行業(yè)內涉及“跨鏈”和“隱私保護”技術和工程突破的一次較大規(guī)模的創(chuàng)新應用演示。

長三角征信鏈基于區(qū)塊鏈等技術構建征信鏈應用平臺。企業(yè)征信機構在鏈條上存儲征信數據、授權信息和查詢記錄，實現征信機構間跨區(qū)域、跨系統(tǒng)的信息共享和服務協(xié)同，打破數據孤島，實現企業(yè)征信報告信息(如企業(yè)基本信息、工商信息、涉訴信息等)的機構間互聯(lián)互通。).

馬曉峰說，“在滬蘇等長三角地區(qū)，社會信用和金融信用是通過信用鏈打通的。但是，上海有上海的征信系統(tǒng)，蘇州有蘇州的征信系統(tǒng)，區(qū)塊鏈的技術應該在全國范圍內大規(guī)模應用。一是要解決不同地區(qū)之間的‘跨鏈’鏈接?！?/p>

此外，馬曉峰指出，區(qū)塊鏈的非對稱加密需要更復雜的隱私保護算法?，F有復雜隱私保護算法的共同問題是費工費時費力，難以達到商用水平?！拔覀儸F在正在做不同場景下的研究，比如在金融場景下，在保證信息安全的情況下，我們對通用隱私算法進行優(yōu)化，以提高算法的有效性，從而同時滿足速度和安全性的商業(yè)要求”。

3技術創(chuàng)新應植根于市場應用

“通俗地說，區(qū)塊鏈就是一個窩，區(qū)塊鏈的技術創(chuàng)新要根植于市場，要在市場應用中迭代完善。中國的社會治理、工業(yè)、金融、民生管理、政務等應用場景都可以廣泛應用。”

要搶占區(qū)塊鏈高地，就必須不斷進行技術創(chuàng)新。馬曉峰介紹，同濟大學于2013年啟動金融科技和區(qū)塊鏈的研發(fā)，2017年自主研發(fā)區(qū)塊鏈“吳彤鏈”底層技術平臺，2017年與蘇洲共建區(qū)塊鏈產學研創(chuàng)新平臺，2018年在上海市經信委支持下建立上海區(qū)塊鏈產學研協(xié)同創(chuàng)新平臺。

據介紹，吳彤鏈是企業(yè)級區(qū)塊鏈聯(lián)盟鏈的底層平臺，擁有原生的國密算法支持和原生的支持UTXO，適用于資產數字化場景，高性能的智能合約引擎，兼容基于Docker的智能合約，完善的權限安全控制，便捷的應用開發(fā)支持，基于應用場景的優(yōu)化，完善的技術支持。

經過多年的R&D和迭代式應用開發(fā)，梧桐鏈底層技術現已廣泛應用于供應鏈管理、銀行、保險、航運物流、海關、司法、政府管理、藝術品交易等諸多領域。截至今年7月，已服務超過1500家中小企業(yè)，融資金額超過500億元，實現資金供應鏈8級循環(huán)。

“通俗地說，區(qū)塊鏈就是一個窩，區(qū)塊鏈的技術創(chuàng)新要根植于市場，要在市場應用中迭代完善。中國的社會治理、工業(yè)、金融、民生管理、政務等應用場景都可以廣泛使用。其中，解決多方合作和信任問題的‘存單’相當于互聯(lián)網興起之時的門戶網站，這將是區(qū)塊鏈技術最基礎、最廣泛的應用?！瘪R曉峰說。

經過多年的實踐，馬曉峰指出，區(qū)塊鏈技術迭代迅速，由大學和幾家大企業(yè)主導的傳統(tǒng)科研模式應該改變。中國有影響力的區(qū)塊鏈開源社區(qū)在世界范圍內都很少。區(qū)塊鏈來自社區(qū)，和更多的企業(yè)掛鉤，更廣泛的參與才更有價值。

事實上，中國也在試圖建立一個“區(qū)塊鏈開源社區(qū)”。10月15日，開放原子開源基金會舉辦“‘開源節(jié)有你有我’開源技術研討會暨深圳國際開源谷開幕式”。論壇首日，以“開源openurl未來”為主題的開放原子開源基金會區(qū)塊鏈工作組成立大會召開，宣布中國首個區(qū)塊鏈開源工作組成立。

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