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[供應(yīng)鏈金融ERP]一文全面解析“供應(yīng)鏈金融”核心精華

來源: 深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司 人氣:644 發(fā)表時(shí)間:2023/02/13 09:31:24

深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司成立于2014 年,總部位于深圳核心團(tuán)隊(duì)扎根供應(yīng)鏈科技行業(yè)10年以上,公司致力于為客戶提供產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈平臺(tái)整體解決方案、行業(yè)大數(shù)據(jù)服務(wù)、行業(yè)中小微企業(yè)SaaS平臺(tái)運(yùn)營服務(wù)等多態(tài)融合的全新科技服務(wù)。下面分享一篇:一文全面解析“供應(yīng)鏈金融”核心精華,我們一起看看吧。

供應(yīng)鏈金融最大創(chuàng)新在于填補(bǔ)8%-20%的融資利率空白,打開中小企業(yè)融資閥門。理論上銀行是中小企業(yè)最理想的融資對像,成本在6%-8%之間。但從收益風(fēng)險(xiǎn)配比角度看,銀行更愿意將資金大門向大型企業(yè)敞開,而不愿承受過高風(fēng)險(xiǎn)。不同的行業(yè),不同的方式,不同的速度,相同的卻是雙向的滲透和融合。供應(yīng)鏈金融正是產(chǎn)業(yè)資本與金融資本跨界的融合?;蜓讣踩顼L(fēng)、或激烈如火、或柔韌如水,跨界融合,正孕育全新的商業(yè)邏輯和投資機(jī)會(huì)。供應(yīng)鏈金融作為產(chǎn)業(yè)模式升級(jí)的自然演化,“從產(chǎn)業(yè)中來,到金融中去”,具有深厚的行業(yè)根基,顛覆了傳統(tǒng)金融“基于金融而金融”的范式,打開另一扇窗,兼具金融的爆發(fā)力和產(chǎn)業(yè)的持久性。如何評(píng)價(jià)供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)質(zhì)量?我們提出五維模型:大產(chǎn)業(yè)、弱上下游、強(qiáng)控制力、低成本與高杠桿、標(biāo)準(zhǔn)化。1.大產(chǎn)業(yè)是指產(chǎn)業(yè)空間大,不易觸碰天花板;2.弱上下游是指客戶端中,至少有一環(huán)較為弱勢,無法從銀行獲得廉價(jià)資金;3.強(qiáng)控制力是指線上具有真實(shí)交易數(shù)據(jù)和征信、線下?lián)碛形锪鱾}儲(chǔ)作后盾,從而控制風(fēng)險(xiǎn);4.低成本是指資金的成本低,讓供應(yīng)鏈金融有利可圖而又不過度增加融資方負(fù)擔(dān),高杠桿是一定本金投入能撬動(dòng)較大資產(chǎn)體量;5.標(biāo)準(zhǔn)化是指用于融資的抵押品(抵押)相對標(biāo)準(zhǔn)化,有公允市場,即便出險(xiǎn),也能快速出清。如果同時(shí)具備五大要素,則供應(yīng)鏈金融水到渠成。潛在標(biāo)的有哪些?根據(jù)五維模型,大宗商品、行業(yè)或區(qū)域龍頭、行業(yè)信息化服務(wù)商、電商平臺(tái)、專業(yè)市場等五大領(lǐng)域是供應(yīng)鏈金融的沃土。1.搶灘金融服務(wù)空白中小企業(yè)融資難一直是社會(huì)頑疾,在經(jīng)濟(jì)換擋期,尤為如此。擴(kuò)大再生產(chǎn),要么通過內(nèi)生式積累,要么借道民間高利貸。年化8%-20%之間的融資成本,成為傳統(tǒng)金融的盲點(diǎn),也因此成為金融創(chuàng)新的主戰(zhàn)場。供應(yīng)鏈金融最大創(chuàng)新在于填補(bǔ)8%-20%的融資利率空白,打開中小企業(yè)融資閥門。理論上銀行是中小企業(yè)最理想的融資對像,成本在6%-8%之間。但從收益風(fēng)險(xiǎn)配比角度看,銀行更愿意將資金大門向大型企業(yè)敞開,而不愿承受過高風(fēng)險(xiǎn)。中小企業(yè)被迫轉(zhuǎn)向民間借貸,而民間借貸的平均利率在27%左右,高企的融資成本擠壓了中小企業(yè)的生存空間,減少了中小企業(yè)的投資,不利于整個(gè)供應(yīng)鏈的發(fā)展。8%-20%融資服務(wù)的空白,背后折射的是金融服務(wù)的結(jié)構(gòu)性缺失,以及社會(huì)資本對中小企業(yè)所要求的不合理的過高風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。和傳統(tǒng)非銀機(jī)構(gòu)相比,供應(yīng)鏈金融具備太多優(yōu)勢:供應(yīng)鏈金融依托在產(chǎn)業(yè)多年的根基,風(fēng)控端天然具備優(yōu)勢;如果說非銀機(jī)構(gòu)做的是純粹金融,則供應(yīng)鏈金融則是在試圖構(gòu)建金融生態(tài);在供應(yīng)鏈金融體系中,各非銀機(jī)構(gòu)均成為體系中一部分;供應(yīng)鏈金融本質(zhì)上屬于大數(shù)據(jù)金融,延展性更佳。2.痛點(diǎn)孕育變革宏觀經(jīng)濟(jì)下行大背景下,中小企業(yè)生存狀況堪憂,尤其是融資難問題更為突出。一直以來,由于信用缺失、固定資產(chǎn)等抵押擔(dān)保品少、財(cái)務(wù)信息不透明等,中小企業(yè)的融資是個(gè)頑疾,近年來盡管國家出臺(tái)了多項(xiàng)舒緩中小企業(yè)融資難的舉措,但銀行等主流資金供應(yīng)方惜貸現(xiàn)象仍未有效改善,中小企業(yè)要么通過內(nèi)生積累,要么高成本通過非銀行金融機(jī)構(gòu)獲得資金。中小企業(yè)痛點(diǎn):融資難、融資貴、融資亂、融資險(xiǎn)。多層次金融市場的缺失,使得中小企業(yè)暴露于無主流金融機(jī)構(gòu)覆蓋的尷尬境地,中小企業(yè)融資也多是“富貴險(xiǎn)中求”,融資成本高企,且相應(yīng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)散、亂,對中小企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營造成重大影響。從另一方面講,針對中小企業(yè)的金融服務(wù)仍是一片尚未被充分開發(fā)的大市場,新的金融模式、新的技術(shù)應(yīng)用都可能徹底啟動(dòng)行業(yè)崛起閥門。3.核心企業(yè)“轉(zhuǎn)型痛”中國正處于經(jīng)濟(jì)的換擋期,行業(yè)產(chǎn)能過程、轉(zhuǎn)型壓力自不必多講,但就產(chǎn)業(yè)中企業(yè)來講,由于自身優(yōu)劣勢稟賦不同,在轉(zhuǎn)型大潮中表現(xiàn)出不同的訴求。小部分掌握了產(chǎn)業(yè)核心資源的企業(yè),希望利用金融業(yè)務(wù)將其在行業(yè)中長期建立起來的優(yōu)勢變現(xiàn);大部分中小微企業(yè)則對解決融資問題具有更強(qiáng)的偏好。無疑,供應(yīng)鏈金融對整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的再升級(jí)都是戰(zhàn)略級(jí)突破口。產(chǎn)能過剩已經(jīng)成為行業(yè)性趨勢,核心企業(yè)亦未能幸免。4.直擊痛點(diǎn),多方共贏行業(yè)層面無阻力,供應(yīng)鏈金融的生長將極為舒展。行業(yè)趨勢總是向阻力最小的方向發(fā)展,供應(yīng)鏈金融無論對于核心企業(yè)還是中小微企業(yè),乃至物流企業(yè)都具備明顯的益處,利益的產(chǎn)生并非存量之間的博弈,而是增量的創(chuàng)造。同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展更為供應(yīng)鏈金融提供了難得的時(shí)代背景,多方共贏提供充足動(dòng)力。為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的SRM供應(yīng)鏈管理軟件系統(tǒng)、供應(yīng)商管理軟件、采購管理軟件系統(tǒng)、商業(yè)保理、供應(yīng)鏈金融融資、電子采購平臺(tái)等信息化解決方案,企企通平臺(tái)致力于成為企業(yè)供應(yīng)鏈管理信息化的領(lǐng)導(dǎo)者。

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