深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司成立于2014 年，總部位于深圳核心團隊扎根供應(yīng)鏈科技行業(yè)10年以上，公司致力于為客戶提供產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈平臺整體解決方案、行業(yè)大數(shù)據(jù)服務(wù)、行業(yè)中小微企業(yè)SaaS平臺運營服務(wù)等多態(tài)融合的全新科技服務(wù)。下面分享一篇：供應(yīng)鏈金融之反向保理，我們一起看看吧。

供應(yīng)鏈金融供應(yīng)鏈?zhǔn)峭ㄟ^對信息流、物流、資金流的控制，從采購原材料、制成中間品到最終產(chǎn)品，通過銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品銷售給消費者，將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商和用戶連接為一個鏈條。在這個鏈條上，連接了物流、信息流和資金流等多個環(huán)節(jié)，同時也提供基于加工、包裝、運輸?shù)冗^程中的增值服務(wù)。 供應(yīng)鏈金融是指金融機構(gòu)（包括商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等）對供應(yīng)鏈內(nèi)部的交易結(jié)構(gòu)進行分析，引入了核心企業(yè)、第三方企業(yè)等風(fēng)險控制環(huán)節(jié)，對供應(yīng)鏈的不同環(huán)節(jié)提供封閉式的授信及結(jié)算、理財?shù)染C合金融服務(wù)。從供應(yīng)鏈金融形成的模式來看，經(jīng)歷了線下“1+N”，“核心企業(yè)+多家上下游企業(yè)”這種最初的供應(yīng)鏈金融模式，以核心企業(yè)作為“1”的信用支撐，從而能夠?qū)诵钠髽I(yè)上下游多家中小微型企業(yè)提供“N”的融資授信。這種線下的供應(yīng)鏈金融模式存在一些弊端，首先是對企業(yè)的存貨數(shù)量、重復(fù)抵押融資行為無法鑒別；其次是在運營過程中容易出現(xiàn)操作風(fēng)險。線上“1+N”，“核心企業(yè)數(shù)據(jù)+多家上下游企業(yè)”模式的出現(xiàn)，是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，將核心企業(yè)的數(shù)據(jù)與銀行的數(shù)據(jù)系統(tǒng)進行對接，使銀行能及時獲取核心企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的倉儲、付款等經(jīng)營信息。但這種模式中對中小微企業(yè)的實際經(jīng)營數(shù)據(jù)無法做完整的數(shù)據(jù)對接。線上“N+N”，“核心企業(yè)+多家上下游企業(yè)+全數(shù)據(jù)”這種模式是基于大數(shù)據(jù)和電商云平臺以企業(yè)的交易過程為核心進行融資的模式。通過搭建一個服務(wù)平臺，將中小企業(yè)的訂單、運單、融資、倉儲、物流等經(jīng)營性信息都在系統(tǒng)中呈現(xiàn)，同時引入第三方信息平臺，提供配套服務(wù)。核心企業(yè)提供對各種單證的確認(rèn)與監(jiān)督，使得交易數(shù)據(jù)變得更加可信。近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款的規(guī)模逐年擴大，我國的供應(yīng)鏈金融也在一定程度上得到了快速發(fā)展。2016年末，全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款達到12.58萬億元，截至2016年6月底，全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的應(yīng)收賬款達到12.65萬億元，呈持續(xù)增長的態(tài)勢。近年來中小微企業(yè)在促進經(jīng)濟增長、增加就業(yè)、科技創(chuàng)新等方面對實體經(jīng)濟起著越來越重要的作用，但由于自身的經(jīng)營特點和金融機構(gòu)的高門檻等原因，中小微企業(yè)一直面臨著“融資難、融資貴”的問題。供應(yīng)鏈金融正是基于鏈條上核心企業(yè)的上下游企業(yè)進行投融資活動。目前供應(yīng)鏈金融主要有應(yīng)收賬款融資、保兌倉融資、動產(chǎn)質(zhì)押融資等幾種模式。而反向保理模式就是基于應(yīng)收賬款進行的融資方式之一。反向保理反向保理是在供應(yīng)鏈中，買家（核心企業(yè)）資信水平校高，愿意推薦符合保理準(zhǔn)入條件的供應(yīng)商及應(yīng)收賬款信息，承諾在付款鎖定的情況下，對以核心企業(yè)買家作為付款人的應(yīng)收賬款或訂單，由保理商直接發(fā)放融資。這種模式可以在核心企業(yè)的經(jīng)營中引入低成本的資金，降低供應(yīng)商的融資成本，使核心企業(yè)在享受較長賬期的同時，也能為其供應(yīng)商提供資金的融通。從反向保理業(yè)務(wù)的模式來看，反向保理與傳統(tǒng)保理類似，主要區(qū)別在于：反向保理中保理商的風(fēng)險評估是依據(jù)核心企業(yè)的信用評級，而不是評估供應(yīng)商的風(fēng)險等級；反向保理中，由于保理商與核心企業(yè)建立合作關(guān)系，經(jīng)核心企業(yè)確認(rèn)并同意進行應(yīng)收賬款融資的供應(yīng)商合作商業(yè)保理業(yè)務(wù)，降低了商業(yè)保理業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險。通常意義上我們操作的商業(yè)保理業(yè)務(wù)主要是基于應(yīng)收賬款開展的融資活動，反向保理中，我們可以依據(jù)供應(yīng)商的應(yīng)收賬款開展商業(yè)保理業(yè)務(wù)，但這種融資需求比較有限。因為通常許多供應(yīng)商在生產(chǎn)產(chǎn)品前需要投入生產(chǎn)、購買原材料，生產(chǎn)運營時的融資需求更加明確，因而結(jié)合供應(yīng)鏈金融進行融資，能有效解決供應(yīng)商在生產(chǎn)活動中的資金短缺問題。目前，結(jié)合供應(yīng)鏈金融的反向保理業(yè)務(wù)主要是包括與采購訂單結(jié)合、與存貨融資結(jié)合這兩個合作模式。（1）與采購訂單融資相結(jié)合反向保理融資可以結(jié)合采購訂單融資，形成一種基于采購訂單的保理模式。這種模式首先是在核心企業(yè)向供應(yīng)商開出采購訂單后，供應(yīng)商發(fā)貨前，保理商基于核心企業(yè)采購訂單金額提供一部分融資，幫助供應(yīng)商進行生產(chǎn)活動；其次是在供應(yīng)商發(fā)貨后，真實的保理融資階段，基于應(yīng)收賬款對供應(yīng)商進行融資。在這種合作方式中，需要對核心企業(yè)開出的采購單進行審查，對供應(yīng)商的庫存情況進行監(jiān)督，對供應(yīng)商的發(fā)貨、物流進行及時的監(jiān)控。（2）與存貨融資相結(jié)合反向保理與存貨融資結(jié)合這種模式，是供應(yīng)商要以現(xiàn)金的方式贖回已經(jīng)質(zhì)押的存貨，但供應(yīng)商存在資金周轉(zhuǎn)不靈的現(xiàn)象，因而將由核心企業(yè)開立的應(yīng)收賬款替代贖貨保證金。這種模式中反向保理只是作為存貨融資的一種贖貨的方式，降低了存貨融資的風(fēng)險。反向保理的優(yōu)勢基于供應(yīng)鏈金融的反向保理業(yè)務(wù)，充分運用了供應(yīng)鏈金融形成的業(yè)務(wù)優(yōu)勢，將核心企業(yè)與供應(yīng)商及經(jīng)銷商的資金流、物流、信息流整合為一個鏈條，達到提高經(jīng)營效率、降低經(jīng)營成本和多方共贏的目的。在供應(yīng)鏈金融的反向保理業(yè)務(wù)中，金融機構(gòu)不再特別強調(diào)受信主體的財務(wù)特征及行業(yè)地位，而是更加注重并關(guān)注交易雙方的真實貿(mào)易背景和交易過程。在一家企業(yè)規(guī)模和自身實力達不到商業(yè)保理業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入條件時，但其下游的企業(yè)具有較強的付款保障，貿(mào)易背景真實，交易過程穩(wěn)定，可以通過反向保理對其進行業(yè)務(wù)融資。有效解決更多中小企業(yè)的融資需求。規(guī)模以上工業(yè)類企業(yè)應(yīng)收賬款近年來逐年增長，中小企業(yè)資金周轉(zhuǎn)不靈的問題會越來越嚴(yán)重。運用反向保理，可以依據(jù)供應(yīng)鏈金融中核心企業(yè)的優(yōu)勢，解決相對弱勢的上下游中小企業(yè)的融資難問題。有效建立長期的戰(zhàn)略協(xié)作合作關(guān)系。通過反向保理業(yè)務(wù)，解決核心企業(yè)上游中小企業(yè)的融資問題，使得供應(yīng)鏈上下游的企業(yè)能夠建立持久穩(wěn)定的戰(zhàn)略合作關(guān)系，保持供應(yīng)鏈的穩(wěn)定發(fā)展。提高商業(yè)保理業(yè)務(wù)的工作效率。傳統(tǒng)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)是將貿(mào)易信用建立在供應(yīng)商的資產(chǎn)負(fù)債表上，需要對供應(yīng)商的財務(wù)狀況進行評估。在反向保理業(yè)務(wù)中，更關(guān)注的是核心企業(yè)的貿(mào)易背景的真實性，即核心企業(yè)認(rèn)定的應(yīng)收賬款就認(rèn)為是有效的。簡化了通常商業(yè)保理業(yè)務(wù)中的審核流程，提高了商業(yè)保理業(yè)務(wù)的效率。解決核心企業(yè)的短期付款問題，提高資金的運用效率。通過反向保理業(yè)務(wù)，解決核心企業(yè)供應(yīng)商的資金周轉(zhuǎn)問題，從而能延長核心企業(yè)的付款期限，使其資金達到運用效率最大化。同時可以對核心企業(yè)的應(yīng)付賬款進行更加有效的管理，減少核心企業(yè)的財務(wù)管理成本。反向保理的局限營銷具有一定的難度。反向保理面對的核心企業(yè)，通常都是行業(yè)龍頭企業(yè)，或者是壟斷型集團企業(yè)，在交易中具有比較重要的話語權(quán)。面對眾多的保理公司，核心企業(yè)的數(shù)量并不多，因而，反向保理中對核心企業(yè)的營銷具有一定的難度。具有一定的信用風(fēng)險。反向保理主要是商業(yè)保理公司與核心企業(yè)之間達成為核心企業(yè)上游供應(yīng)商融資的約定，商業(yè)保理公司主要依賴核心企業(yè)的信用保證為供應(yīng)商提供融資服務(wù)。在貿(mào)易背景真實的前提下，核心企業(yè)也可能產(chǎn)生到期不能及時付款的信用違約風(fēng)險。為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的SRM供應(yīng)鏈管理軟件系統(tǒng)、供應(yīng)商管理軟件、采購管理軟件系統(tǒng)、商業(yè)保理、供應(yīng)鏈金融融資、電子采購平臺等信息化解決方案，企企通平臺致力于成為企業(yè)供應(yīng)鏈管理信息化的領(lǐng)導(dǎo)者。

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