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[供應(yīng)鏈ERP]為什么說保理融資比貸款融資好?

來源: 深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司 人氣:591 發(fā)表時(shí)間:2023/02/13 09:15:09

深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司成立于2014 年,總部位于深圳核心團(tuán)隊(duì)扎根供應(yīng)鏈科技行業(yè)10年以上,公司致力于為客戶提供產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈平臺(tái)整體解決方案、行業(yè)大數(shù)據(jù)服務(wù)、行業(yè)中小微企業(yè)SaaS平臺(tái)運(yùn)營(yíng)服務(wù)等多態(tài)融合的全新科技服務(wù)。下面分享一篇:為什么說保理融資比貸款融資好?,我們一起看看吧。

對(duì)于中小微企業(yè)來說,保理融資優(yōu)勢(shì)遠(yuǎn)大于貸款融資。下面企企通跟大家逐一分析,讓您清楚為什么保理融資更好用。保理公司和貸款機(jī)構(gòu)保理公司和貸款機(jī)構(gòu),兩者的概念和業(yè)務(wù)范圍是不同的。保理又稱托收保付,賣方(供應(yīng)商)將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商(提供保理服務(wù)的合法金融機(jī)構(gòu)),由保理商向其提供資金融通、買方資信評(píng)估、銷售賬戶管理、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、賬款催收等一系列服務(wù)的綜合金融服務(wù)方式。小貸機(jī)構(gòu)是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立,不吸收公眾存款,用其自有資金經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)。我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于增長(zhǎng)速度換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期和前期刺激政策消化期——“三期”疊加是當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)的階段性特征。正是受中國(guó)經(jīng)濟(jì)“三期”疊加因素影響,國(guó)內(nèi)中小企業(yè)發(fā)展遭遇挑戰(zhàn),融資難、融資貴等問題突出。商業(yè)保理與銀行貸款銀行貸款是絕大部分經(jīng)營(yíng)者慣性使用的融資方式,但對(duì)于中小企業(yè)而言,向銀行借款并不容易。銀行貸款對(duì)資質(zhì)的要求很高、審批周期較長(zhǎng),并且限制著資金用途。即使融資成本低,但是對(duì)中小型企業(yè)來說卻是困難重重。與銀行貸款相比,商業(yè)保理在資質(zhì)要求和審批周期上有著明顯的優(yōu)勢(shì)。商業(yè)保理以其靈活的方式,能夠?qū)I方企業(yè)主(供應(yīng)商)的應(yīng)收賬款進(jìn)行專業(yè)評(píng)估,然后再確定是否將資金給企業(yè)。這一個(gè)步驟,保證了穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)控制,而且也能夠縮短審批周期,解決企業(yè)主的燃眉之急。這一點(diǎn),與中小企業(yè)多應(yīng)收賬款,和輕固定資產(chǎn)的現(xiàn)實(shí)正好相匹配,可以有效滿足中小企業(yè)對(duì)于短期流動(dòng)資金的迫切需要,在普惠金融方面的積極努力和不斷探索,越來越受到認(rèn)可。商業(yè)保理與小額信貸小額信用貸款的程序簡(jiǎn)單、手續(xù)簡(jiǎn)便,能夠緩解中小企業(yè)及個(gè)體工商戶的短期融資困難,一定程度上彌補(bǔ)了銀行貸款和民間借貸之間的不足。但是一般的小額貸款金額數(shù)為1000元以上、20萬元以下,金額相對(duì)較小,融資成本較高(一般高達(dá)年化24%以上),對(duì)不少中小企業(yè)來說要承擔(dān)的利息過高,侵蝕了企業(yè)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn),每月還貸壓力較大。相比之下,商業(yè)保理在融資金額上有較大的優(yōu)勢(shì),與小額貸款小數(shù)目的融資金額相比,商業(yè)保理的融資額度與企業(yè)應(yīng)收帳相關(guān),基本能覆蓋企業(yè)主經(jīng)營(yíng)所需的周轉(zhuǎn)資金。更重要的是,商業(yè)保理資金成本低,還能幫助企業(yè)主規(guī)范公司的財(cái)務(wù)流程,有效緩解中小型企業(yè)的資金和財(cái)務(wù)壓力。小額貸款只能解決較小數(shù)目的融資問題,而涉及到較大的數(shù)目時(shí),則無法發(fā)揮出其程序簡(jiǎn)單、手續(xù)簡(jiǎn)便的優(yōu)勢(shì)。在這一點(diǎn)上,商業(yè)保理以應(yīng)收賬款為基礎(chǔ),可為企業(yè)及早獲得較為充足的現(xiàn)金流。中小企業(yè)占企業(yè)數(shù)量的九成以上,商業(yè)保理作為中小企業(yè)融資的重要方式之一,中國(guó)將成為世界最大的商業(yè)保理市場(chǎng)。商業(yè)保理也希望借助自身的實(shí)力和商業(yè)保理的豐富行業(yè)經(jīng)驗(yàn),成就客戶,成就行業(yè),成就自我。商業(yè)保理與抵押擔(dān)保擔(dān)保融資是擔(dān)保業(yè)務(wù)中最主要的品種之一,是隨著商業(yè)信用、金融信用的發(fā)展需要和擔(dān)保對(duì)象的融資需求而產(chǎn)生的一種信用中介行為。擔(dān)保行業(yè)是銀行與中小企業(yè)的橋梁,但經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的不確定,令這個(gè)行業(yè)飽受嚴(yán)冬之苦;而部分企業(yè)的不規(guī)范經(jīng)營(yíng)則拖累了全行業(yè),進(jìn)而拖累整個(gè)擔(dān)保業(yè)面臨著一場(chǎng)信用危機(jī)。 此外,企業(yè)主想要找到合適的擔(dān)保融資,也不是一件容易的事情,事實(shí)上操作程度還較為繁瑣。與擔(dān)保融資行業(yè)明顯的下滑趨勢(shì)、飽受嚴(yán)冬之苦相比,商業(yè)保理則呈現(xiàn)出蓬勃的發(fā)展之勢(shì)。據(jù)FCI(國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì))官方數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),2017年我國(guó)保理業(yè)務(wù)已超過3萬億元人民幣,占全球保理業(yè)務(wù)量的15.6%,較上年增長(zhǎng)34%,重返全球第一,成為全球最大市場(chǎng)。總的來看,商業(yè)保理與銀行貸款、小額貸款和擔(dān)保融資等產(chǎn)品對(duì)比中,呈現(xiàn)出三大優(yōu)勢(shì):一是在審批周期、資金用途上更靈活;二是在難易程度、資質(zhì)要求上更方便;三是在融資成本、融資規(guī)模上更高效、更靈活、更方便、更高效的三大特征,也讓商業(yè)保理日漸成為中小企業(yè)主解決融資困局的首選。商業(yè)保理適用于各種類型的企業(yè),廣泛滲透到企業(yè)業(yè)務(wù)運(yùn)作、財(cái)務(wù)運(yùn)作等各方面,與信用證業(yè)務(wù)、信用保險(xiǎn)一并成為貿(mào)易債權(quán)保障的三駕馬車。為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的SRM供應(yīng)鏈管理軟件系統(tǒng)、供應(yīng)商管理軟件、采購(gòu)管理軟件系統(tǒng)、商業(yè)保理、供應(yīng)鏈金融融資、電子采購(gòu)平臺(tái)等信息化解決方案,企企通平臺(tái)致力于成為企業(yè)供應(yīng)鏈管理信息化的領(lǐng)導(dǎo)者。

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