深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司成立于2014 年，總部位于深圳核心團隊扎根供應鏈科技行業(yè)10年以上，公司致力于為客戶提供產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+供應鏈平臺整體解決方案、行業(yè)大數(shù)據(jù)服務、行業(yè)中小微企業(yè)SaaS平臺運營服務等多態(tài)融合的全新科技服務。下面分享一篇：撬動供應鏈金融的最佳工具，我們一起看看吧。

當前，很多核心企業(yè)通過發(fā)展供應鏈金融，解決供應鏈內企業(yè)甚至終端消費者的融資問題，從而拓展企業(yè)盈利渠道，疏通供應鏈資金流，在提高效率的同時增加客戶粘度，使供應鏈更穩(wěn)定高效，更具競爭力。在此背景下，保理作為供應鏈金融的主要產(chǎn)品自然成為產(chǎn)業(yè)金融投資和發(fā)展熱點。隨著應收賬款融資問題越來越受到大家的關注，商業(yè)保理業(yè)務發(fā)展的“風口”之勢漸成。隨著買方市場的普遍形成，在出口和國內貿易中，信用交易比例已高達80%以上，由此，企業(yè)應收賬款規(guī)模越來越大。從國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)來看，2012至今全國規(guī)模以上的工業(yè)企業(yè)流動資產(chǎn)總額持續(xù)增長，2016年年末同比增長了8.2%，2017年年末底同比增長了9.6%。近年來，由于銀行保理受市場風險加大等因素影響趨于收縮，企業(yè)應收賬款融資需求加快轉向商業(yè)保理市場，為商業(yè)保理行業(yè)發(fā)展提供了巨大的市場發(fā)展空間。商業(yè)保理是一整套基于保理商和供應商之間簽訂保理合同的金融方案，包括應收賬款管理和融資、信用風險管理和催收。商業(yè)保理是與實體經(jīng)濟結合最為緊密的應收賬款融資產(chǎn)品和信用風險管理工具，也是風險最小的金融產(chǎn)品之一，特別適合于成長型的中小企業(yè)，對于大企業(yè)降低杠桿率和建立商務信用體系也具有重要作用。在經(jīng)濟全球化、貿易信用化、交易在線化、產(chǎn)業(yè)金融化和資產(chǎn)證券化的大背景下，近年來商業(yè)保理行業(yè)充分運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等信息技術，與新經(jīng)濟和多項金融業(yè)務融合創(chuàng)新，展現(xiàn)出蓬勃的發(fā)展活力，為破解中小企業(yè)融資難融資貴開辟了新的途徑。簡單來說，應收賬款融資和商業(yè)保理，就是企業(yè)的一種融資手段。應收賬款融資不僅可以幫助企業(yè)獲得融資，還可以提升核心企業(yè)的供應鏈管理，增進企業(yè)的商業(yè)信用，并通過應收賬款融資實現(xiàn)銀行信用與商業(yè)信用的對接。在一般的保理業(yè)務中，通常存在三方當事人，即保理商、債權人、債務人，由于保理業(yè)務是建立在應收帳款轉讓的基礎上，因此申請敘做保理業(yè)務的往往是債權人，保理合同約束的也是保理商和債權人，對保理合同之外的第三方債務人則沒有約束力。與此相反，反向保理是由債務人作為保理申請人向保理商申請敘做保理業(yè)務，由保理商和債務人簽訂保理合同，保理合同約束的是保理商和債務人，對保理合同之外的第三方債權人則無約束力。作為創(chuàng)新型供應鏈金融產(chǎn)品，在經(jīng)濟全球化、貿易信用化、交易在線化、產(chǎn)業(yè)金融化和資產(chǎn)證券化的大背景下，近年來商業(yè)保理行業(yè)充分運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等信息技術，與新經(jīng)濟和多項金融業(yè)務融合創(chuàng)新，展現(xiàn)出蓬勃的發(fā)展活力，為破解中小企業(yè)融資難、融資貴開辟了新的途徑。1. 獲得更為理想的資本結構通過應收賬款融資，企業(yè)能夠在應收賬款到期前取得現(xiàn)金資產(chǎn)，為正常的生產(chǎn)運營提供現(xiàn)金支持，同時改善企業(yè)財務結構，提升企業(yè)競爭能力。2. 提高償債能力企業(yè)通過轉讓應收賬款，既融通了資金又避免了風險，且無需增加企業(yè)負債，還可以加速資金周轉，降低壞賬損失，減少信用調查及應收賬款收款的開支，從而提高企業(yè)的利潤，增強企業(yè)的經(jīng)營活力，有助于企業(yè)走出困境。3. 樹立企業(yè)良好形象應收賬款融資的本質是以應收賬款的回籠資金作為信貸資金的第一還款來源，其信用基礎是借款企業(yè)商業(yè)信用與買家商業(yè)信用的高度融合。應收賬款融資行為的廣泛開展，不僅能夠解決企業(yè)的融資難題，更能夠把商業(yè)信用的推廣與應用提高到新的層次，有利于誠信、守法的市場經(jīng)濟規(guī)則的建立，更有利于企業(yè)樹立良好形象。數(shù)據(jù)顯示，2013年末至2017年3月末，小微企業(yè)融資總額為4.57萬億元，而同期社會融資規(guī)模為53萬億元，小微企業(yè)融資額僅占8.62%。小微企業(yè)“亞健康”問題亟待通過拓寬融資渠道來解決。公開數(shù)據(jù)顯示，我國應收賬款規(guī)模約11萬億，在國外已十分成熟的應收賬款轉讓融資服務，在國內還存在著較大的發(fā)展?jié)摿?。應收賬款融資的存在，更好地解決了企業(yè)流動資金問題，能充分發(fā)揮流動資金用于擴大企業(yè)規(guī)模、再生產(chǎn)的作用。此外，應收賬款融資模式基于企業(yè)雙方產(chǎn)生的真實交易基礎，所以使得融資風險更低、風控更準確。為企業(yè)提供優(yōu)質的SRM供應鏈管理軟件系統(tǒng)、供應商管理軟件、采購管理軟件系統(tǒng)、商業(yè)保理、供應鏈金融融資、電子采購平臺等信息化解決方案，企企通平臺致力于成為企業(yè)供應鏈管理信息化的領導者。

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