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[供應(yīng)鏈系統(tǒng)]了解供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)和發(fā)展趨勢(shì)

來源: 深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司 人氣:502 發(fā)表時(shí)間:2022/08/17 15:43:04

深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司成立于2014 年,總部位于深圳核心團(tuán)隊(duì)扎根供應(yīng)鏈科技行業(yè)10年以上,公司致力于為客戶提供產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈平臺(tái)整體解決方案、行業(yè)大數(shù)據(jù)服務(wù)、行業(yè)中小微企業(yè)SaaS平臺(tái)運(yùn)營(yíng)服務(wù)等多態(tài)融合的全新科技服務(wù)。下面分享一篇:了解供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)和發(fā)展趨勢(shì),我們一起看看吧。

動(dòng)產(chǎn)是供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)

在信用擔(dān)保日益增加的今天,動(dòng)產(chǎn)依然是融資的基本擔(dān)保物。動(dòng)產(chǎn)是借款人經(jīng)濟(jì)實(shí)力的組成部分,是信用評(píng)級(jí)的主要依據(jù),沒有動(dòng)產(chǎn)的實(shí)體企業(yè)是僵尸企業(yè)。所以可以變現(xiàn)的動(dòng)產(chǎn)所提供的擔(dān)保是最安全的擔(dān)保,動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)防范在于確認(rèn)貨物權(quán)屬、控貨、控價(jià)、保管、執(zhí)行合同和誠(chéng)信建設(shè),這一切都可以在供應(yīng)鏈管理當(dāng)中得到共鳴。

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押登記,物權(quán)法規(guī)定了動(dòng)產(chǎn)的抵押融資是要登記的,而動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是沒有規(guī)定登記的,但是人民銀行《應(yīng)收帳款質(zhì)押登記辦法》征求意見稿:“在同一應(yīng)收帳款上設(shè)立多個(gè)權(quán)利的,質(zhì)權(quán)人按照登記的先后順序行使質(zhì)權(quán)。”就是說質(zhì)押物可以登記了。登記后重復(fù)質(zhì)押是被允許的,因?yàn)槟阒貜?fù)質(zhì)押后,你先登記的部門優(yōu)先收款,這是新規(guī)定,所以質(zhì)押也要登記了。

銀行有自己的難題,中小微企業(yè)制度不全、資信較低,信用評(píng)價(jià)難度大。中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干意見》,加大金融政策支持力度,著力提升對(duì)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的針對(duì)性和有效性,強(qiáng)化融資服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),著力破解民營(yíng)企業(yè)信息不對(duì)稱,信用不充分等問題。其中有一句話很簡(jiǎn)單,建立健全盡職免責(zé)制度,提高不良貸款考核容忍度,為上下游企業(yè)提供無(wú)需抵押擔(dān)保的訂單融資、應(yīng)收應(yīng)付帳款融資。

供應(yīng)鏈金融的發(fā)展趨勢(shì)

一是供應(yīng)鏈金融在法律法規(guī)的范圍內(nèi)進(jìn)行。國(guó)家法律法規(guī)文件越來越多了,我們必須按照法律法規(guī)推動(dòng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展。

二是供應(yīng)鏈金融更加依賴金融科技的發(fā)展。大數(shù)據(jù)來確定授信,能夠較早地發(fā)現(xiàn)和控制風(fēng)險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)概率小、速度快、受理、審貸、放款、交付的速度加快,流程標(biāo)準(zhǔn)化,運(yùn)營(yíng)規(guī)則透明,推動(dòng)制造業(yè)、商貿(mào)業(yè)、金融業(yè)、物流業(yè)相互融合。科技發(fā)展后,銀行融資比速度、比誠(chéng)信、比服務(wù)、比執(zhí)行。但是現(xiàn)在也出現(xiàn)了一個(gè)問題,金融科技企業(yè)參與金融融資了,這個(gè)該怎么辦?現(xiàn)在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的態(tài)度是,金融科技企業(yè)只提供金融科技服務(wù),而不要參與金融融資,各司其職,各自干各自的事情。

三是發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融。在金融的融資里,我們沿著一個(gè)產(chǎn)業(yè)的鏈條來發(fā)展金融是對(duì)的。因?yàn)榻鹑谂c產(chǎn)業(yè)的融合有穩(wěn)固的基礎(chǔ),其風(fēng)險(xiǎn)因融合于產(chǎn)業(yè)而大幅度降低,因?yàn)殒湕l上的企業(yè)緊密相連。

四是核心企業(yè)的責(zé)任。供應(yīng)鏈金融里面最突出的一個(gè)特點(diǎn)就是跟核心企業(yè)連在一起,什么叫核心企業(yè)呢?這個(gè)核心企業(yè)是產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中居于關(guān)鍵位置的企業(yè),它的存在決定了產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的存在。掌握核心技術(shù)的企業(yè),這個(gè)核心技術(shù)可以是生產(chǎn)制造技術(shù),也可以管理信息技術(shù),生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)?;蛸Y金規(guī)模居于鏈條上企業(yè)之首。但是現(xiàn)在有一個(gè)傾向,大家把過多責(zé)任推給核心企業(yè),讓核心企業(yè)承擔(dān)更多責(zé)任,而核心企業(yè)現(xiàn)在已經(jīng)不堪負(fù)重。如果核心企業(yè)倒了,整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條也就倒了,所以核心企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)也應(yīng)該注意。核心企業(yè)規(guī)模大了,資金周轉(zhuǎn)量就大。準(zhǔn)備的資金多了,會(huì)造成浪費(fèi);少了,會(huì)頭寸緊張,信用受影響;核心企業(yè)是各類金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)質(zhì)客戶,大家爭(zhēng)相授信,使核心企業(yè)的可用資金增多,誘發(fā)該企業(yè)投資的欲望,希望能進(jìn)一步擴(kuò)大規(guī)模,提高市場(chǎng)占有率,甚至獨(dú)占。當(dāng)資金量足夠大的時(shí)候,開始跨行業(yè)投資,甚至進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資、搞資本運(yùn)作、投資股市和債市等,杠桿過大,風(fēng)險(xiǎn)也在積累。

核心企業(yè)的資產(chǎn)分布量大面廣,核心企業(yè)也面臨競(jìng)爭(zhēng)的壓力,很多民營(yíng)企業(yè)核心企業(yè)資金鏈已經(jīng)是非常緊張了,這是個(gè)大問題。另外還出現(xiàn)一個(gè)問題,核心企業(yè)惡意超期占用供應(yīng)商資金,影響鏈上企業(yè)資金流動(dòng)性。

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