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[供應(yīng)鏈平臺]供應(yīng)鏈金融:解決風(fēng)控難點(diǎn)的突破口

來源: 深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司 人氣:510 發(fā)表時(shí)間:2022/08/17 15:43:07

深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司成立于2014 年,總部位于深圳核心團(tuán)隊(duì)扎根供應(yīng)鏈科技行業(yè)10年以上,公司致力于為客戶提供產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈平臺整體解決方案、行業(yè)大數(shù)據(jù)服務(wù)、行業(yè)中小微企業(yè)SaaS平臺運(yùn)營服務(wù)等多態(tài)融合的全新科技服務(wù)。下面分享一篇:供應(yīng)鏈金融:解決風(fēng)控難點(diǎn)的突破口,我們一起看看吧。

現(xiàn)下,供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理問題愈發(fā)受到關(guān)注。

在業(yè)內(nèi)人士看來,作為一種綜合性的金融服務(wù),風(fēng)險(xiǎn)控制始終在供應(yīng)鏈金融中處于第一位。在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式下,信息不對稱是推進(jìn)業(yè)務(wù)的最大難題。隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等前沿科技與金融業(yè)務(wù)加速融合,技術(shù)的介入可以有效解決信貸雙方信息不對稱的問題,從而助力供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)更好風(fēng)控。

風(fēng)控是供應(yīng)鏈金融核心

供應(yīng)鏈金融是指金融企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)通過與核心企業(yè)或第三方機(jī)構(gòu)合作,從供應(yīng)鏈整體結(jié)構(gòu)和信用出發(fā),運(yùn)用自償性融資、金融科技等方式控制風(fēng)險(xiǎn),為供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè)提供以融資為主的綜合金融服務(wù)。近年來,我國供應(yīng)鏈金融步入快速發(fā)展期。

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為,在傳統(tǒng)制造業(yè)中,核心企業(yè)在供應(yīng)鏈體系中居于主導(dǎo)地位,其規(guī)模大、實(shí)力強(qiáng),與上下游企業(yè)有著明確的供銷關(guān)系,能對整個(gè)供應(yīng)鏈的物流、資金流產(chǎn)生較大影響。而供應(yīng)鏈金融則可以幫助供應(yīng)鏈上下游企業(yè)解決好資金問題,改善企業(yè)流動性,從而穩(wěn)定供應(yīng)鏈條,這也是各大核心企業(yè)和上下游企業(yè)青睞供應(yīng)鏈金融的一個(gè)重要原因。在供應(yīng)鏈金融中,需要掌控好“三流”,即物流、資金流和信息流。通過“三流合一”,來掌握好企業(yè)的實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營情況和交易情況。

“實(shí)際上,做好風(fēng)險(xiǎn)控制,最關(guān)鍵的問題在于解決信息不對稱的問題。”歐陽志軍坦言,信息不對稱不單單是指沒有上下游企業(yè)的有效信息,更重要的是在于貿(mào)易信息是否真實(shí)。近一段時(shí)間,業(yè)內(nèi)發(fā)生的一些供應(yīng)鏈騙局事件,也與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)交易真實(shí)性問題有關(guān),使之成為供應(yīng)鏈金融在操作過程中的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。

科技創(chuàng)新風(fēng)控模式

通過借助技術(shù)的力量,可有效提升供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管控水平。

業(yè)內(nèi)人士表示,將金融科技應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融,其本質(zhì)在于利用科技手段,將與供應(yīng)鏈金融相關(guān)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和流程中的信息實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、可信化、可視化、在線化和智能化的全面再造,從而打破因信息不對稱帶來的風(fēng)險(xiǎn)控制難題,提升業(yè)務(wù)效率,降低操作成本。供應(yīng)鏈金融是將產(chǎn)業(yè)鏈條上單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn),金融機(jī)構(gòu)通過依托于核心企業(yè)的信用背書,為其上下游的中小企業(yè)提供融資服務(wù)。而在現(xiàn)實(shí)情況中,除了核心企業(yè)的信用,確保交易的真實(shí)性、貨物的真實(shí)性和票據(jù)融資的真實(shí)性,也是控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵性因素。金融科技正是可以提供解決這些風(fēng)控因素的有效技術(shù)手段。數(shù)據(jù)是搭建供應(yīng)鏈金融風(fēng)控體系的基礎(chǔ)。隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的逐步成熟,交易行為線上化趨勢愈發(fā)明顯,供應(yīng)鏈交易數(shù)據(jù)的獲取成本變低,效率也有所提高。此外,隨著征信、工商、稅務(wù)等一系列公開信息平臺的完善,部門之間的信息孤島進(jìn)一步打通,對中小企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)畫像和實(shí)時(shí)評價(jià)監(jiān)督的可行性提高。如在交易真實(shí)性方面,僅僅通過交易流水和財(cái)務(wù)報(bào)表等數(shù)據(jù),難以核實(shí)交易的真實(shí)存在,而通過使用大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型,從多種數(shù)據(jù)源匯集不同維度的數(shù)據(jù),更好地洞察中小企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營狀況,從而有效判別出交易是否存在異常行為。

“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈”前景可期

技術(shù)的價(jià)值在于監(jiān)控供應(yīng)鏈過程,抓住鏈條上的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn),并能識別風(fēng)險(xiǎn),對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警和控制,從而保證供應(yīng)鏈金融中各方利益??梢钥吹剑兄T多新型技術(shù)可為供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)防控提供助力。其中,區(qū)塊鏈則被寄予了更多期待。

在業(yè)內(nèi)人士看來,供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)場景多方參與、相對封閉,區(qū)塊鏈則具有鏈條信息難篡改、可追溯等特點(diǎn),在解決供應(yīng)鏈金融部分業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的痛點(diǎn)時(shí)具有很強(qiáng)的探索應(yīng)用價(jià)值。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)必須建立在“可視、可追、可控”的基礎(chǔ)上。依托于區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)共享、數(shù)字加密、不可篡改等獨(dú)特功能,可以使用智能合約程序,將企業(yè)債權(quán)在供應(yīng)鏈的流轉(zhuǎn)過程實(shí)時(shí)記錄下來,提升了貿(mào)易信息的可信度,更好地防控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

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