深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司成立于2014 年，總部位于深圳核心團隊扎根供應鏈科技行業(yè)10年以上，公司致力于為客戶提供產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+供應鏈平臺整體解決方案、行業(yè)大數(shù)據(jù)服務、行業(yè)中小微企業(yè)SaaS平臺運營服務等多態(tài)融合的全新科技服務。下面分享一篇：供應鏈金融業(yè)務的模式分析，我們一起看看吧。

供應鏈金融業(yè)務模式以及主導主體較多。從國際看，主要有核心企業(yè)主導的業(yè)務模式、物流企業(yè)主導的業(yè)務模式以及金融機構主導的業(yè)務模式。從國內看，供應鏈金融業(yè)務的主要主導機構可以分為銀行、電商平臺、物流公司、信托公司等四類。以下對四類主導機構各自的優(yōu)劣勢做一簡要分析。

產(chǎn)品服務方面。銀行開展供應鏈金融業(yè)務時間長，相關產(chǎn)品服務已較為成熟，涵蓋供應鏈各個環(huán)節(jié)，能夠針對不同行業(yè)客戶的特點，提供有針對性的供應鏈金融解決方案，且與產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)建立較為深厚的業(yè)務關系。電商平臺主要為平臺上的企業(yè)提供供應鏈金融服務，以訂單融資為主，個別電商已開始提供基于存貨融資等產(chǎn)品服務。物流公司主要提供供應鏈管理、融通倉等服務。信托公司目前主要提供基于應收賬款的供應鏈金融服務，產(chǎn)品服務種類相比其他幾類機構。

客戶資源方面。銀行網(wǎng)點多，很多行業(yè)內的核心企業(yè)已成為其客戶，有利于強化其與行業(yè)核心企業(yè)的客戶關系，進而通過供應鏈金融業(yè)務輻射上下游企業(yè)，客戶基礎較為深厚。電商平臺主要圍繞平臺商戶，客戶資源基礎也較為堅實。物流公司主要為行業(yè)核心提供物流服務，也具有一定行業(yè)核心客戶基礎。信托公司過去長期聚焦房地產(chǎn)、政信平臺，工商企業(yè)信托業(yè)務發(fā)展力度相對不足，客戶資源較為缺乏，明顯弱于銀行、電商平臺和物流公司。

風險管控方面。銀行從事供應鏈金融時間較長，累積的業(yè)務數(shù)據(jù)豐富，有利于增強其風控能力；同時，銀行依靠金融科技，已建立了針對供應鏈金融的相對完善的系統(tǒng)，通過與核心企業(yè)系統(tǒng)對接，能夠更好地監(jiān)控上下游企業(yè)的信息流、資金流、物流，在很大程度上降低信息不對稱，進一步提升風險防控能力。電商平臺主要利用平臺上賣家交易信息、信用信息等資源，通過大數(shù)據(jù)技術和人工智能技術，建立起相對可靠的信用評價模型，精確對企業(yè)進行畫像，從而能快速、高效地做出審批決策。物流公司能夠精準掌握物流信息，具有較強的存貨監(jiān)測能力以及供應鏈管理能力。信托公司尚未建立起針對供應鏈金融的特定風險管理體系，而且對于資金流、信息流、物流的掌控力度也不足，相比其他機構，風險管控能力也處于相對劣勢。

資金供給及成本方面。銀行是我國最為重要的金融機構，其資金供給能力最強，而且資金成本低，這方面的優(yōu)勢突出。電商平臺、物流公司主要利用自有資金參與供應鏈金融業(yè)務，資金供給能力受限，而且資金成本也不低。信托公司既可利用自有資金，也可對外募集資金，資金供給能力強于電商平臺和物流公司，但資金成本要高出銀行很多，部分情況下可能會超出實體企業(yè)的承受能力。

資金運用方式方面。銀行、電商平臺、物流公司在供應鏈金融方面更多滿足于企業(yè)債權融資需求，資金使用方式較為單一。相對而言，信托公司橫跨實業(yè)、信貸、資本市場，具有債權、股權、資產(chǎn)證券化等多種形式的融資方式，可以根據(jù)融資主體的情況，選擇合適的資金運用形式，或者綜合運用多種資金運用方式，滿足不同融資主體的需求。

業(yè)務創(chuàng)新方面。銀行、電商平臺、物流公司已在應收賬款、存款、倉單等方面開展了供應鏈金融業(yè)務創(chuàng)新，進一步增強了服務供應鏈上下游企業(yè)的能力。信托制度最重要的特點是具有突出的創(chuàng)新和靈活性，信托制度的應用空間可以和人類的想象力相媲美。這賦予了信托公司能夠在業(yè)務結構設計和資產(chǎn)包裝上結合實際情況，不斷進行創(chuàng)新和模式更迭，從而實現(xiàn)差異化的競爭優(yōu)勢。

總體而言，相比銀行、電商平臺、物流公司，信托公司從事供應鏈金融業(yè)務，在產(chǎn)品服務豐富度、客戶基礎、風險管控、資金成本等方面，還存在一定的短板，但是在資金運用方式、業(yè)務模式創(chuàng)新等方面，則具有較為突出的優(yōu)勢。未來，信托公司需要充分發(fā)揮比較優(yōu)勢，補足短板，踐行特色經(jīng)營理念，不斷增強在供應鏈金融業(yè)務領域的市場競爭力。

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