深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司成立于2014 年,總部位于深圳核心團(tuán)隊扎根供應(yīng)鏈科技行業(yè)10年以上,公司致力于為客戶提供產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈平臺整體解決方案、行業(yè)大數(shù)據(jù)服務(wù)、行業(yè)中小微企業(yè)SaaS平臺運營服務(wù)等多態(tài)融合的全新科技服務(wù)。下面分享一篇:供應(yīng)鏈金融:未來發(fā)展重點是應(yīng)收賬款,我們一起看看吧。
由于欺詐風(fēng)險,大銀行的應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)正在收縮,但市場的需求還在,保守預(yù)計,未來供應(yīng)鏈金融的市場規(guī)??梢赃_(dá)到20萬億,當(dāng)前的應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)規(guī)模僅為1萬億。而且有了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),商業(yè)保理機構(gòu)、互金機構(gòu)反而有了切入這塊市場的機會。
供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控四條軍規(guī)
風(fēng)險的本質(zhì)是信息不對稱造成的,風(fēng)險管理的關(guān)鍵對信息的控制能力。對供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險把控,銀行對大客戶方面有優(yōu)勢,而像京東等對中小客戶的優(yōu)勢明顯,但他們的問題是信息不公開。
第一,在行業(yè)選擇上要把握大趨勢,“忌諱”整個鏈條上都是貿(mào)易型公司而無一家實體企業(yè);
第二,在公司的選擇上,借款人經(jīng)營三年以上,與核心企業(yè)的合作年限兩年以上,考核核心是“穩(wěn)定性”,用投行的眼光看借款項目;
第三,在資金端對接首選銀行,尤其選擇在每一個資金劃轉(zhuǎn)過程都會出具劃轉(zhuǎn)憑證的銀行;
第四,做供應(yīng)鏈金融也需要背書,可引入保險或者擔(dān)保機構(gòu)。
無論是銀行、電商、還是核心企業(yè),平臺化是一個趨勢。
相比傳統(tǒng)模式,在線供應(yīng)鏈金融有三個特征:
第一,平臺化;
第二,客戶體驗高效化;
第三,風(fēng)險可視化。
平臺化特征的在線供應(yīng)鏈金融將逐漸成為主流業(yè)務(wù)模式。原線下無法獲得金融服務(wù)的小金額批量化的小微客戶,將在線上和數(shù)據(jù)技術(shù)的支持下實現(xiàn)一些突破。
此外,供應(yīng)鏈金融的平臺化帶來了新的盈利空間,某大型制造企業(yè)在運轉(zhuǎn)一年后,銷售額同比增長16%,庫存銷售比下降20%,現(xiàn)金投資綜合收益同比上升1.2%。
這或?qū)⒏淖兒诵钠髽I(yè)做供應(yīng)鏈金融的“不積極態(tài)度”,中國的核心企業(yè)總是想盡辦法壓榨上下游;而國際上,比如沃爾沃、米其林,是通過供應(yīng)鏈金融增強整個生態(tài)鏈條的競爭力,所以供應(yīng)鏈金融不僅僅是單純的給中小企業(yè)融資。
核心企業(yè)如何加強風(fēng)控?
隨著用戶運營產(chǎn)品運營擴張,資產(chǎn)端大量放量,風(fēng)控端和業(yè)務(wù)端的矛盾就突出來了,如何解決這個矛盾?
核心企業(yè)的違約將會導(dǎo)致整個供應(yīng)鏈金融的崩塌。
核心企業(yè)需要全面整合信息流、物流、商流、資金流,建立一個完善高效的供應(yīng)鏈生態(tài)體系。
核心企業(yè)需要搭建線上供應(yīng)鏈平臺,吸引更多的上下游企業(yè)入駐;其次建立完善的數(shù)據(jù)系統(tǒng)并積累上下游交易相關(guān)數(shù)據(jù),解決上下游信息不對稱、不共享的問題;最后需要接入線上供應(yīng)鏈金融服務(wù),借助三方金融服務(wù)商為供應(yīng)鏈注入資金流,從而提升供應(yīng)鏈運轉(zhuǎn)效率,實現(xiàn)全平臺共生共贏的目標(biāo)。
開展新型供應(yīng)鏈金融時,要根據(jù)平臺的具體業(yè)務(wù)進(jìn)行研究,根據(jù)其業(yè)務(wù)特點及中小企業(yè)需求定制金融產(chǎn)品。通過業(yè)務(wù)流程,采集相關(guān)數(shù)據(jù)包括主體信息、交易數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)等,提高平臺數(shù)據(jù)可信度。
基于新型數(shù)據(jù)分析,發(fā)掘潛在的經(jīng)濟(jì)學(xué)價值;通過低頻數(shù)據(jù)驗證交易模型;通過數(shù)據(jù)來表達(dá)企業(yè)的信用提高風(fēng)控的可控度。
未來核心企業(yè)開發(fā)供應(yīng)鏈的意愿提高,產(chǎn)融結(jié)合將會進(jìn)一步強化,其中,制造業(yè)和電商平臺核心企業(yè)是主流。銀行在供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)中仍會扮演主要角色,其在專業(yè)性上的優(yōu)勢還是無法替代的。
互聯(lián)網(wǎng)時代下的供應(yīng)鏈金融已然拉開中小微企業(yè)融資的新航線,在引導(dǎo)合規(guī)、處罰違規(guī)的同時從監(jiān)管透明、準(zhǔn)入門檻明確、技術(shù)進(jìn)步等多方面共同推進(jìn)對供應(yīng)鏈金融的進(jìn)一步完善,讓它成為困境中的黑馬,在迷途中披荊斬棘。
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