深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司成立于2014 年，總部位于深圳核心團隊扎根供應(yīng)鏈科技行業(yè)10年以上，公司致力于為客戶提供產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈平臺整體解決方案、行業(yè)大數(shù)據(jù)服務(wù)、行業(yè)中小微企業(yè)SaaS平臺運營服務(wù)等多態(tài)融合的全新科技服務(wù)。下面分享一篇：供應(yīng)鏈金融：為什么保理融資比貸款融資好用？，我們一起看看吧。

保理融資常和貸款融資混淆，其實兩者的操作流程、授信評估等有很多不同。

對于中小微企業(yè)來說，保理融資優(yōu)勢遠大于貸款融資。下面我們逐一分析，讓您清楚為什么保理融資更好用。

1.保理公司和貸款機構(gòu)

保理公司和貸款機構(gòu)，兩者的概念和業(yè)務(wù)范圍是不同的。 保理又稱托收保付，賣方（供應(yīng)商）將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商（提供保理服務(wù)的合法金融機構(gòu)），由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務(wù)的綜合金融服務(wù)方式。 小貸機構(gòu)是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，用其自有資金經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)。 我國經(jīng)濟正處于增長速度換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期和前期刺激政策消化期——“三期”疊加是當前中國經(jīng)濟的階段性特征。 正是受中國經(jīng)濟“三期”疊加因素影響，國內(nèi)中小企業(yè)發(fā)展遭遇挑戰(zhàn)，融資難、融資貴等問題突出。

2.商業(yè)保理與銀行貸款

銀行貸款是絕大部分經(jīng)營者慣性使用的融資方式，但對于中小企業(yè)而言，向銀行借款并不容易。 銀行貸款對資質(zhì)的要求很高、審批周期較長，并且限制著資金用途。即使融資成本低，但是對中小型企業(yè)來說卻是困難重重。 與銀行貸款相比，商業(yè)保理在資質(zhì)要求和審批周期上有著明顯的優(yōu)勢。

商業(yè)保理以其靈活的方式，能夠?qū)I方企業(yè)主（供應(yīng)商）的應(yīng)收賬款進行專業(yè)評估，然后再確定是否將資金給企業(yè)。 這一個步驟，保證了穩(wěn)健的風險控制，而且也能夠縮短審批周期，解決企業(yè)主的燃眉之急。這一點，與中小企業(yè)多應(yīng)收賬款，和輕固定資產(chǎn)的現(xiàn)實正好相匹配，可以有效滿足中小企業(yè)對于短期流動資金的迫切需要。

3.商業(yè)保理與小額信貸

小額信用貸款的程序簡單、手續(xù)簡便，能夠緩解中小企業(yè)及個體工商戶的短期融資困難，一定程度上彌補了銀行貸款和民間借貸之間的不足。

但是一般的小額貸款金額數(shù)為1000元以上、20萬元以下，金額相對較小，融資成本較高（一般高達年化24%以上），對不少中小企業(yè)來說要承擔的利息過高，侵蝕了企業(yè)經(jīng)營利潤，每月還貸壓力較大。

相比之下，商業(yè)保理在融資金額上有較大的優(yōu)勢，與小額貸款小數(shù)目的融資金額相比，商業(yè)保理的融資額度與企業(yè)應(yīng)收帳相關(guān)，基本能覆蓋企業(yè)主經(jīng)營所需的周轉(zhuǎn)資金。 更重要的是，商業(yè)保理資金成本低，還能幫助企業(yè)主規(guī)范公司的財務(wù)流程，有效緩解中小型企業(yè)的資金和財務(wù)壓力。

小額貸款只能解決較小數(shù)目的融資問題，而涉及到較大的數(shù)目時，則無法發(fā)揮出其程序簡單、手續(xù)簡便的優(yōu)勢。在這一點上，商業(yè)保理以應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)，可為企業(yè)及早獲得較為充足的現(xiàn)金流。 中小企業(yè)占企業(yè)數(shù)量的九成以上，商業(yè)保理作為中小企業(yè)融資的重要方式之一，中國將成為世界最大的商業(yè)保理市場。商業(yè)保理也希望借助自身的實力和商業(yè)保理的豐富行業(yè)經(jīng)驗，成就客戶，成就行業(yè)，成就自我。

4.商業(yè)保理與抵押擔保

擔保融資是擔保業(yè)務(wù)中最主要的品種之一，是隨著商業(yè)信用、金融信用的發(fā)展需要和擔保對象的融資需求而產(chǎn)生的一種信用中介行為。 擔保行業(yè)是銀行與中小企業(yè)的橋梁，但經(jīng)濟大環(huán)境的不確定，令這個行業(yè)飽受嚴冬之苦；而部分企業(yè)的不規(guī)范經(jīng)營則拖累了全行業(yè)，進而拖累整個擔保業(yè)面臨著一場信用危機。

此外，企業(yè)主想要找到合適的擔保融資，也不是一件容易的事情，事實上操作程度還較為繁瑣。 與擔保融資行業(yè)明顯的下滑趨勢、飽受嚴冬之苦相比，商業(yè)保理則呈現(xiàn)出蓬勃的發(fā)展之勢。 總的來看，商業(yè)保理與銀行貸款、小額貸款和擔保融資等產(chǎn)品對比中，呈現(xiàn)出三大優(yōu)勢：一是在審批周期、資金用途上更靈活；二是在難易程度、資質(zhì)要求上更方便；三是在融資成本、融資規(guī)模上更高效、更靈活、更方便、更高效的三大特征，也讓商業(yè)保理日漸成為中小企業(yè)主解決融資困局的首選。 商業(yè)保理適用于各種類型的企業(yè)，廣泛滲透到企業(yè)業(yè)務(wù)運作、財務(wù)運作等各方面，與信用證業(yè)務(wù)、信用保險一并成為貿(mào)易債權(quán)保障的三駕馬車。

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