深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司成立于2014 年,總部位于深圳核心團隊扎根供應(yīng)鏈科技行業(yè)10年以上,公司致力于為客戶提供產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈平臺整體解決方案、行業(yè)大數(shù)據(jù)服務(wù)、行業(yè)中小微企業(yè)SaaS平臺運營服務(wù)等多態(tài)融合的全新科技服務(wù)。下面分享一篇:為什么說供應(yīng)鏈?zhǔn)墙鹑谧钪匾膱鼍??,我們一起看看吧?/p>
前些年,金融行業(yè)伴隨著國家經(jīng)濟的高速發(fā)展迎來了春天,掙的盤滿碗滿。但是最近幾年隨著經(jīng)濟下行,經(jīng)濟進入新常態(tài),國家去杠桿,之前金融機構(gòu)粗放式經(jīng)營模式帶來了嚴(yán)重的挑戰(zhàn),不少金融機構(gòu)不良率急速上升。各個機構(gòu)為了避免風(fēng)險,除了加強自身的管理水平外,紛紛自建場景或者與有場景的機構(gòu)合作開展金融服務(wù)。這其中供應(yīng)鏈?zhǔn)亲钪匾膱鼍爸弧?/p>
供應(yīng)鏈?zhǔn)且钥蛻粜枰獮閷?dǎo)向,以提高質(zhì)量和效率為目標(biāo),以整合資源為手段,實現(xiàn)產(chǎn)品設(shè)計、采購、制造、銷售、服務(wù)等全過程高效協(xié)同的組織形態(tài)。供應(yīng)鏈主要的原則是合作與連接。具有協(xié)同、共贏、開放、綠色等特征。特別是互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的高速發(fā)展,為供應(yīng)鏈發(fā)展提供了堅實的基礎(chǔ)。大量的制造企業(yè)、銷售企業(yè)、服務(wù)企業(yè)紛紛搭建供應(yīng)鏈平臺,為了保障高效協(xié)同的組織形態(tài)順利運轉(zhuǎn),達(dá)到提高質(zhì)量和效率的目標(biāo),金融工具也是最重要的保障措施和優(yōu)化方法,同時也為金融機構(gòu)提供了更合適的應(yīng)用場景。
一、供應(yīng)鏈場景為金融機構(gòu)更有效的防范風(fēng)險。金融機構(gòu)不參與企業(yè)的運營,對企業(yè)信息了解嚴(yán)重不足,導(dǎo)致逆向選擇。通過互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈,金融機構(gòu)可以從產(chǎn)品的設(shè)計、采購、制造、銷售、服務(wù)等全過程的了解,對企業(yè)的實際融資需求、貸款用途、還款來源等有充分的掌控,這樣金融機構(gòu)防范風(fēng)險的同時不僅提高了企業(yè)的融資可能性還能降低了融資成本。特別是基于核心企業(yè)的供應(yīng)鏈金融,更是能夠有效的避免了道德風(fēng)險的滋生。
二、供應(yīng)鏈場景能夠有效降低金融機構(gòu)的操作成本。首先供應(yīng)鏈聚集了大量的參與企業(yè),金融機構(gòu)可以通過供應(yīng)鏈批量式營銷,改變了傳統(tǒng)的一家一家的營銷方式,極大的節(jié)省了營銷成本。其次沒有供應(yīng)鏈的金融機構(gòu)在線下大量的資信調(diào)查、資料審核、貸后管理耗費了大量的工作,操作一筆一個億的項目和一百萬的項目幾乎差不多的成本,這樣的成本導(dǎo)致金融機構(gòu)偏向大項目或者提高小項目的成本。通過依靠供應(yīng)鏈交易積累的數(shù)據(jù),實現(xiàn)遠(yuǎn)程在線申請融資、提交資料、審核以及電子簽約、、等批量化工作,極大的提高了效率節(jié)省了成本。
三、金融機構(gòu)通過供應(yīng)鏈可以獲得綜合收益。供應(yīng)鏈涉及眾多企業(yè)的交易,包括采購、生產(chǎn)、分銷、物流等環(huán)節(jié),涉及到金融服務(wù)有支付結(jié)算、融資、理財、保險等綜合服務(wù),金融機構(gòu)通過為產(chǎn)業(yè)鏈的企業(yè)提供單一服務(wù),與企業(yè)建立信用的基礎(chǔ)上,增加其他綜合金融產(chǎn)品,不僅可以獲得綜合金融收益,還增加了客戶的粘性。
四、供應(yīng)鏈金融提升金融機構(gòu)的核心競爭力。供應(yīng)鏈金融雖然能夠給金融機構(gòu)帶來豐厚的收益,但是相對于傳統(tǒng)的大企業(yè)授信或者不動產(chǎn)抵押貸款,需要對產(chǎn)業(yè)鏈非常了解以及需要一定的時間積累才能把它做好?,F(xiàn)在很多金融機構(gòu)的股東和高管還沉浸在國家過去高速發(fā)展的幻境中,仍然采取著之前的方法和套路。如果個別金融機構(gòu)能夠沉下心來,認(rèn)真仔細(xì)的研究產(chǎn)業(yè)鏈的運行規(guī)律,找到產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的需求和風(fēng)險管理措施,鍛煉好自己的團隊,培養(yǎng)股東和高管都追求長期價值的價值觀,在未來供應(yīng)鏈金融一定會成為個別金融機構(gòu)的核心競爭力。
五,供應(yīng)鏈金融增加客戶滿意度。這些年企業(yè)對于銀行等金融機構(gòu)可以說又愛又恨。愛的是企業(yè)通過金融機構(gòu)提供的資金加上市場的需求、自己的努力確實能夠?qū)崿F(xiàn)高速發(fā)展。恨的事有很多的金融機構(gòu)經(jīng)常干釜底抽薪的事,經(jīng)常不按照收入流入的時間設(shè)定還款期限,企業(yè)不得不到處找高利貸進行過橋,增加企業(yè)成本,還有的時候企業(yè)好不容易拿到過橋資金還上金融機構(gòu)后,就不再續(xù)貸,很多企業(yè)因此而背負(fù)高額的續(xù)貸成本,有的還因此而倒閉。供應(yīng)鏈金融都是基于企業(yè)因為采銷時間差引起的資金需求,絕大部分都是基于企業(yè)現(xiàn)金收入流入時間設(shè)定還款期,對于高信任的買方,企業(yè)幾乎不用考慮還款來源的問題。而且企業(yè)申請融資手續(xù)簡便,效率高,大大提升了金融機構(gòu)在企業(yè)心中的美好形象。
六、供應(yīng)鏈金融能為金融機構(gòu)符合金融監(jiān)管的要求。最近幾年國家在大力支持小微企業(yè)的發(fā)展,包括對小微企業(yè)金融方面的支持。金融監(jiān)管部門也在不斷的為金融機構(gòu)設(shè)定服務(wù)小微企業(yè)的監(jiān)管指標(biāo)。金融機構(gòu)按照傳統(tǒng)的方法因為風(fēng)險大成本高的問題很難為小微企業(yè)融資,在金融監(jiān)管不斷加碼的基礎(chǔ)上,金融機構(gòu)要想達(dá)到這個監(jiān)管指標(biāo)有些困難。供應(yīng)鏈金融本來就是為產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)提供服務(wù)。金融機構(gòu)通過供應(yīng)鏈的場景,除了自身能夠獲得收益提升競爭力外,還能滿足監(jiān)管的要求。
七、供應(yīng)鏈金融能為金融機構(gòu)擴大放貸額度。國家金融監(jiān)管部門為了防范風(fēng)險對金融機構(gòu)實施資本管理制度,特別是對銀行的監(jiān)管。金融監(jiān)管部門對銀行資本的管理主要是資本充足率的指標(biāo)。 規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。計算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的一個重要的方法就是權(quán)重法。
八、供應(yīng)鏈金融增加金融機構(gòu)的中間收入。金融機構(gòu)特別是銀行現(xiàn)在主要靠存貸差掙錢。隨著利率市場化、競爭加劇、經(jīng)濟下行等原因,銀行等機構(gòu)也在尋求變革,也是想從存貸差為主、中間業(yè)務(wù)為輔,變?yōu)橹虚g業(yè)務(wù)為主,存貸差為輔的模式,銀行也在轉(zhuǎn)型不擔(dān)風(fēng)險的服務(wù)機構(gòu)。
九、供應(yīng)鏈金融幫助金融機構(gòu)深度挖掘客戶資源。因為大企業(yè)信用高、資金使用額度大等原因,金融機構(gòu)基本都是服務(wù)大企業(yè)。但是金融機構(gòu)越來越多,大企業(yè)的金融服務(wù)幾乎成了紅海。被迫金融機構(gòu)需要進行差異化經(jīng)營,去尋找長尾市場。金融機構(gòu)在為大企業(yè)服務(wù)的時候,建立了關(guān)系。中國目前供應(yīng)鏈金融雖說有兩大場景,但是最成熟還是依賴核心企業(yè)開展的供應(yīng)鏈金融。金融機構(gòu)服務(wù)的大企業(yè),基本上也都是供應(yīng)鏈金融中的核心企業(yè),金融機構(gòu)可以依賴和大企業(yè)建立的關(guān)系為其上下游企業(yè)開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)。還可以通過供應(yīng)鏈金融服務(wù)為大企業(yè)較少負(fù)債率及降低有息負(fù)債。供應(yīng)鏈金融雖說是為中小微企業(yè)提供服務(wù),但是大企業(yè)自身也是有需求的。金融機構(gòu)通過供應(yīng)鏈金融不僅穩(wěn)固了大企業(yè)的客戶關(guān)系,還深度挖掘了大企業(yè)相關(guān)的企業(yè)的客戶資源,優(yōu)化了大企業(yè)的供應(yīng)鏈。
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