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[供應鏈金融]現(xiàn)階段供應鏈金融融資依然存在哪些問題?

來源: 深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司 人氣:616 發(fā)表時間:2022/08/24 11:26:51

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在現(xiàn)階段,金融監(jiān)管趨勢日漸嚴格,供應鏈金融逐漸成為一支生力軍,如今已逐漸深入到各個領(lǐng)域,對我國企業(yè)和金融行業(yè)的發(fā)展都起著非常重要的作用。

供應鏈金融企業(yè)從大的方向上可以分為三個類型

金融機構(gòu):商業(yè)銀行,小貸公司,保理公司,資產(chǎn)管理公司,金融服務(wù)公司

核心企業(yè):產(chǎn)業(yè)鏈上占優(yōu)勢地位的核心企業(yè)、大型集團財務(wù)公司

供應鏈服務(wù)商:外貿(mào)服務(wù)平臺,大型外貿(mào)公司,供應鏈管理公司,物流公司,B2B交易平臺

那么涉及到多個企業(yè)的供應鏈應該如何管理呢?供應鏈中也有自己的老大,因為自身規(guī)模較大,發(fā)展較好,信用較高就擁有絕對的話語權(quán),這個企業(yè)在供應鏈中我們稱之為核心企業(yè)。核心企業(yè)在供應鏈中十分強勢,面對供應商,核心企業(yè)可以不拿現(xiàn)金進行交易,往往采用的是賒賬的方式,即給上游的中小企業(yè)一個支付憑證,到期再支付賬款,而一級供應商再面對上游的二、三級乃至多級供應商,可以賒賬的期限越來越短,甚至不允許賒賬行為,而用來抵賬的商業(yè)票據(jù)在貼現(xiàn)時不得分拆,供應商給它多少錢,它就給多少貨,這對核心企業(yè)來說是滿滿的好處但對于供應鏈上的中小企業(yè)來說卻大大增加了資金壓力。

那么問題來了,沒錢怎么辦?90%以上的企業(yè)第一時間想到的肯定是:借。但是中小企業(yè)融資難在中國社會一直是個老大難的問題,自身信用級別較低、固定資產(chǎn)等抵押擔保品少、經(jīng)營管理不善、財務(wù)信息不透明等原因使得中小企業(yè)不受銀行等金融機構(gòu)青睞。而核心企業(yè)的票據(jù)又無法拆分進行流通,導致供應鏈中的信用傳導機制不暢通,難以實現(xiàn)普惠金融。其他機構(gòu)能否利用自身良好信用幫助中小企業(yè)取得金融機構(gòu)的貸款呢?供應鏈金融應運而生。

然而現(xiàn)實場景當中,情況會復雜得多,大家都知道,供應鏈上的中小微企業(yè),尤其是3級及多級供應商,他們所面臨的是融資難、融資貴、融資亂、融資險等困境,有時甚至10-20%的利率都融不到錢,比大中型優(yōu)勢企業(yè)的貸款成本高出一倍甚至數(shù)倍。

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