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[供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)]供應(yīng)鏈金融發(fā)展中的不足你知道多少個(gè)?

來源: 深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司 人氣:812 發(fā)表時(shí)間:2022/08/23 10:19:29

深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司成立于2014 年,總部位于深圳核心團(tuán)隊(duì)扎根供應(yīng)鏈科技行業(yè)10年以上,公司致力于為客戶提供產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈平臺(tái)整體解決方案、行業(yè)大數(shù)據(jù)服務(wù)、行業(yè)中小微企業(yè)SaaS平臺(tái)運(yùn)營服務(wù)等多態(tài)融合的全新科技服務(wù)。下面分享一篇:供應(yīng)鏈金融發(fā)展中的不足你知道多少個(gè)?,我們一起看看吧。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與供應(yīng)鏈核心企業(yè)在信息共享等領(lǐng)域的合作,運(yùn)用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等新興科技,建立健全面向供應(yīng)鏈全鏈條的風(fēng)險(xiǎn)控制體系,加強(qiáng)交易真實(shí)性和合理性審查,進(jìn)一步改善民營和小微企業(yè)金融服務(wù)。推動(dòng)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展,有助于金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提升質(zhì)效,更好服務(wù)民營和小微企業(yè)。

近年來,一些銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以供應(yīng)鏈金融為抓手,在破解民營和小微企業(yè)融資難題、深入踐行普惠金融方面進(jìn)行了良好實(shí)踐。同時(shí),一些制約供應(yīng)鏈金融發(fā)展的問題亟須得到解決。

供應(yīng)鏈金融發(fā)展中究竟有哪些不足?

1、產(chǎn)品服務(wù)模式單一,在我國供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)主要是商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)模式,以及商業(yè)銀行和第三方物流企業(yè)合作的供應(yīng)鏈融資模式,而大型企業(yè)主導(dǎo)、小貸公司主導(dǎo)等供應(yīng)鏈金融模式發(fā)展較慢。在現(xiàn)有的主流模式中,商業(yè)銀行為了降低風(fēng)險(xiǎn),以質(zhì)押物為例,需了解質(zhì)押物的規(guī)格、質(zhì)量、原價(jià)、凈值、市場環(huán)境、銷售對(duì)象、承銷商等,還要識(shí)別各類權(quán)利憑證原件的真?zhèn)?,這些工作超出銀行的日常業(yè)務(wù)和專業(yè)范疇,要投入大量的人力、物力,同時(shí)即便與第三方物流企業(yè)合作,也很難提高的銀行的運(yùn)作效率。

2、風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不健全,傳統(tǒng)貿(mào)易融資中需要注重的是供需企業(yè)的信用狀況和貿(mào)易的真實(shí)背景,但供應(yīng)鏈融資則是以整個(gè)供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和防范為基礎(chǔ),同時(shí)也要識(shí)別與控制鏈條各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn),后者所面臨的風(fēng)險(xiǎn)要高,且成本也更高。除了鏈條企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)外,還存在很多操作風(fēng)險(xiǎn),如融資審批、信息審核、出賬和授信后管理與操作等。另外,貨物還有價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)等。

3、核心企業(yè)的掌控能力不足,理論上核心企業(yè)向上游能夠掌控資源,向下游能夠掌控客戶資源,即是整個(gè)供應(yīng)鏈最強(qiáng)的企業(yè),通過其運(yùn)作,承擔(dān)供應(yīng)鏈的資源組合與集成功能,整條產(chǎn)業(yè)鏈的價(jià)值和利潤都會(huì)得以提升,這得益于核心企業(yè)在供應(yīng)鏈中擁有絕對(duì)主動(dòng)權(quán)。但實(shí)際中很多核心企業(yè)的控制力弱,嚴(yán)重影響供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。如果核心企業(yè)的控制力弱,則其資源組合與集成功能就會(huì)大打折扣,很難發(fā)揮協(xié)同優(yōu)勢(shì)。國內(nèi)企業(yè)普遍缺乏供應(yīng)鏈管理的意識(shí),核心企業(yè)對(duì)鏈條企業(yè)缺少制度化的管理和約束手段。金融機(jī)構(gòu)對(duì)核心企業(yè)的資信引入通常缺乏利益激勵(lì),因而造成鏈條企業(yè)對(duì)核心企業(yè)的歸屬感不強(qiáng),因而造成可供金融機(jī)構(gòu)選擇的供應(yīng)鏈有限,極大束縛了供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。

4、物流企業(yè)參差不齊,雖然在多年的供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)探索實(shí)踐中,物流企業(yè)經(jīng)過不斷地改革已經(jīng)很適應(yīng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),但目前國內(nèi)的物流市場經(jīng)營環(huán)境仍相對(duì)復(fù)雜混亂,存儲(chǔ)和運(yùn)輸都缺乏制度化的管理,操作人員也缺少相應(yīng)的規(guī)章制度約束,流通的物權(quán)更是難以保障。物流企業(yè)不但處于高速發(fā)展階段,也處于兼并重組事件的高發(fā)期,一些實(shí)力雄厚的大型物流公司已經(jīng)采取科學(xué)化管理,管理相對(duì)規(guī)范,員工操作也相當(dāng)規(guī)范,但多數(shù)物流企業(yè)的配送網(wǎng)絡(luò)尚不完善,信息管理系統(tǒng)很落后,難以勝任金融機(jī)構(gòu)對(duì)出貨收貨的實(shí)時(shí)監(jiān)督、控制,以及對(duì)信息快速地做出相應(yīng)處理的能力。在此種環(huán)境中,有些物流企業(yè)在利益驅(qū)使下與授信企業(yè)聯(lián)手詐騙金融機(jī)構(gòu)的融資,給供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來嚴(yán)重的負(fù)面影響。

5、創(chuàng)新能力不足,創(chuàng)新能力不足主要體現(xiàn)在供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品上。國外供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)品種較多,包括票據(jù)池授權(quán)、倉單質(zhì)押授信、商業(yè)承兌匯票、進(jìn)口信用證項(xiàng)下未來貨權(quán)質(zhì)押授信、先票后貨授信、出口信用證項(xiàng)下授信等,而國內(nèi)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品則以應(yīng)收賬款融資、保兌倉融資、倉單質(zhì)押為主。另外,由于利率并非市場化,供應(yīng)鏈金融所獲的收益與傳統(tǒng)銀行的盈利水平相比還是稍遜一籌,金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新動(dòng)力不足。

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