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[供應鏈服務系統(tǒng)]區(qū)塊鏈對供應鏈融資確權(quán)有哪些幫助?

來源: 深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司 人氣:604 發(fā)表時間:2022/08/18 09:43:01

深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司成立于2014 年,總部位于深圳核心團隊扎根供應鏈科技行業(yè)10年以上,公司致力于為客戶提供產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+供應鏈平臺整體解決方案、行業(yè)大數(shù)據(jù)服務、行業(yè)中小微企業(yè)SaaS平臺運營服務等多態(tài)融合的全新科技服務。下面分享一篇:區(qū)塊鏈對供應鏈融資確權(quán)有哪些幫助?,我們一起看看吧。

供應鏈金融被認為是緩解小微企業(yè)融資難融資貴的一個有效渠道,依托核心企業(yè)的信用,以真實的貿(mào)易背景為前提,通過應收賬款質(zhì)押登記、第三方監(jiān)管等專業(yè)手段封閉資金流或控制物權(quán),讓供應鏈上的小微企業(yè)獲得融資。

但是,現(xiàn)實的業(yè)務操作中問題不少,最大的挑戰(zhàn)便是“確權(quán)難”。企業(yè)之間的信息相互割裂,資金流向難以確保真實,信用傳導不順暢,供應鏈金融緩解小微企業(yè)融資難的初衷并沒有真正落地。

問題怎么解決?不少金融機構(gòu)選擇了以區(qū)塊鏈為底層技術(shù)搭建供應鏈金融平臺。

區(qū)塊鏈破解供應鏈金融痛點

對于銀行來說,供應鏈金融并非新業(yè)務,但是,銀行的供應鏈金融業(yè)務中存在著諸多痛點和堵點。這個問題導致上游供應商與核心企業(yè)的間接貿(mào)易信息不能得到證明,而傳統(tǒng)的供應鏈金融工具傳遞核心企業(yè)信用能力有限,銀承準入條件比較高,商業(yè)匯票存在信用度低的問題,導致核心企業(yè)的信用只傳遞到一級供應商層級,不能在整條供應鏈上做到跨級傳遞。這樣的背景下,銀行通常只服務核心企業(yè)及其一級供應商的融資需求,供應鏈上的其他中小企業(yè)難以獲得銀行融資。

在傳統(tǒng)供應鏈金融業(yè)務中,最大的難點在于確權(quán)。比如:A向B購買貨物,需支付50萬元,B向C購買貨物,需支付30萬,而C又向A購買貨物,需支付30萬元。在上述情況下形成較為復雜的債務鏈,各自交易是斷開的。

如何將交易鏈接起來,解決其中的債務問題?區(qū)塊鏈是一個很好的解決方案。“區(qū)塊鏈是一個去中心化的分布式記賬系統(tǒng),有很多的記賬節(jié)點,不可篡改,這樣的特性在一些支付、流轉(zhuǎn)、追溯的場景應用比較合適。”

此前,供應鏈上N級供應商拿著應收賬款找銀行融資,銀行需要核心企業(yè)進行確權(quán),但核心企業(yè)和N級供應商之間并不存在直接的關系,出于風險考慮,核心企業(yè)往往不愿意配合確權(quán),就算成功確權(quán),銀行還要進行線下審批,審批之后再放款,整個流程所需時間較長。而通過區(qū)塊鏈可以把供應鏈上的東西都串起來,每一個拆分轉(zhuǎn)讓的過程都在平臺上呈現(xiàn),核心企業(yè)的應付賬款、供應商的應收賬款可以很真實地流轉(zhuǎn)到最后一手。

銀行需把控核心企業(yè)風險

得益于去中心化、不可篡改、可追溯等優(yōu)勢,區(qū)塊鏈成為銀行解決供應鏈金融業(yè)務痛點的一大有效工具。

區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行供應鏈金融業(yè)務中探索落地的同時,也獲得了監(jiān)管的鼓勵?!吨袊y保監(jiān)會辦公廳關于推動供應鏈金融服務實體經(jīng)濟的指導意見》要求,銀行業(yè)金融機構(gòu)在開展供應鏈融資業(yè)務時,應對交易真實性和合理性進行盡職審核與專業(yè)判斷。鼓勵銀行保險機構(gòu)將物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)嵌入交易環(huán)節(jié),運用移動感知視頻、電子圍欄、衛(wèi)星定位、無線射頻識別等技術(shù),對物流及庫存商品實施遠程監(jiān)測,提升智能風控水平。

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