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下面分享一篇：汽車融資租賃業(yè)務(wù)運(yùn)作過程中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及對(duì)策，我們一起看看吧。

法律風(fēng)險(xiǎn)

法律風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)融資租賃過程中的法律風(fēng)險(xiǎn)，因外部企業(yè)或自身主體未能按照法律規(guī)定或合同約定行使權(quán)利、履行義務(wù)而給企業(yè)帶來(lái)負(fù)面法律后果的可能性。

法律風(fēng)險(xiǎn)的主要形式有:

1、融資租賃合同不徹底，導(dǎo)致融資租賃不能實(shí)際履行或不受法律保護(hù)；

2.融資租賃的創(chuàng)新，由于缺乏相應(yīng)的法律保護(hù)，導(dǎo)致交易一方或雙方的損失；

3.與融資租賃有關(guān)的犯罪和融資租賃資產(chǎn)的流失增加了融資租賃的風(fēng)險(xiǎn)。

第二，道德風(fēng)險(xiǎn)

道德風(fēng)險(xiǎn)也叫道德危機(jī)。道德風(fēng)險(xiǎn)特指一種為了自身利益而放棄他人權(quán)益的行為。

道德風(fēng)險(xiǎn)的主要原因:

1、對(duì)利己行為及其后果缺乏認(rèn)識(shí)；

2.缺乏法律意識(shí)及其規(guī)范化；

三。管理風(fēng)險(xiǎn)

由于租賃公司自身經(jīng)營(yíng)中的信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不完善或不協(xié)調(diào)、不統(tǒng)一，給公司帶來(lái)利益損失。這種由于租賃公司內(nèi)部管理缺失而導(dǎo)致利益受損的風(fēng)險(xiǎn)稱為管理風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)控制的要素:

1、企業(yè)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理理念非常重要；

2.風(fēng)險(xiǎn)管理與企業(yè)經(jīng)營(yíng)的矛盾貫穿全過程；

3.風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)和體系的有效性成正比；

4.良好的風(fēng)險(xiǎn)管理可以產(chǎn)生巨大的經(jīng)濟(jì)效益；

5.高素質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)管理人才團(tuán)隊(duì)對(duì)于創(chuàng)造良好的風(fēng)險(xiǎn)收益至關(guān)重要。

四。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)貫穿于企業(yè)經(jīng)營(yíng)的始終。市場(chǎng)的諸多不確定性使得企業(yè)缺乏遠(yuǎn)見或者遠(yuǎn)見與市場(chǎng)差距很大。市場(chǎng)的不確定性往往是由企業(yè)自身以外的因素構(gòu)成的。

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的特征:

1.不確定性長(zhǎng)期存在；

2.不確定性因素也相互影響；

3.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)由于競(jìng)爭(zhēng)加劇，哪里有市場(chǎng)，哪里就有風(fēng)險(xiǎn)，競(jìng)爭(zhēng)本身就是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的推手之一；

4.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是有規(guī)律的。

融資租賃風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施

一、合同欺詐的風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策

目前融資租賃行業(yè)詐騙分子很多。有的融資租賃后只交首租，有的甚至不交首租，甚至直接把車輛藏起來(lái)，人車失聯(lián)。這種情況明顯涉嫌合同詐騙。隨著汽車融資租賃業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，汽車融資租賃公司普遍風(fēng)控意識(shí)薄弱，這給一些個(gè)人甚至單位提供了鋌而走險(xiǎn)的機(jī)會(huì)，利用汽車融資租賃業(yè)務(wù)的特殊性，對(duì)汽車融資租賃公司實(shí)施合同詐騙。通常都有編造自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力、履約能力、擔(dān)保能力的方法。在回租模式中，承租人偽造汽車銷售發(fā)票和機(jī)動(dòng)車登記證書，與供應(yīng)商惡意串通，未能提供或提供的車輛與正常價(jià)值嚴(yán)重不符，重復(fù)融資車輛等。騙取汽車金融公司簽訂相關(guān)合同并非法占用融資資金，甚至將租用的車輛用于倒賣或抵押牟利。

對(duì)策:

1.對(duì)承租人和擔(dān)保人進(jìn)行盡職調(diào)查、分析和核實(shí)。同時(shí)，承租人和擔(dān)保人還應(yīng)對(duì)其工作單位和工作穩(wěn)定性、工資待遇、家庭成員狀況和經(jīng)濟(jì)來(lái)源、所購(gòu)車輛是否與其實(shí)際情況相符、其信用信息、訴訟相關(guān)情況、執(zhí)行情況以及是否被列入失信名單等情況進(jìn)行調(diào)查。

2.在相關(guān)合同條款中明確約定或要求承租人單獨(dú)出具聲明，汽車融資租賃公司發(fā)現(xiàn)合同欺詐行為時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，其提交的所有材料均作為證據(jù)，并要求其在提供的材料上簽字確認(rèn)；

3.保留盡職調(diào)查的原始資料。發(fā)現(xiàn)合同詐騙時(shí)，盡快整理報(bào)案材料，向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

二，拖欠租金的風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策

融資租賃合同糾紛中，95%以上的案件都是由于承租人拖欠租金引起的?？此迫谫Y租賃公司必勝，但實(shí)際上由于條款與債權(quán)關(guān)系處理不當(dāng)，仍存在融資租賃公司的債權(quán)得不到充分支持的情況。

對(duì)策:

1.此時(shí)公司業(yè)務(wù)人員要對(duì)承租人進(jìn)行催收，并調(diào)查違約原因；

2.公司法律部或律師起草相關(guān)函件，以公司名義發(fā)送給承租人，并告知承租人法律后果；

3.司法措施、訴訟或仲裁；

4.必要時(shí)，建議承租人組織力量實(shí)施自救，如在能找到車輛的前提下拖走車輛，這也是融資租賃合同中通常采取的措施。

三。保證金、違約金、手續(xù)費(fèi)確定的風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策

根據(jù)最高人民法院關(guān)于適用

對(duì)策:

1.在汽車融資租賃合同中，應(yīng)明確約定保證金的擔(dān)保范圍應(yīng)包括承租人應(yīng)向第三人支付的其他應(yīng)付費(fèi)用，如車輛修理費(fèi)、過路費(fèi)、運(yùn)輸管理費(fèi)和車輛罰款、年檢、車船稅、逾期租金、保險(xiǎn)費(fèi)等。同時(shí)應(yīng)當(dāng)約定，定金一旦動(dòng)用，一方應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的日期內(nèi)補(bǔ)足定金數(shù)額，未在規(guī)定的期限內(nèi)補(bǔ)足定金的，視為一方根本違約；

2.實(shí)踐中，由于違約金數(shù)額受所造成損失的30%上限限制，法院會(huì)根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，有時(shí)損失難以認(rèn)定，因此約定違約金和保證金至關(guān)重要。違約保證金可約定不超過融資租賃合同標(biāo)的金額的20%。在汽車融資租賃業(yè)務(wù)中，汽車融資租賃公司的義務(wù)相對(duì)較輕，保證金的違約金基本沒有空間。承租人未按融資租賃合同履行合同時(shí)，汽車融資租賃公司可以沒收違約保證金。

3.雖然違約金和定金只能主張一個(gè)選項(xiàng)，但并不意味著實(shí)踐中違約金和定金不能同時(shí)約定。

4.“租賃費(fèi)”是出租人提供融資服務(wù)和貿(mào)易服務(wù)的費(fèi)用。在簽訂合同、支付融資資金和交付租賃財(cái)產(chǎn)后，該服務(wù)將被視為已經(jīng)履行。當(dāng)然，也需要明確規(guī)定費(fèi)用在任何情況下都不退還，包括但不限于合同解除、撤銷、無(wú)效。

四。擅自處置車輛的風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策

在直接租賃模式下，汽車融資租賃公司根據(jù)承租人的選擇購(gòu)買車輛后，將車輛登記在汽車融資租賃公司名下，擅自處置車輛的風(fēng)險(xiǎn)較小。但在回售租賃模式下甚至基于直接租賃模式下，考慮到操作便利性、稅費(fèi)成本以及車輛后續(xù)使用中的責(zé)任等因素，汽車融資租賃公司和承租人往往不辦理車輛過戶手續(xù)，或者在購(gòu)買車輛時(shí)直接將車輛登記在承租人名下。

對(duì)策:

1.避免登記機(jī)動(dòng)車登記證書、行駛證、機(jī)動(dòng)車發(fā)票等車輛權(quán)證。以承租人的名義；

2.在融資租賃合同中明確約定，授權(quán)承租人將車輛抵押給汽車融資租賃公司，并依法向登記機(jī)關(guān)辦理抵押權(quán)登記；

3.在顯著位置標(biāo)注車輛，足以使第三人在與承租人交易時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)知道該車輛為租賃車輛。證明第三人不符合善意取得的要求。

動(dòng)詞 （verb的縮寫）車輛被扣押的風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策

租賃車輛涉及刑事案件，被公安機(jī)關(guān)扣押為犯罪工具、贓物、證據(jù)等。，或涉及第三方民事經(jīng)濟(jì)糾紛，租賃車輛被法院作為承租人財(cái)產(chǎn)查封扣押。在上述情況下，租賃車輛存在被扣押和扣留的風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)策:

1.汽車融資租賃公司應(yīng)積極爭(zhēng)取公安機(jī)關(guān)和法院對(duì)車輛所有權(quán)的認(rèn)定，包括提交購(gòu)車合同、發(fā)票、融資租賃合同、機(jī)動(dòng)車登記證書等一系列證明材料。

2.融資租賃合同中明確約定，在上述情況下，汽車融資租賃公司有權(quán)解除合同，要求承租人提前支付全部剩余租金和違約金，并及時(shí)向承租人發(fā)出解除通知，要求承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

不及物動(dòng)詞車輛被盜、搶劫、損壞和丟失的風(fēng)險(xiǎn)

在汽車融資租賃中，汽車的所有權(quán)和使用權(quán)是分離的。雖然汽車的維修、保養(yǎng)和安全責(zé)任由承租人承擔(dān)，汽車被盜、損壞、丟失的風(fēng)險(xiǎn)也由承租人承擔(dān)，但所有權(quán)屬于汽車融資租賃公司。為了充分保護(hù)自身權(quán)益，有效控制維權(quán)成本，汽車融資租賃公司必須充分重視汽車被盜、被搶、損壞、丟失的風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)策:

1.要求承租人購(gòu)買保險(xiǎn)。一般情況下，第一年的車險(xiǎn)會(huì)由汽車融資租賃公司收取，而不是承租人，受益人是汽車融資租賃公司。

2.目前GPS和GMS防盜系統(tǒng)已經(jīng)足夠強(qiáng)大，汽車融資租賃公司應(yīng)充分重視安裝、維護(hù)、更換等環(huán)節(jié)，通過定期檢查確保上述防盜系統(tǒng)的正常運(yùn)行。

七、車輛被相關(guān)行政機(jī)關(guān)索賠和處罰的風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策

交通事故后租賃車輛的風(fēng)險(xiǎn)和因刑事、民事案件導(dǎo)致車輛被查封、扣押的風(fēng)險(xiǎn)有相同之處，也有不同之處。汽車融資租賃公司在經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)承租人的認(rèn)定存在過錯(cuò)的，例如承租人為自然人時(shí)，未取得機(jī)動(dòng)車駕駛證，承租人為物流企業(yè)時(shí)，企業(yè)未取得道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)許可等資質(zhì)或資質(zhì)已過期等。，汽車融資租賃公司仍然開展融資租賃業(yè)務(wù)，汽車融資租賃公司需要承擔(dān)一定的責(zé)任。

對(duì)策:

1.在經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)承租人的租賃資格進(jìn)行全面調(diào)查。

2.融資租賃合同中明確約定，承租人符合使用租賃車輛和開展相關(guān)業(yè)務(wù)的全部資格，并承諾由此原因造成的一切損失和索賠由其承擔(dān)。汽車融資租賃公司承擔(dān)責(zé)任的，事后可以向他追償。

3.積極與交通執(zhí)法部門溝通協(xié)調(diào)，爭(zhēng)取其對(duì)車輛所有權(quán)的認(rèn)可，然后做出合理的處置措施。

八、汽車質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)問題及對(duì)策

在汽車融資租賃業(yè)務(wù)中，汽車融資租賃公司根據(jù)承租人對(duì)車輛和供應(yīng)商的選擇，購(gòu)買車輛供承租人使用。汽車融資租賃公司只收租金，供應(yīng)商直接交付給承租人，承租人進(jìn)行驗(yàn)收確認(rèn)。汽車融資租賃公司對(duì)車輛的質(zhì)量不承擔(dān)任何責(zé)任，除非有證據(jù)表明其干預(yù)了承租人對(duì)車輛或供應(yīng)商的選擇，這種情況在一些制造商的汽車融資租賃公司的業(yè)務(wù)過程中更容易發(fā)生。

對(duì)策:

1.融資租賃合同中明確約定，汽車融資租賃公司不干涉承租人對(duì)租賃物和供應(yīng)商的選擇，車輛質(zhì)量缺陷與其無(wú)關(guān)，承租人不得以此為借口拒絕支付租金。

2.在買賣合同中，承租人或其授權(quán)代表作為出租人代表簽字鎖定承租人知悉租賃物的質(zhì)量約定；交易中約定承租人代表買方(出租人)驗(yàn)收租賃物。

九。汽車融資租賃收款過程中的風(fēng)險(xiǎn)防范

1.上門催收:上門催收是催債過程中承租人面臨的最大壓力之一，但這個(gè)過程往往會(huì)導(dǎo)致雙方的對(duì)抗，甚至暴力。因此，精心策劃和安排，深入調(diào)查和協(xié)商找出對(duì)方的弱點(diǎn)，才能讓人信服，具體要做到:催收前帶上合同復(fù)印件、未付款記錄等催收材料如催收函、律師函等，確保催收有理有據(jù)；同時(shí)，上門催收要準(zhǔn)備書面舉報(bào)材料，列明催收對(duì)象、地址、談話內(nèi)容、承租人回復(fù)、額外收獲信息等內(nèi)容。

2.取回租賃物:融資租賃公司合理設(shè)計(jì)時(shí)間節(jié)點(diǎn)。對(duì)于超出節(jié)點(diǎn)的承租人，應(yīng)當(dāng)及時(shí)委托律師介入，發(fā)送律師函或者啟動(dòng)訴訟程序。避免承租人老化太久，同時(shí)避免因拖延太久而讓租賃物失控。租賃物的取回有兩種方式:一種是融資租賃公司自行取回；另一種是委托第三方公司取回租賃物；但如果委托第三方公司取回租賃物，則需要委托完全有資質(zhì)的公司，并向第三方公司出具委托書，要求第三方公司向承租人出示，使取回過程合法化。在檢索過程中，應(yīng)當(dāng)對(duì)檢索到的標(biāo)的物進(jìn)行全程錄音錄像，以證明其合法并保留證據(jù)。

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