金融業(yè)作為最具吸引力的行業(yè)之一,受到許多中小企業(yè)主的青睞。旨在實現(xiàn)產(chǎn)融共贏的供應(yīng)鏈金融是近幾年發(fā)展起來的一塊大蛋糕。
說到底,供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)還是商業(yè)誠信的問題。除了文化因素,還有制度環(huán)境,對民間金融寬容的政策,以及當(dāng)?shù)厣詈竦纳虡I(yè)文化。不過這還是熟人金融,信息比較透明。供應(yīng)鏈金融的核心就是解決這個問題,這是所有問題的起點。
在這兩個前提下,供應(yīng)鏈金融本質(zhì)上是一種動產(chǎn)融資的風(fēng)險控制手段,即保證貿(mào)易的真實性和整個供應(yīng)鏈的自償性。從這個角度來說,核心企業(yè)模式只是保證這兩點最簡單,成本最低的方式,所以最好進(jìn)行。順著這個思路,供應(yīng)鏈金融的出路就是利用新的技術(shù)手段控制中小企業(yè)的融資風(fēng)險。
供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是依靠風(fēng)險控制變量,幫助企業(yè)盤活流動資產(chǎn),從而解決其融資問題。
而供應(yīng)鏈金融的逐步發(fā)展,不僅僅是解決一個企業(yè)的融資和金融服務(wù)需求,還要解決圍繞核心企業(yè)的生產(chǎn)供應(yīng)鏈中N個企業(yè)的金融需求。由于其模式滿足了市場上大部分企業(yè)的需求,越來越多的企業(yè)投入到供應(yīng)鏈金融體系中。
供應(yīng)鏈金融對供應(yīng)鏈的優(yōu)化和發(fā)展起著積極的作用。好的供應(yīng)鏈金融服務(wù)不僅可以解決資金問題,還可以幫助行業(yè)構(gòu)建更具競爭力的供應(yīng)鏈體系。
1.作為買方,企業(yè)需要付費
在傳統(tǒng)情況下,買方和供應(yīng)商必須就交付消耗品的付款條件達(dá)成一致。付款條件會在發(fā)票上注明,發(fā)貨時會傳給買家;這意味著買方需要在發(fā)票到期日之前支付全部交付的材料。這是通過該計劃下的第三方出資人來完成的,第三方出資人將提前支付買方的貨款,然后出資人和買方可以商定一個新的付款期限。
2.作為供應(yīng)商,企業(yè)需要通過供應(yīng)鏈財務(wù)計劃提前支付,供應(yīng)商無需擔(dān)心現(xiàn)金流。供應(yīng)商可以簡單地利用他們買家的供應(yīng)鏈計劃,要求贊助商提前付款,以換取銷售發(fā)票。
3.供應(yīng)鏈風(fēng)險極小。在供應(yīng)鏈金融計劃下,由于有第三方出資人的保護,供應(yīng)商和買家的關(guān)系不會因為資金問題而緊張。而且由于買方可以向第三方出資人要求延期付款,買方向出資人付款的壓力更小,時間更短。
4.資產(chǎn)負(fù)債表上沒有債務(wù)不同于從銀行獲得貸款。供應(yīng)鏈金融不會在資產(chǎn)負(fù)債表中登記為債務(wù),這有助于使公司的資產(chǎn)負(fù)債表沒有任何不必要的債務(wù),并使許多公司受益,包括中小型企業(yè)和大型企業(yè)。5.優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融的目的是優(yōu)化整個行業(yè)的現(xiàn)金流,縮短現(xiàn)金流周期,使各利益相關(guān)者以較低的資金成本取得較高的經(jīng)營業(yè)績。因此,從這個意義上講,供應(yīng)鏈金融不僅僅是融資和借貸,還包括更廣泛意義上的金融服務(wù)活動,通過各種金融機構(gòu)和產(chǎn)品共同服務(wù)于產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈。
金融供應(yīng)鏈通過云計算和大數(shù)據(jù)在B2B領(lǐng)域的應(yīng)用,在空間上有所突破,充分匹配現(xiàn)有需求,全面降低交易成本。
金融形成服務(wù)于供應(yīng)鏈交易過程、加速產(chǎn)業(yè)資金流動、激發(fā)經(jīng)濟活力的一體化閉環(huán)模式。供應(yīng)鏈新金融商業(yè)模式突破資金流通障礙,形成突破性優(yōu)勢,資金需求與供給充分對接。供應(yīng)鏈金融從內(nèi)部資金調(diào)劑余缺和外部資金流入兩個方面加速資金循環(huán)。
通過產(chǎn)融結(jié)合,核心企業(yè)可以整合供應(yīng)鏈中的信息流和資金流,并應(yīng)用到供應(yīng)鏈中,為制造商、貿(mào)易商和終端用戶提供更加全面有效的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
供應(yīng)鏈金融可以通過供應(yīng)鏈協(xié)同、互聯(lián)網(wǎng)和商業(yè)模式變革,支持企業(yè)實現(xiàn)增長方式轉(zhuǎn)變和升級發(fā)展,這必然為商業(yè)銀行在新經(jīng)濟時期的發(fā)展提供巨大機遇。
總之,在金融創(chuàng)新和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型過程中,供應(yīng)鏈金融已經(jīng)成為促進(jìn)金融良性發(fā)展、以金融活力激發(fā)經(jīng)濟活力、推動經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的有力抓手。同時,也為金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟提供了新的有效工具。