眾所周知,在中國(guó),中小企業(yè)融資難一直是一個(gè)“老大難”問題。這也創(chuàng)造了一定的市場(chǎng)需求,很多企業(yè)和銀行為了快速搶占這個(gè)市場(chǎng),衍生出了供應(yīng)鏈金融。
互聯(lián)網(wǎng)巨頭和銀行系爭(zhēng)相入場(chǎng)。對(duì)于大公司和銀行來說,已經(jīng)擁有龐大的流量和完善的商業(yè)供應(yīng)鏈體系,在供應(yīng)鏈金融方面會(huì)有很大的優(yōu)勢(shì)。他們幾乎掌握了所有上下游企業(yè)的交易數(shù)據(jù),手里握著所有的應(yīng)收應(yīng)付賬款。
例如,JD.COM、天貓、聯(lián)想、美的等行業(yè)巨頭都成立了自己的供應(yīng)鏈金融公司,并試圖利用互聯(lián)網(wǎng)提高效率,改造行業(yè)。
供應(yīng)鏈的核心是評(píng)估核心企業(yè)的資質(zhì)審查和還款能力,參與核心企業(yè)周圍上下游中小企業(yè)的資金流和物料。
讓金融機(jī)構(gòu)將一個(gè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的可控風(fēng)險(xiǎn),從而達(dá)到供應(yīng)鏈金融體系的風(fēng)險(xiǎn)控制平衡。
在供應(yīng)鏈金融中,金融機(jī)構(gòu)可以看中小企業(yè)的報(bào)表,看庫(kù)存情況,看下游的交易,通過核心企業(yè)平臺(tái)的數(shù)據(jù),掌握他的信息流,倉(cāng)儲(chǔ),物流。
在這個(gè)過程中,企業(yè)更多的業(yè)務(wù)交易流程、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、真實(shí)的業(yè)務(wù)和生產(chǎn)情況、資金流向都會(huì)展現(xiàn)在我們面前。
供應(yīng)鏈金融在中國(guó)還處于發(fā)展的初級(jí)階段,但得益于應(yīng)收賬款、商業(yè)票據(jù)和融資租賃市場(chǎng)的不斷發(fā)展,供應(yīng)鏈金融在中國(guó)發(fā)展迅速。
目前國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融集中在計(jì)算機(jī)通信、電力設(shè)備、汽車、化工、煤炭、鋼鐵、醫(yī)藥、有色、農(nóng)副產(chǎn)品、家具制造等行業(yè)。
供應(yīng)鏈行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)包括商業(yè)銀行、核心企業(yè)、物流企業(yè)、電子商務(wù)平臺(tái)等參與者。
因?yàn)楣?yīng)鏈金融具備以上三個(gè)特點(diǎn),對(duì)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的掌控能力自然也比較強(qiáng)。結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)在數(shù)據(jù)處理方面的強(qiáng)大優(yōu)勢(shì),互聯(lián)網(wǎng)+中供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新模式變得無限。
中小企業(yè)融資難一直是一個(gè)社會(huì)痼疾,尤其是在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期。擴(kuò)大再生產(chǎn),要么通過內(nèi)生積累,要么通過民間高利貸。
每年8%-20%之間的融資成本成為傳統(tǒng)金融的盲點(diǎn),從而成為金融創(chuàng)新的主戰(zhàn)場(chǎng)。
供應(yīng)鏈最大的創(chuàng)新在于填補(bǔ)了8%-20%的融資利率缺口,為中小企業(yè)打開了融資閥門。
理論上,銀行是中小企業(yè)理想的融資對(duì)象,成本在6%-8%之間。但從收益風(fēng)險(xiǎn)比來看,銀行更愿意向大企業(yè)敞開資金大門,而不是承擔(dān)過多的風(fēng)險(xiǎn)。
沒有行業(yè)層面的阻力,供應(yīng)鏈金融的增長(zhǎng)將極度捉襟見肘。
行業(yè)的趨勢(shì)總是朝著阻力最小的方向發(fā)展。供應(yīng)鏈金融對(duì)核心企業(yè)、中小企業(yè),甚至物流企業(yè)都有明顯的好處。效益的產(chǎn)生不是存量之間的博弈,而是增量創(chuàng)造。
同時(shí),互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展為供應(yīng)鏈金融提供了難得的背景,多方共贏提供了充足的動(dòng)力。
可以預(yù)見,隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇。供應(yīng)鏈金融也將進(jìn)入新的時(shí)代階段。未來,隨著行業(yè)的發(fā)展,供應(yīng)鏈金融將會(huì)不斷發(fā)展壯大,為解決更多的企業(yè)問題而存在。