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供應(yīng)鏈中的逆向保理模式:反向保理的發(fā)展前景

來源: 深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司 人氣:931 發(fā)表時間:2022/06/08 17:54:28

  在可預(yù)見的未來,保理業(yè)務(wù)在中國將面臨巨大的發(fā)展機(jī)遇,有望實(shí)現(xiàn)新的飛躍。

  一方面,在國際上保理尤其是反向保理已經(jīng)成為小微企業(yè)供應(yīng)鏈融資的重要手段。

  例如墨西哥國家金融開發(fā)銀行 (Nafin) 通過在線方式為小微供應(yīng)商提供保理服務(wù),是供應(yīng)鏈反向保理融資的成功范例。該保理項(xiàng)目被稱為“生產(chǎn)力鏈條”計(jì)劃。


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  從2001年9月計(jì)劃開始到2004年年中,Nafin已經(jīng)和190家大型買家(大約45%是私人企業(yè)) 和超過7000家小微企業(yè)建立了生產(chǎn)力鏈條,有20家國內(nèi)銀行和獨(dú)立金融機(jī)構(gòu)參與其中。從開始到2004年,該計(jì)劃共開展了1 100 萬筆保理,每天約4000筆業(yè)務(wù),其中98%是與小微企業(yè)的交易通過這個計(jì)劃,Nafin 在市場上的保理份額從2001年的2%,上升到2004年的60%。

  另一方面,國內(nèi)保理市場日漸成熟。由于現(xiàn)階段國內(nèi)貿(mào)易市場已形成了明顯的買方市場,結(jié)算手段與國際結(jié)算比較相對貧乏,賣方要控制收款風(fēng)險(xiǎn),主觀上不愿意賒賬銷售,但這又不符合買方的意愿,為了滿足客戶的迫切需要,許多銀行借鑒國際保理的基本操作方式,先后開辦了國內(nèi)保理業(yè)務(wù)。相較傳統(tǒng)的國際保理業(yè)務(wù)而言,新生的國內(nèi)保理業(yè)務(wù)有著更為廣闊的市場。近年來,隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)、國際國內(nèi)貿(mào)易的發(fā)展,保理業(yè)務(wù)在我國保持高速發(fā)展態(tài)勢。

  自2008年起,我國的出口雙保理業(yè)務(wù)量連續(xù)4年位居全球首位。2011年,中國銀行業(yè)的國際和國內(nèi)保理業(yè)務(wù)量折合人民幣2.24萬億元,約合3560億美元,創(chuàng)歷史新高。

  我國保理業(yè)務(wù)量大幅增長,保理服務(wù)產(chǎn)品逐漸豐富,目標(biāo)客戶日趨廣泛,由銀行保理商提供的保理服務(wù)占據(jù)中國保理市場的重要份額,同時越來越多的商業(yè)保理公司正在快速進(jìn)入保理業(yè)務(wù)市場。截至2011年底,全國銀行保理商約30家,注冊的商業(yè)保理機(jī)構(gòu) 25 家,均在各自專長的領(lǐng)域占領(lǐng)市場。保理業(yè)務(wù)在國內(nèi)外貿(mào)易發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用,同時,為小微企業(yè)融資起到了較大地助推作用。

  反向保理作為供應(yīng)鏈金融項(xiàng)下最流行、應(yīng)用最廣泛的產(chǎn)品,隨著互聯(lián)網(wǎng)開始滲透金融和產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域,反向保理借助互聯(lián)網(wǎng)平臺開發(fā)“區(qū)塊鏈”技術(shù),業(yè)務(wù)處理從線下轉(zhuǎn)到線上。通過供應(yīng)鏈生態(tài)圈觀念的樹立,核心企業(yè)意識到一般放貸不能從根本上解決中小企業(yè)資金斷鏈問題,視線轉(zhuǎn)移至反向保理上,開始構(gòu)建創(chuàng)新型的反向保理模式。

  同時,為促進(jìn)商業(yè)保理行業(yè)健康有序的發(fā)展,政府還應(yīng)該健全與供應(yīng)鏈融資,特別是應(yīng)收賬款融資相關(guān)的法律制度,建立完整的信用體系。沒有相關(guān)制度和信用體系的支持,銀行很難獨(dú)立地完成供應(yīng)鏈所有企業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)的調(diào)查和分析,也很難在法律制度的保障下開展反向保理業(yè)務(wù)。因此,相應(yīng)制度的完善對改變整體中小企業(yè)的融資環(huán)境也起著積極的推動作用,能使得國家支持中小企業(yè)發(fā)展的政策落到實(shí)處。