反向保理融資是基于真實(shí)貿(mào)易的融資。每一筆交易都有相應(yīng)的信息流、資金流、商流、物流,并作為資產(chǎn)支持的手段,可以有效控制風(fēng)險(xiǎn)。
但由于我國(guó)企業(yè)信用體系不完善,保理商無(wú)法獨(dú)立調(diào)查分析供應(yīng)鏈上所有企業(yè)的相關(guān)數(shù)據(jù),因此無(wú)法準(zhǔn)確了解供應(yīng)鏈的整體情況。為了防范風(fēng)險(xiǎn),要注意以下三個(gè)方面。
風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)從借款人轉(zhuǎn)移到還款上。在反向保理中,核心企業(yè)的管理和信用實(shí)力是保理公司的風(fēng)險(xiǎn)焦點(diǎn)。一旦核心企業(yè)出現(xiàn)問(wèn)題,風(fēng)險(xiǎn)會(huì)迅速蔓延,所有與核心企業(yè)相關(guān)的保理業(yè)務(wù)都將面臨違約風(fēng)險(xiǎn)。因此,有必要加強(qiáng)對(duì)核心企業(yè)的調(diào)查,以避免違約風(fēng)險(xiǎn)。
每個(gè)核心企業(yè)都有多個(gè)供應(yīng)商。如何選擇能夠低風(fēng)險(xiǎn)從反向保理中獲利的供應(yīng)商也是一件苦差事。假設(shè)供應(yīng)商提供的產(chǎn)品出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題,核心企業(yè)退貨,將面臨無(wú)法收回保理資金的風(fēng)險(xiǎn)。此外,通過(guò)對(duì)供應(yīng)商的科學(xué)評(píng)估,保理商可以幫助核心企業(yè)淘汰潛在的不良成員,保證供應(yīng)鏈的健康發(fā)展,間接保證自身的資金安全。
檢查供應(yīng)商發(fā)貨是否真實(shí)可靠,是否有可能因質(zhì)量問(wèn)題退貨,相互之間的合作關(guān)系是否穩(wěn)定。一方面,要加強(qiáng)與物流公司的合作,利用物流公司的優(yōu)勢(shì),掌握客戶和貨物的第一手信息,核實(shí)其發(fā)貨流程。另一方面,要對(duì)企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察,時(shí)刻關(guān)注企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的變化以及這些變化對(duì)它們之間合作關(guān)系可能產(chǎn)生的影響。