供應(yīng)鏈金融,是依托核心企業(yè)信用,針對真實(shí)的交易背景,運(yùn)用自償性貿(mào)易融資的方式,采得對應(yīng)收賬款質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押等手段,從而向供應(yīng)鏈上下游核心企業(yè)提供綜合性金融服務(wù)和產(chǎn)品。
供應(yīng)鏈金融,是依托核心企業(yè)信用,針對真實(shí)的交易背景,運(yùn)用自償性貿(mào)易融資的方式,采得對應(yīng)收賬款質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押等手段,從而向供應(yīng)鏈上下游核心企業(yè)提供綜合性金融服務(wù)和產(chǎn)品。
供應(yīng)鏈金融要求商流、資金流、信息流、物流,四流合一。
而供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品也無非圍繞應(yīng)收賬款、存貨、預(yù)收賬款這三種形式來開展。
供應(yīng)鏈金融,首先是由銀行提出的,所以從這個業(yè)務(wù)的概念跟商業(yè)模式,都是從銀行角度來詮釋的,“1+N”就是供應(yīng)商-核心企業(yè)-經(jīng)銷商的關(guān)系,這里,“1”就是核心企業(yè),核心企業(yè)才是這個業(yè)務(wù)邏輯的核心,整個業(yè)務(wù)是先有“1”才有“N”,重點(diǎn)是依托核心企業(yè)的信用,再加上貿(mào)易這個過程,會產(chǎn)生的應(yīng)收、應(yīng)付、存貨,再將金融服務(wù)穿插其中。
所以,業(yè)務(wù)開展的思路是先搞定核心企業(yè),再由核心企業(yè)引申作用下,為其上游供應(yīng)商和下游經(jīng)銷商提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
那么實(shí)際情況是,即使是銀行這么有優(yōu)勢的金融機(jī)構(gòu),有時會很難搞定核心企業(yè),為什么呢?原因有幾個:
1、核心企業(yè)確權(quán)難。有些核心企業(yè)比較強(qiáng)勢,不愿對應(yīng)付賬款進(jìn)行確權(quán),因?yàn)橐坏┫蜚y行確權(quán),核心企業(yè)必須在承諾時期內(nèi)向銀行指定的供應(yīng)商帳戶付款,不可以拖賬。這同樣也是保理公司做保理業(yè)務(wù)的難處,很難搞定核心企業(yè)做明保,暗保又怕風(fēng)險大。
2、需要核心企業(yè)提供擔(dān)?;虿铑~回購。對外擔(dān)保對于大型國企或上市企業(yè)來說,是個難題。然后,銀行就創(chuàng)造了差額回購這種模式,實(shí)質(zhì)上只是偷換概念的不用公告的擔(dān)保方式。
3、占用核心企業(yè)的授信。這個才是銀行開展做供應(yīng)鏈金融最大的硬傷,當(dāng)然如果核心企業(yè)的授信用不完或新銀行有新的專項(xiàng)授信還可以談一下。當(dāng)然,針對這種情況,我們還是有解決方案(這個以后我會獨(dú)立一文章來說一下如何解決)
4、核心企業(yè)準(zhǔn)入門檻高。融資服務(wù)都是圍繞以核心企業(yè)為中心開展的,供應(yīng)商的還款是以核心企業(yè)的回款為主要的來源。銀行對核心企業(yè)的準(zhǔn)入門檻是非常高的,篩選下來白名單企業(yè)不多,加上能配合愿意開展業(yè)務(wù)的核心企業(yè)就更少了。
既然傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融有不少難點(diǎn),下面我們就談?wù)勅绾卫梦锪鱽矸只诵钠髽I(yè)在供應(yīng)鏈金融的依賴性,從而提出基于物流全過程的創(chuàng)新金融模式。
深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司成立于2014 年,總部位于深圳核心團(tuán)隊(duì)扎根供應(yīng)鏈科技行業(yè)10年以上,公司致力于為客戶提供產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈平臺整體解決方案、行業(yè)大數(shù)據(jù)服務(wù)、行業(yè)中小微企業(yè)SaaS平臺運(yùn)營服務(wù)等多態(tài)融合的全新科技服務(wù)。