9月22日,央行聯(lián)合工信部、司法部、商務(wù)部、國(guó)資委、市場(chǎng)監(jiān)管總局、銀監(jiān)會(huì)、外匯局發(fā)布《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定流通和優(yōu)化升級(jí)的意見(jiàn)》,從六個(gè)方面, 如準(zhǔn)確把握供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵和發(fā)展方向,穩(wěn)步推進(jìn)供應(yīng)鏈金融標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)展和創(chuàng)新,加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融的配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),完善供應(yīng)鏈金融的政策支持體系,防范供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn),嚴(yán)格監(jiān)管和約束供應(yīng)鏈金融等。
《意見(jiàn)》提出了八項(xiàng)發(fā)展目標(biāo),包括提高應(yīng)收賬款的規(guī)范性和透明度,規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈庫(kù)存、倉(cāng)單、訂單融資等。明確金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效運(yùn)用科技手段,提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平,實(shí)現(xiàn)與倉(cāng)儲(chǔ)、物流、運(yùn)輸?shù)群诵钠髽I(yè)和管理系統(tǒng)的信息互聯(lián),及時(shí)核實(shí)存貨、倉(cāng)單、訂單的真實(shí)性和有效性。
虛假交易和重復(fù)融資是供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型。意見(jiàn)再次強(qiáng)調(diào),銀行等金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格審查供應(yīng)鏈融資中的交易真實(shí)性,警惕虛增應(yīng)收賬款、虛構(gòu)應(yīng)收賬款、存貨、重復(fù)抵押質(zhì)押等行為。對(duì)于以應(yīng)收賬款為底層資產(chǎn)的資產(chǎn)證券化和資產(chǎn)管理產(chǎn)品,承銷(xiāo)商和資產(chǎn)管理人應(yīng)認(rèn)真履行盡職調(diào)查和必要的風(fēng)險(xiǎn)控制程序,強(qiáng)化信息披露和投資者適當(dāng)性要求。
除了要求金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)防控,《意見(jiàn)》明確加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)監(jiān)管。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家宏觀(guān)調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策,不得利用各類(lèi)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品規(guī)避?chē)?guó)家宏觀(guān)調(diào)控要求。開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的各類(lèi)保理公司、小額貸款公司、財(cái)務(wù)公司應(yīng)嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)范圍,加強(qiáng)業(yè)務(wù)合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理,不得無(wú)證或超出許可證規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍開(kāi)展金融業(yè)務(wù)。各類(lèi)第三方供應(yīng)鏈平臺(tái)公司不得以供應(yīng)鏈金融名義變相開(kāi)展金融業(yè)務(wù),不得以供應(yīng)鏈金融名義向中小企業(yè)收取質(zhì)價(jià)不符的服務(wù)費(fèi)。
推動(dòng)供應(yīng)鏈金融的規(guī)范發(fā)展,離不開(kāi)相應(yīng)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和政策支持,這也是《意見(jiàn)》的一大亮點(diǎn)。意見(jiàn)提出,完善供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)功能,推進(jìn)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記公示,從優(yōu)化供應(yīng)鏈融資監(jiān)管和審核規(guī)則、建立信用約束機(jī)制兩個(gè)方面完善供應(yīng)鏈金融政策支持體系。
比如,《意見(jiàn)》提出,建立動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記公示制度,逐步實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)主體在一個(gè)平臺(tái)就可以登記動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保。加強(qiáng)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)數(shù)字化和要素標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè),支持金融機(jī)構(gòu)通過(guò)接口批量辦理查詢(xún)登記,提高登記公示效率。
《意見(jiàn)》還透露,將加快推行商業(yè)票據(jù)信息披露制度,強(qiáng)化市場(chǎng)化約束機(jī)制。一方面,需要建立商業(yè)承兌匯票和債券之間的交叉信息披露機(jī)制。核心企業(yè)在債券發(fā)行和商業(yè)承兌匯票信息披露中,應(yīng)同步披露債券違約信息和商業(yè)承兌匯票逾期信息,加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)防控。另一方面,大型供應(yīng)鏈企業(yè)應(yīng)將中小企業(yè)逾期未支付的合同數(shù)量、金額等信息納入企業(yè)年度報(bào)告,并通過(guò)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)向社會(huì)公示。
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