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[供應(yīng)鏈ERP]供應(yīng)鏈金融進(jìn)化論,帶你穿越供應(yīng)鏈金融1.0到4.0

來源: 深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司 人氣:587 發(fā)表時(shí)間:2022/12/15 14:10:33

深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司成立于2014 年,總部位于深圳核心團(tuán)隊(duì)扎根供應(yīng)鏈科技行業(yè)10年以上,公司致力于為客戶提供產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈平臺(tái)整體解決方案、行業(yè)大數(shù)據(jù)服務(wù)、行業(yè)中小微企業(yè)SaaS平臺(tái)運(yùn)營服務(wù)等多態(tài)融合的全新科技服務(wù)。下面分享一篇:供應(yīng)鏈金融進(jìn)化論,帶你穿越供應(yīng)鏈金融1.0到4.0,我們一起看看吧。

在我國,供應(yīng)鏈金融誕生于20世紀(jì)80年代,彼時(shí)中國剛剛改革開放,制造業(yè)開始迅速發(fā)展,隨著改革的深入發(fā)展,企業(yè)生產(chǎn)分工模式開始發(fā)生顯著的變化,激烈的市場競爭迫使企業(yè)降低成本,提高生產(chǎn)效率,所以彼時(shí)的企業(yè)開始將越來越多的分工從企業(yè)內(nèi)轉(zhuǎn)向企業(yè)間,各個(gè)環(huán)節(jié)的細(xì)致分工逐漸形成了供應(yīng)鏈條上的各級供應(yīng)商,物流環(huán)節(jié)分化出了專業(yè)的物流倉儲(chǔ)企業(yè),支付及融資環(huán)節(jié)則分化出了專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)。當(dāng)時(shí),企業(yè)間傳統(tǒng)的信息傳遞方式是通過各類單證來完成,單證不光幫助直接關(guān)系的雙方或多方明確權(quán)利義務(wù),同時(shí)也可以作為相關(guān)業(yè)務(wù)的佐證出示給其他服務(wù)機(jī)構(gòu)或監(jiān)管機(jī)構(gòu)。在這一背景下,以單證為質(zhì)押物向銀行等金融機(jī)構(gòu)融資逐漸成為通行做法,以票據(jù)貼現(xiàn)的方式支持供應(yīng)鏈上下游企業(yè)融資,是我國供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的雛形。“以點(diǎn)帶鏈”的供應(yīng)鏈金融1.0深圳是供應(yīng)鏈金融的發(fā)展搖籃,專業(yè)研究后概括了供應(yīng)鏈金融1.0的主要特征為:M+1+N。在“M+1+N”模式中,商業(yè)銀行通過對供應(yīng)鏈核心企業(yè)這個(gè)“1”的信任,向它上游的M個(gè)供應(yīng)商或下游的N個(gè)客戶提供融資服務(wù)。這種融資服務(wù)只是基于上下游協(xié)作中單筆交易的某項(xiàng)資產(chǎn),該壓哪批貨、該轉(zhuǎn)哪筆賬,一一對應(yīng)。在這個(gè)模式中,銀行開展供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)是核心企業(yè)的信用轉(zhuǎn)移。通過核心企業(yè)為它上下游的中小企業(yè)做擔(dān)保,銀行才會(huì)放心給這些企業(yè)融資。此時(shí)商業(yè)銀行開展融資業(yè)務(wù)是基于對核心企業(yè)的信任,如果核心企業(yè)失信,將對銀行造成致命打擊,而這一成為1.0時(shí)代的痛點(diǎn),注定這一模式不會(huì)持續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)下去。“從鏈到網(wǎng)”的供應(yīng)鏈金融2.0在供應(yīng)鏈金融2.0階段,供應(yīng)鏈金融是基于供應(yīng)鏈運(yùn)行產(chǎn)生的綜合性金融業(yè)務(wù),其順利實(shí)施與否,取決于供應(yīng)鏈成員間是否相互協(xié)同、肝膽相照。也就是說,如果要開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),首先要hold得住供應(yīng)鏈上的交易和物流。因此,供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)中的焦點(diǎn)企業(yè)逐漸成為開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的主導(dǎo),并且由“鏈”發(fā)展到“網(wǎng)”,第三方物流、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等相關(guān)主體也都參與了進(jìn)來。在整個(gè)供應(yīng)鏈協(xié)作體系中,焦點(diǎn)企業(yè)可以對供應(yīng)鏈中的物流、商流、信息流、資金流進(jìn)行最有效的掌控。上下游交易方、金融機(jī)構(gòu)、第三方物流這些主體,可以通過它的焦點(diǎn)位置連成網(wǎng)絡(luò)。這時(shí)候焦點(diǎn)企業(yè)開始取代銀行,成為開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的主體,并成為平臺(tái)提供方和風(fēng)險(xiǎn)管理方,一方面為這些主體提供合作的平臺(tái);另一方面給這些主體安排各自的位置,設(shè)計(jì)一個(gè)特色化個(gè)性化的融資模式。“依網(wǎng)擴(kuò)圈”的供應(yīng)鏈金融3.0到了供應(yīng)鏈金融3.0階段,焦點(diǎn)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)打造了一個(gè)商業(yè)生態(tài)圈。在這個(gè)生態(tài)圈中,無論是上游供應(yīng)商、下游采購商,還是金融機(jī)構(gòu)、服務(wù)單位以及政府部門,都將涉及更多不同的主體。焦點(diǎn)企業(yè)能夠通過互聯(lián)網(wǎng)把這些主體整合起來,這就需要物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及區(qū)塊鏈為它提供技術(shù)支持。借助現(xiàn)代化的信息技術(shù)手段,焦點(diǎn)企業(yè)搭建起跨鏈條、跨部門、跨區(qū)域的綜合性平臺(tái),并與政府、行業(yè)協(xié)會(huì)等社會(huì)部門聯(lián)盟,收集并整理各方的信息數(shù)據(jù),綜合調(diào)配資源為有潛力的中小企業(yè)提供融資服務(wù)。在這種情況下,焦點(diǎn)企業(yè)不但能完全hold住上下游的交易,還可以在更大范圍內(nèi)整合供應(yīng)鏈生態(tài)圈,并占據(jù)其中神經(jīng)中樞的位置。“萬物互聯(lián)”的供應(yīng)鏈金融4.0隨著5G時(shí)代的到來,大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等技術(shù)的逐漸落地,萬物互聯(lián)的時(shí)代即將到來。在這個(gè)階段的供應(yīng)鏈金融將是智能化的,數(shù)字化的,效率極高的。上下游交易方、金融機(jī)構(gòu)、焦點(diǎn)企業(yè)等構(gòu)筑的供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈,將相互打通,讓交易完全透明,資金流動(dòng)清晰可見,大大提高融資便利性與風(fēng)控水平。這一階段的供應(yīng)鏈金融無論是風(fēng)控水平與融資效率都將是超高的,也是最接近供應(yīng)鏈金融發(fā)展的理想狀態(tài),讓中小微企業(yè)隨時(shí)可以獲得金融活水,讓民營經(jīng)濟(jì)高效發(fā)展,激發(fā)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的活力。當(dāng)下我國開展的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的企業(yè),絕大多數(shù)的業(yè)務(wù)模式還處于1.0階段或者2.0階段,一些有實(shí)力的企業(yè)可能發(fā)展到了3.0階段,3.5階段,達(dá)到4.0階段的企業(yè)鳳毛麟角。路漫漫其修遠(yuǎn)兮,開展供應(yīng)鏈金融需要一個(gè)資源積累的過程,不可能一蹴而就,但是隨著科技的發(fā)展,隨著產(chǎn)業(yè)整合程度越來越高,以互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)為基礎(chǔ)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式將會(huì)成為發(fā)展趨勢。為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的SRM供應(yīng)鏈管理軟件系統(tǒng)、供應(yīng)商管理軟件、采購管理軟件系統(tǒng)、商業(yè)保理、供應(yīng)鏈金融融資、電子采購平臺(tái)等信息化解決方案,企企通平臺(tái)致力于成為企業(yè)供應(yīng)鏈管理信息化的領(lǐng)導(dǎo)者。

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