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[外貿(mào)綜合服務(wù)平臺]供應(yīng)鏈金融如何創(chuàng)新服務(wù)實體企業(yè)?

來源: 深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司 人氣:568 發(fā)表時間:2022/08/17 15:42:12

深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司成立于2014 年,總部位于深圳核心團(tuán)隊扎根供應(yīng)鏈科技行業(yè)10年以上,公司致力于為客戶提供產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈平臺整體解決方案、行業(yè)大數(shù)據(jù)服務(wù)、行業(yè)中小微企業(yè)SaaS平臺運營服務(wù)等多態(tài)融合的全新科技服務(wù)。下面分享一篇:供應(yīng)鏈金融如何創(chuàng)新服務(wù)實體企業(yè)?,我們一起看看吧。

在金融監(jiān)管趨勢日漸嚴(yán)格的環(huán)境下,供應(yīng)鏈金融逐漸成為一支生力軍,如今已逐漸深入到各個領(lǐng)域,對我國企業(yè)和金融行業(yè)的發(fā)展都起著非常重要的作用。

我國金融的發(fā)展應(yīng)遵回歸本源、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化監(jiān)管、市場導(dǎo)向四大原則,金融的發(fā)展應(yīng)服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展,通過完善金融市場、金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品體系,提高防范化解金融風(fēng)險能力,并發(fā)揮市場在金融資源配置中的決定性作用。

在最新的金融監(jiān)管體制下,金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì),發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu),國企去杠桿,金融創(chuàng)新究竟怎么做,沒有標(biāo)準(zhǔn)答案。

面對萬億級別的巨大市場空間,國家要求金融機(jī)構(gòu)回歸實體業(yè)務(wù)本源的大環(huán)境下,那么,商業(yè)銀行究竟如何做金融創(chuàng)新,供應(yīng)鏈金融如何創(chuàng)新把資金通過供應(yīng)鏈金融進(jìn)入實體,服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展?

供應(yīng)鏈金融融資問題

我們都知道一個產(chǎn)品的生產(chǎn)過程分為三個階段,即原材料——中間產(chǎn)品——成產(chǎn)品,在產(chǎn)品生產(chǎn)的不同階段需要不同的人分工進(jìn)行生產(chǎn)。一些企業(yè)完成產(chǎn)品原材料的搜集,一些企業(yè)共同分環(huán)節(jié)完成產(chǎn)品的制作加工過程并對接下游的經(jīng)銷商由他們完成產(chǎn)品的銷售,這一條鏈?zhǔn)降墓δ芙Y(jié)構(gòu)就是我們所說的供應(yīng)鏈。

供應(yīng)鏈金融企業(yè)從大的方向上可以分為三個類型:

金融機(jī)構(gòu):商業(yè)銀行,小貸公司,保理公司,資產(chǎn)管理公司,金融服務(wù)公司

核心企業(yè):產(chǎn)業(yè)鏈上占優(yōu)勢地位的核心企業(yè)、大型集團(tuán)財務(wù)公司

供應(yīng)鏈服務(wù)商:外貿(mào)服務(wù)平臺,大型外貿(mào)公司,供應(yīng)鏈管理公司,物流公司,B2B交易平臺

那么涉及到多個企業(yè)的供應(yīng)鏈應(yīng)該如何管理呢?

供應(yīng)鏈中也有自己的老大,因為自身規(guī)模較大,發(fā)展較好,信用較高就擁有絕對的話語權(quán),這個企業(yè)在供應(yīng)鏈中我們稱之為核心企業(yè)。核心企業(yè)在供應(yīng)鏈中十分強(qiáng)勢,面對供應(yīng)商,核心企業(yè)可以不拿現(xiàn)金進(jìn)行交易,往往采用的是賒賬的方式,即給上游的中小企業(yè)一個支付憑證,到期我再支付賬款,而它的一級供應(yīng)商再面對上游的二、三級乃至多級供應(yīng)商,可以賒賬的期限越來越短,甚至不允許賒賬行為,而用來抵賬的商業(yè)票據(jù)在貼現(xiàn)時不得分拆,供應(yīng)商給它多少錢,它就給多少貨,這對核心企業(yè)來說是滿滿的好處但對于供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)來說卻大大增加了資金壓力。

中小企業(yè)融資難在中國社會一直是個老大難的問題,自身信用級別較低、固定資產(chǎn)等抵押擔(dān)保品少、經(jīng)營管理不善、財務(wù)信息不透明等原因使得中小企業(yè)不受銀行等金融機(jī)構(gòu)青睞。

而核心企業(yè)的票據(jù)又無法拆分進(jìn)行流通,導(dǎo)致供應(yīng)鏈中的信用傳導(dǎo)機(jī)制不暢通,難以實現(xiàn)普惠金融。其他機(jī)構(gòu)能否利用自身良好信用幫助中小企業(yè)取得金融機(jī)構(gòu)的貸款呢?供應(yīng)鏈金融應(yīng)運而生。

然而現(xiàn)實場景當(dāng)中,情況會復(fù)雜得多,大家都知道,供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè),尤其是3級及多級供應(yīng)商,他們所面臨的是融資難、融資貴、融資亂、融資險等困境,有時甚至10-20%的利率都融不到錢,比大中型優(yōu)勢企業(yè)的貸款成本高出一倍甚至數(shù)倍。

那么,融資難的根結(jié)在哪里?在銀行。

利率作為資金供給的價值尺度非常直觀,展示了基于現(xiàn)有的資金流通體系的幾個層級。從央媽到商業(yè)銀行,再到大型企業(yè),再到民間。管制金融體系下層級的形成導(dǎo)致不同層級的資金流通成本是逐級遞增的。

銀行眼中供應(yīng)鏈金融

銀行為主導(dǎo)的金融機(jī)構(gòu)借助供應(yīng)鏈的信用傳導(dǎo),表面上是滿足原本難以獲客、評估、借貸、并貸后的中小企業(yè)資金需求。實質(zhì)上是將供應(yīng)鏈金融資金增加供應(yīng)鏈流動性,并在供應(yīng)鏈中進(jìn)行資源分配,以滿足資源的跨時空錯配的需求。

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