深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司成立于2014 年,總部位于深圳核心團(tuán)隊(duì)扎根供應(yīng)鏈科技行業(yè)10年以上,公司致力于為客戶提供產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈平臺(tái)整體解決方案、行業(yè)大數(shù)據(jù)服務(wù)、行業(yè)中小微企業(yè)SaaS平臺(tái)運(yùn)營(yíng)服務(wù)等多態(tài)融合的全新科技服務(wù)。下面分享一篇:關(guān)于融資租賃和供應(yīng)鏈金融的這兩個(gè)差異你知道嗎?,我們一起看看吧。
融資租賃與供應(yīng)鏈金融是我國當(dāng)前轉(zhuǎn)型過程中,國家與企業(yè)共同的選擇,其核心在于讓金融由虛轉(zhuǎn)實(shí),回歸金融本質(zhì),促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。融資租賃與供應(yīng)鏈金融差異有哪些?又如何去融合這兩者的差異?
融資租賃與供應(yīng)鏈金融差異主要有:
1、融資租賃和供應(yīng)鏈金融的主體不同
融資租賃:融資租賃業(yè)務(wù)是指在實(shí)質(zhì)上轉(zhuǎn)移與一項(xiàng)資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的一種租賃。主要是由融資租賃公司進(jìn)行開展的。融資租賃公司用自有資金向供應(yīng)商采購承租方所需要的設(shè)備,然后租賃給承租人,賺取采購額與租金收入的差額。當(dāng)然融資租賃業(yè)務(wù)也涉及到銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等其他金融或非金融類機(jī)構(gòu),但較少涉及供應(yīng)鏈的成員企業(yè)。
融資租賃是比較單一獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。 而且融資租賃公司的服務(wù)對(duì)象不限定在某一行業(yè)領(lǐng)域,只要對(duì)融資融物有需求的中小企業(yè)都可以成為該公司的服務(wù)對(duì)象。一般融資租賃行業(yè)未來的發(fā)展趨勢(shì)有兩個(gè)方向:一個(gè)是向大而全的融資租賃巨頭方向發(fā)展,該類融資租賃公司會(huì)不斷的擴(kuò)大其業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
隨著融資租賃行業(yè)的發(fā)展,越來越多的融資租賃公司會(huì)出現(xiàn)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中,但社會(huì)的資本增量在短期內(nèi)增幅不大,這就意味著大部分的融資租賃公司的規(guī)模不大,資產(chǎn)有限,市場(chǎng)當(dāng)中除了少數(shù)的大型的融資租賃企業(yè)之外,大多數(shù)的融資租賃公司都是資產(chǎn)規(guī)模有限的中小型融資租賃公司。該類型融資租賃公司的發(fā)展方向就應(yīng)該是發(fā)掘利基市場(chǎng),深耕于某一細(xì)分行業(yè)。
供應(yīng)鏈金融:銀行圍繞核心企業(yè),管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流,并把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn),通過立體獲取各類信息,將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低的金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融主體是供應(yīng)鏈當(dāng)中的核心企業(yè),核心企業(yè)的類型千差萬別,不同的供應(yīng)鏈其核心企業(yè)不一樣。
不同的供應(yīng)鏈?zhǔn)怯刹煌某蓡T企業(yè)組成,擁有不同的核心企業(yè),其供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)主體便有了差別。供應(yīng)鏈金融是銀行等金融機(jī)構(gòu)利用供應(yīng)鏈核心企業(yè)的信用,由核心企業(yè)作為擔(dān)保,向供應(yīng)鏈當(dāng)中的中小企業(yè)提供信用額度的一種融資模式。主要有存貨融資、預(yù)付款融資、應(yīng)收賬款融資、應(yīng)付賬款融資等等。資金的提供方往往是銀行等金融機(jī)構(gòu),擔(dān)保方是供應(yīng)鏈當(dāng)中的核心企業(yè),主要是通過給予一定的信用期限和信用額度來解決中小企業(yè)的融資難問題。
2、融資租賃和供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)不同
融資租賃:融資租賃公司通過購買融資標(biāo)的物,再租賃給中小企業(yè)使用,通過收取租金的方式回本并賺取一定的收益。這些標(biāo)的物往往是中小企業(yè)亟需的設(shè)施設(shè)備,這些設(shè)備能夠給中小企業(yè)創(chuàng)造一定的價(jià)值,是中小企業(yè)賴以生存發(fā)展的重要物質(zhì)基礎(chǔ),中小企業(yè)知道一旦違約,融資租賃公司將收回融資標(biāo)的物,畢竟融資標(biāo)的物的所有權(quán)屬于融資租賃公司,收回之后對(duì)中小企業(yè)將造成致命的打擊,沒有了用于生產(chǎn)的設(shè)施設(shè)備企業(yè)就會(huì)停工甚至破產(chǎn)倒閉。
因此,中小企業(yè)對(duì)待融資租賃公司相比供應(yīng)鏈金融其主觀違約意愿會(huì)比較低,因?yàn)槠溥`約成本過高。正是基于這一點(diǎn),承租方?jīng)]有掌握融資標(biāo)的物的所有權(quán),融資租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)才會(huì)小。同時(shí)融資租賃公司在審批項(xiàng)目的時(shí)候會(huì)比較謹(jǐn)慎,會(huì)將一些不符合其要求的中小企業(yè)排除在融資租賃服務(wù)之外,以減小風(fēng)險(xiǎn)。并且融資租賃是采用逐期歸還租金的方式回款,融資租賃公司的回款有保證,只要企業(yè)不出現(xiàn)較大的危機(jī),每期一次的租金收入就能夠得到保證。
供應(yīng)鏈金融:對(duì)于供應(yīng)鏈金融來說,無論存貨質(zhì)押融資還是應(yīng)收賬款融資銀行等金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)都比較大。這些資金都是在產(chǎn)品售出之后企業(yè)有了實(shí)際收入時(shí)才會(huì)歸還銀行等融機(jī)構(gòu)的貸款。雖然是封閉式信用貸款,但貸款的歸還是來源于銷售回款。而企業(yè)的銷售情況具有很大的不確定性,這就給授信方帶來了很大的風(fēng)險(xiǎn)。
融資租賃和供應(yīng)鏈金融都可以用來解決中小企業(yè)融資難問題,兩者可以進(jìn)行融合發(fā)展。
我們都知道,供應(yīng)鏈金融和融資租賃的最大受益方其實(shí)都是中小企業(yè),而主要的資金來源也是來自于銀行等金融機(jī)構(gòu)。因此資金的來源以及資金的最終用途都是一致的,在這樣的背景下,銀行等金融機(jī)構(gòu)可將融資租賃和供應(yīng)鏈金融進(jìn)行協(xié)調(diào)發(fā)展,以減少分塊化發(fā)展所帶來的交易成本大的問題產(chǎn)生。另外綜合協(xié)調(diào)發(fā)展也能夠減少銀行等金融機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
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