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[供應(yīng)鏈科技]供應(yīng)鏈金融有效地幫助中小企業(yè)和小微金融發(fā)展

來(lái)源: 深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司 人氣:713 發(fā)表時(shí)間:2022/09/13 10:07:17

深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司成立于2014 年,總部位于深圳核心團(tuán)隊(duì)扎根供應(yīng)鏈科技行業(yè)10年以上,公司致力于為客戶提供產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈平臺(tái)整體解決方案、行業(yè)大數(shù)據(jù)服務(wù)、行業(yè)中小微企業(yè)SaaS平臺(tái)運(yùn)營(yíng)服務(wù)等多態(tài)融合的全新科技服務(wù)。下面分享一篇:供應(yīng)鏈金融有效地幫助中小企業(yè)和小微金融發(fā)展,我們一起看看吧。

消費(fèi)金融過(guò)度發(fā)展并沒(méi)有完全解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題,而供應(yīng)鏈金融精準(zhǔn)加入中小企業(yè)融資,就能更有效地幫助中小企業(yè)和小微金融發(fā)展。供應(yīng)鏈金融是小微金融新的方式,隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)面臨轉(zhuǎn)型升級(jí),面向C端的服務(wù)市場(chǎng)已趨于飽和,下半場(chǎng)的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展將聚焦于為B端提供更好的服務(wù)。2018年中國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模為18萬(wàn)億元,2020年增長(zhǎng)到27萬(wàn)億元,市場(chǎng)巨大。供應(yīng)鏈金融具有真實(shí)的交易場(chǎng)景和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景,以受托支付為主,客戶為了促進(jìn)銷(xiāo)售或者為了更多地采購(gòu)而進(jìn)行融資。在掌握了客戶真實(shí)交易經(jīng)營(yíng)情況的同時(shí),通過(guò)實(shí)證分析,可以發(fā)現(xiàn)真實(shí)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景中存在的風(fēng)險(xiǎn),防范了中小企業(yè)通過(guò)融資做不合適的事情,杜絕了很多欺詐性客戶。而且資金一般都會(huì)運(yùn)用到實(shí)體運(yùn)營(yíng)中,這增加了資金的流通,減少了資金脫實(shí)向虛的情況。以阿里為代表的“電商平臺(tái)”模式是一個(gè)典型的供應(yīng)鏈金融模式。阿里以網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)分析模型為骨架,以淘寶和天貓中沉淀的海量客戶交易和信用數(shù)據(jù)為血液,獲取大量中小企業(yè)客戶流量和采購(gòu)、銷(xiāo)售、財(cái)務(wù)等數(shù)據(jù),將客戶行為數(shù)據(jù)映射為企業(yè)和個(gè)人的信用評(píng)價(jià),更好地掌握了客戶實(shí)際經(jīng)營(yíng)的情況,其融資模式主要分為訂單融資和存貨融資,風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)良好。電子商務(wù)平臺(tái)上的供應(yīng)鏈金融服務(wù)僅僅是行業(yè)中的一部分,此模式可應(yīng)用到更廣的行業(yè)中去。一般來(lái)說(shuō),中小企業(yè)的現(xiàn)金流缺口經(jīng)常會(huì)發(fā)生在采購(gòu)、經(jīng)營(yíng)和銷(xiāo)售三個(gè)環(huán)節(jié),與這三個(gè)環(huán)節(jié)相適應(yīng),當(dāng)前融資的切入點(diǎn)分三個(gè)主要模式:采購(gòu)階段的供應(yīng)鏈融資(預(yù)付賬款融資模式),如電子商務(wù)平臺(tái)上的賣(mài)家采購(gòu)備貨;運(yùn)營(yíng)階段的供應(yīng)鏈融資(動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式),如將物流服務(wù)、金融服務(wù)和倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)三者予以集成的新式綜合服務(wù);銷(xiāo)售階段的供應(yīng)鏈融資(應(yīng)收賬款融資模式),如賣(mài)方將賒銷(xiāo)項(xiàng)下的未到期應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu),由金融機(jī)構(gòu)為賣(mài)方提供融資。三種模式的不同在于供應(yīng)鏈金融需要面向不同的交易模式,并且需要線上化經(jīng)營(yíng)和交易數(shù)據(jù)的支持。另外,供應(yīng)鏈金融對(duì)科技的要求很高,需要和客戶的經(jīng)銷(xiāo)系統(tǒng)、物流系統(tǒng)、倉(cāng)儲(chǔ)系統(tǒng)等對(duì)接,因此需要對(duì)接開(kāi)發(fā)和加大科技的投入。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)給供應(yīng)鏈金融帶來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇隨著更多B2B的線上化,供應(yīng)鏈金融將迎來(lái)新的春天。與此同時(shí),供應(yīng)鏈金融也有一些短板和薄弱環(huán)節(jié)。供應(yīng)鏈金融不能僅根據(jù)采購(gòu)量或者交易經(jīng)營(yíng)情況來(lái)給出額度和授信,在整個(gè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中還有其他一些因素會(huì)導(dǎo)致信貸逾期,例如,過(guò)渡采購(gòu)帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),背后經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),下游產(chǎn)品的銷(xiāo)售不利,稅務(wù)不合規(guī)、法務(wù)的糾紛等導(dǎo)致的信貸逾期。因此,需對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行全方面的了解,借助對(duì)外部信息如工商、稅務(wù)、法院、發(fā)票、稅金、行業(yè)研究等各方面的了解,對(duì)客戶進(jìn)行總體評(píng)價(jià),補(bǔ)充和完善供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理。為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的SRM供應(yīng)鏈管理軟件系統(tǒng)、供應(yīng)商管理軟件、采購(gòu)管理軟件系統(tǒng)、電子采購(gòu)平臺(tái)等信息化解決方案,企企通致力于成為企業(yè)供應(yīng)鏈管理信息化的領(lǐng)導(dǎo)者。

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