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[外貿(mào)綜合服務(wù)平臺]反向保理供應鏈金融業(yè)務(wù)中,有哪些方式可以避免過橋資金?

來源: 深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司 人氣:678 發(fā)表時間:2022/09/05 10:06:29

深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司成立于2014 年,總部位于深圳核心團隊扎根供應鏈科技行業(yè)10年以上,公司致力于為客戶提供產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+供應鏈平臺整體解決方案、行業(yè)大數(shù)據(jù)服務(wù)、行業(yè)中小微企業(yè)SaaS平臺運營服務(wù)等多態(tài)融合的全新科技服務(wù)。下面分享一篇:反向保理供應鏈金融業(yè)務(wù)中,有哪些方式可以避免過橋資金?,我們一起看看吧。

方式一:商業(yè)承兌匯票支付即在專項計劃設(shè)立前,保理商以商業(yè)承兌匯票(以下簡稱“商票”)向供應商支付基礎(chǔ)資產(chǎn)對應應收賬款轉(zhuǎn)讓價款,商票的承兌日安排在專項計劃設(shè)立日以后。專項計劃設(shè)立后,保理商以專項計劃支付的基礎(chǔ)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓價款安排向供應商承兌商票。關(guān)于開具商票是否可視為已支付轉(zhuǎn)讓對價,司法實踐中存在一定爭議。商票作為《票據(jù)法》意義上的有價證券,本身具備支付功能,以商票支付可以滿足《掛牌條件確認指南》所要求的“應收賬款系從第三方受讓所得的,原始權(quán)益人應當已經(jīng)支付轉(zhuǎn)讓對價”。值得注意的是,一方面商票真?zhèn)?、簽章有效性相比現(xiàn)金支付的核查難度較大,對計劃管理人及各中介機構(gòu)的基礎(chǔ)資產(chǎn)審查工作將提出更高要求;另一方面票據(jù)到期后存在兌付違約的可能,故商票支付較之現(xiàn)金支付構(gòu)建的基礎(chǔ)資產(chǎn)法律關(guān)系存在一定的不穩(wěn)定性。方式二:募集資金支付即在專項計劃初始購買日或循環(huán)購買日前,保理商向供應商賒購取得基礎(chǔ)資產(chǎn)對應應收賬款的所有權(quán),在專項計劃初始購買日或循環(huán)購買日當日,保理商以專項計劃支付的基礎(chǔ)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓價款向供應商支付應收賬款轉(zhuǎn)讓價款。該方式的核心在于通過將保理商向供應商支付應收賬款轉(zhuǎn)讓價款的日期與基準日、初始購買日/循環(huán)購買日設(shè)置在同一日。實現(xiàn)滿足《掛牌條件確認指南》中關(guān)于“初始入池和后續(xù)循環(huán)購買入池(如有)的基礎(chǔ)資產(chǎn)在基準日、初始購買日和循環(huán)購買日(如有)除滿足基礎(chǔ)資產(chǎn)合格標準的一般要求外,還需要符合以下要求:應收賬款系從第三方受讓所得的,原始權(quán)益人應當已經(jīng)支付轉(zhuǎn)讓對價”的要求。該方式雖在字面上可“壓線過關(guān)”,但若從實質(zhì)上把握,《掛牌條件確認指南》旨在要求基礎(chǔ)資產(chǎn)權(quán)屬穩(wěn)定、不存在重大爭議。僅僅將保理商支付日與專項計劃基礎(chǔ)資產(chǎn)購買日設(shè)置在同一日、未能在專項計劃購買基礎(chǔ)資產(chǎn)前由保理商支付應收賬款轉(zhuǎn)讓價款,實際上并不完全滿足上述核心要求。方式三:代理人模式即由各供應商授權(quán)保理商或第三方機構(gòu)作為供應商的代理人,代供應商向?qū)m椨媱澽D(zhuǎn)讓基礎(chǔ)資產(chǎn)、參與資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。代理人模式下,保理商或第三方機構(gòu)不再作為原始權(quán)益人,亦不以其自身身份參與基礎(chǔ)資產(chǎn)的買賣環(huán)節(jié),而是由各供應商作為原始權(quán)益人,授權(quán)保理商或第三方機構(gòu)作為原始權(quán)益人之代理人,將基礎(chǔ)資產(chǎn)直接轉(zhuǎn)讓給專項計劃。由于保理商或第三方機構(gòu)在該模式下并不需要以自身身份參與基礎(chǔ)資產(chǎn)的受讓、轉(zhuǎn)讓環(huán)節(jié),因而其在法律上不負有應收賬款轉(zhuǎn)讓價款支付義務(wù),實質(zhì)性地避免了過橋資金成本的問題??偨Y(jié):上述三種方式中,商票支付與募集資金支付均是通過在反向保理模式下對應收賬款轉(zhuǎn)讓價款支付方式或時點的變通避免提供過橋資金。而代理人模式則改變了保理商在供應鏈金融業(yè)務(wù)中的身份與角色,實質(zhì)上是與反向保理模式并列的一種供應鏈金融模式。為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的SRM供應鏈管理軟件系統(tǒng)、供應商管理軟件、采購管理軟件系統(tǒng)、商業(yè)保理、供應鏈金融融資、電子采購平臺等信息化解決方案,企企通平臺致力于成為企業(yè)供應鏈管理信息化的領(lǐng)導者。

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