深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司成立于2014 年，總部位于深圳核心團(tuán)隊(duì)扎根供應(yīng)鏈科技行業(yè)10年以上，公司致力于為客戶提供產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈平臺(tái)整體解決方案、行業(yè)大數(shù)據(jù)服務(wù)、行業(yè)中小微企業(yè)SaaS平臺(tái)運(yùn)營(yíng)服務(wù)等多態(tài)融合的全新科技服務(wù)。下面分享一篇：供應(yīng)鏈金融：重新認(rèn)識(shí)新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的融資模式，我們一起看看吧。

供應(yīng)鏈金融，就是銀行利用金融產(chǎn)品和服務(wù)對(duì)核心企業(yè)和上下游企業(yè)提供融資的模式。將資金流有效整合到供應(yīng)鏈管理的過(guò)程中，既為供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)企業(yè)提供貿(mào)易資金服務(wù)，又為供應(yīng)鏈弱勢(shì)企業(yè)提供新型貸款融資服務(wù)。簡(jiǎn)單的說(shuō)就是增強(qiáng)供應(yīng)鏈上弱勢(shì)企業(yè)的融資能力，利用實(shí)際發(fā)生的交易，自償性的進(jìn)行融資。

為何供應(yīng)鏈金融會(huì)成為企業(yè)的融資方式之一？

在了解供應(yīng)鏈金融之前，我們不妨先來(lái)談一下供應(yīng)鏈。一件商品的生產(chǎn)經(jīng)歷了從原材料到半成品到成品的過(guò)程，隨著專業(yè)化經(jīng)濟(jì)和技術(shù)的不斷發(fā)展，更多的企業(yè)內(nèi)分工轉(zhuǎn)變?yōu)榱似髽I(yè)間的合作。所謂供應(yīng)鏈就是指生產(chǎn)及流通過(guò)程中，涉及將產(chǎn)品或服務(wù)提供給最終用戶活動(dòng)的上游與下游企業(yè)，所形成的網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)。

在供應(yīng)鏈金融中有以下幾個(gè)主體：銀行、供應(yīng)商、核心企業(yè)、經(jīng)銷商。供應(yīng)鏈中自身規(guī)模大、信用值高、議價(jià)能力強(qiáng)的便是核心企業(yè)。由于該類企業(yè)話語(yǔ)權(quán)強(qiáng)，在產(chǎn)品流轉(zhuǎn)交付過(guò)程中，對(duì)于上游企業(yè)可以做到賒購(gòu)，對(duì)于下游企業(yè)不允許賒銷。正是這種現(xiàn)象的存在給供應(yīng)鏈上下游的中小企業(yè)造成資金流上的問(wèn)題。而由于中小企業(yè)受制于自身規(guī)模較小和信用級(jí)別較低，導(dǎo)致無(wú)法從金融機(jī)構(gòu)取得貸款。所以供應(yīng)鏈金融很大層面上是構(gòu)建中小企業(yè)和核心企業(yè)之間的戰(zhàn)略同盟，銀行作為融資支持，解決供應(yīng)鏈上的資金流問(wèn)題。

供應(yīng)鏈金融在新經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響下的融資模式：

第一個(gè)是：應(yīng)收賬款融資

應(yīng)收賬款融資模式主要指上游企業(yè)為獲得資金，以其與下游企業(yè)簽訂的真實(shí)合同產(chǎn)生的應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)，向供應(yīng)鏈企業(yè)申請(qǐng)以應(yīng)收賬款為還款來(lái)源的融資。

具體操作流程是通過(guò)上下游企業(yè)簽訂真實(shí)的買賣合同而形成賒銷，下游企業(yè)做出付款的承諾，上游企業(yè)把應(yīng)收賬款單據(jù)轉(zhuǎn)讓給核心企業(yè)，核心企業(yè)利用自身良好的信用幫助上游企業(yè)完成貸款，解決資金問(wèn)題。最后當(dāng)應(yīng)收款項(xiàng)收回后再償還核心企業(yè)。

第二個(gè)是：預(yù)付賬款融資

買方在交納一定預(yù)付款的前提下，核心企業(yè)代為向賣方議付全額貨款，賣方根據(jù)購(gòu)銷合同發(fā)貨后，貨物到達(dá)指定倉(cāng)庫(kù)后設(shè)定質(zhì)押為代墊款的保證。

在產(chǎn)品銷售較好的情況下，庫(kù)存周轉(zhuǎn)較快，因此資金多集中于預(yù)付款階段；預(yù)付款融資時(shí)間覆蓋上游排產(chǎn)以及運(yùn)輸時(shí)間，有效緩解了流動(dòng)資金壓力，貨物到庫(kù)可與存貨融資形成“無(wú)縫對(duì)接”。

第三個(gè)是：存貨融資

存貨融資主要是利用大宗貨物的質(zhì)押而取得資金的套現(xiàn)模式。主要分為：靜態(tài)抵質(zhì)押授信、動(dòng)態(tài)抵質(zhì)押授信、倉(cāng)單質(zhì)押授信。具體操作流程是：企業(yè)、倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方與資金方簽署《倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管協(xié)議》；企業(yè)向資金方繳存一定保證金，并簽署相關(guān)授信協(xié)議文本；企業(yè)配合資金方落實(shí)抵押登記，監(jiān)管人員落實(shí)日常監(jiān)管；資金方向企業(yè)提供融資；企業(yè)申請(qǐng)?zhí)嶝浨?，向資金方保證金賬戶劃付贖貨款項(xiàng)；資金方確認(rèn)收到款項(xiàng)后，通知監(jiān)管方釋放所抵押的貨物。

供應(yīng)鏈金融作為現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)下的融資新模式必定會(huì)有長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，各大企業(yè)在近段時(shí)間也紛紛引入作為融資途徑。供應(yīng)鏈金融是在科技與企業(yè)發(fā)展下的產(chǎn)物，其根本是完善供應(yīng)鏈體系的運(yùn)作流暢性，而金融機(jī)構(gòu)從中起了關(guān)鍵性融資支持作用，從而幫助供應(yīng)鏈各個(gè)階段企業(yè)的發(fā)展。

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