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[供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)]推薦|一文讀懂供應(yīng)鏈金融及其衍生產(chǎn)品

來源: 深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司 人氣:579 發(fā)表時(shí)間:2022/07/25 18:18:21

深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司成立于2014 年,總部位于深圳核心團(tuán)隊(duì)扎根供應(yīng)鏈科技行業(yè)10年以上,公司致力于為客戶提供產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈平臺(tái)整體解決方案、行業(yè)大數(shù)據(jù)服務(wù)、行業(yè)中小微企業(yè)SaaS平臺(tái)運(yùn)營服務(wù)等多態(tài)融合的全新科技服務(wù)。

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供應(yīng)鏈金融(SupplyChainFinance),SCF,是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)專業(yè)領(lǐng)域(銀行層面),也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道(企業(yè)層面)。

指銀行向客戶(核心企業(yè))提供融資和其他結(jié)算、理財(cái)服務(wù),同時(shí)向這些客戶的供應(yīng)商提供貸款及時(shí)收達(dá)的便利,或者向其分銷商提供預(yù)付款代付及存貨融資服務(wù)。(簡單地說,就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。)

一般來說,一個(gè)特定商品的供應(yīng)鏈從原材料采購,到制成中間及最終產(chǎn)品,最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中,將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個(gè)整體。在這個(gè)供應(yīng)鏈中,競爭力較強(qiáng)、規(guī)模較大的核心企業(yè)因其強(qiáng)勢地位,往往在交貨、價(jià)格、賬期等貿(mào)易條件方面對(duì)上下游配套企業(yè)要求苛刻,從而給這些企業(yè)造成了巨大的壓力。而上下游配套企業(yè)恰恰大多是中小企業(yè),難以從銀行融資,結(jié)果最后造成資金鏈?zhǔn)志o張,整個(gè)供應(yīng)鏈出現(xiàn)失衡?!肮?yīng)鏈金融”最大的特點(diǎn)就是在供應(yīng)鏈中尋找出一個(gè)大的核心企業(yè),以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn),為供應(yīng)鏈提供金融支持。一方面,將資金有效注入處于相對(duì)弱勢的上下游配套中小企業(yè),解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯栴};另一方面,將銀行信用融入上下游企業(yè)的購銷行為,增強(qiáng)其商業(yè)信用,促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系,提升供應(yīng)鏈的競爭能力。在“供應(yīng)鏈金融”的融資模式下,處在供應(yīng)鏈上的企業(yè)一旦獲得銀行的支持,資金這一“臍血”注入配套企業(yè),也就等于進(jìn)入了供應(yīng)鏈,從而可以激活整個(gè)“鏈條”的運(yùn)轉(zhuǎn);而且借助銀行信用的支持,還為中小企業(yè)贏得了更多的商機(jī)。

供應(yīng)鏈金融涉及金融機(jī)構(gòu)(銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保等)、核心企業(yè)(一個(gè)或多個(gè))、成員企業(yè)(供應(yīng)商、分銷商、物流等),資金效率提高的好處在每個(gè)參與者都有體現(xiàn)。但理解這一融資模式的立場,對(duì)于銀行和企業(yè)并不相同。

從企業(yè)一側(cè)來看,供應(yīng)鏈金融是順應(yīng)供應(yīng)鏈管理而出現(xiàn)的,而前一個(gè)概念與上世紀(jì)末全球性外包活動(dòng)密切相關(guān)。簡而言之,越來越多的配套企業(yè)以外包商而非核心企業(yè)業(yè)務(wù)分部的形式出現(xiàn),固然帶來了效率和成本優(yōu)勢,但也導(dǎo)致融資節(jié)點(diǎn)相應(yīng)增多,資金流在供應(yīng)鏈內(nèi)的運(yùn)行復(fù)雜化。站在(核心)企業(yè)的角度,供應(yīng)鏈金融的是一種系統(tǒng)財(cái)務(wù)管理方案,目的是簡化供應(yīng)鏈各個(gè)節(jié)點(diǎn)參差不齊的融資格局,避免出現(xiàn)意外的資金瓶頸。

從銀行一側(cè)來看,供應(yīng)鏈不僅是資金流、產(chǎn)品鏈、信息鏈,還是一條信用鏈條,只不過節(jié)點(diǎn)之間的信用水平差異較大,并且會(huì)相互影響。核心企業(yè)不僅在供應(yīng)鏈中處于強(qiáng)勢,并且融資能力也無可替代,然而縱覽這一由核心企業(yè)驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)鏈條,核心企業(yè)的強(qiáng)大信用并未充分利用起來,首先外部輸入資金集中在核心企業(yè),不能對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈形成最佳分配方案;其次過多資金沉淀在核心企業(yè),也降低了銀行的博弈能力和資本收益。要改變這一現(xiàn)狀,依托核心企業(yè)的信用對(duì)供應(yīng)鏈進(jìn)行信用重估,將外部資金按需合理分配,對(duì)于維護(hù)供應(yīng)鏈信用穩(wěn)定效果更好。所以銀行對(duì)供應(yīng)鏈金融的解讀,其實(shí)是優(yōu)質(zhì)信用(核心企業(yè))的擴(kuò)大化和再利用。

供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生有其深刻的歷史背景和市場需求,它發(fā)端于20世紀(jì)的80年代,是由世界級(jí)企業(yè)巨頭尋求成本最小化全球性業(yè)務(wù)外包衍生出供應(yīng)鏈管理概念。全球性外包活動(dòng)導(dǎo)致的供應(yīng)鏈整體融資成本問題,以及部分節(jié)點(diǎn)資金流瓶頸帶來的“木桶短板”效應(yīng),實(shí)際上部分抵消了分工帶來的效率優(yōu)勢和接包企業(yè)勞動(dòng)力“成本洼地”所帶來的最終成本節(jié)約。由此,供應(yīng)鏈核心企業(yè)開始了對(duì)財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈管理的價(jià)值發(fā)現(xiàn)過程,國際銀行業(yè)也開展了相應(yīng)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新,以適應(yīng)這一需求。供應(yīng)鏈金融隨之漸次浮出水面,成為一項(xiàng)令人矚目的金融創(chuàng)新。

2001年下半年,深圳發(fā)展銀行在廣州和佛山兩家分行開始試點(diǎn)存活融資業(yè)務(wù)(全稱為“動(dòng)產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)”),年底授信余額即達(dá)到20億元人民幣。利用特定化質(zhì)押下的分次贖貨模式,并配合銀行承兌匯票的運(yùn)用,結(jié)算和保證金存款合計(jì)超過了20億元。之后,從試點(diǎn)到全系統(tǒng)推廣,從自償性貿(mào)易融資、“1+N”供應(yīng)鏈融資,到系統(tǒng)提煉供應(yīng)鏈金融服務(wù),該行于2006年在國內(nèi)銀行業(yè)率先推出“供應(yīng)鏈金融”品牌,之后,中信銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、招商銀行、交通銀行等各家商業(yè)銀行,甚至包括四大國有銀行都已涉足于此,許多銀行也獲得了顯著的成效。從實(shí)踐中來看,盡管各商業(yè)銀行推出的供應(yīng)鏈金融模式基本類似,但各行從本行的實(shí)際出發(fā),從不同的角度來推行供應(yīng)鏈金融,并形成了各自的品牌。

雖然都是滿足企業(yè)的融資需求,但供應(yīng)鏈金融與傳統(tǒng)信貸相比,不只是個(gè)性化解決方案的營銷口號(hào),而是在思路、實(shí)現(xiàn)模式和管理方法都不同。傳統(tǒng)信貸的評(píng)估聚焦于單個(gè)企業(yè)節(jié)點(diǎn),貸款質(zhì)量基本上由企業(yè)經(jīng)營情況決定。而供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵在于鏈條的穩(wěn)定性,對(duì)于供應(yīng)鏈的評(píng)價(jià)不僅優(yōu)先,而且更加復(fù)雜。譬如供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)之間的關(guān)系是否健康,這一超出經(jīng)營數(shù)據(jù)之外的因素在供應(yīng)鏈金融中至關(guān)重要。換句話說,單個(gè)節(jié)點(diǎn)的信用對(duì)供應(yīng)鏈的貢獻(xiàn)或破壞性,沒有節(jié)點(diǎn)之間的業(yè)務(wù)聯(lián)系重要,因?yàn)榱己玫慕灰啄J郊由蠂?yán)格的監(jiān)控流程可以消化單個(gè)節(jié)點(diǎn)的信用波動(dòng)。

在實(shí)現(xiàn)模式上,傳統(tǒng)信貸評(píng)估的是企業(yè)綜合信用,這一動(dòng)態(tài)指標(biāo)相對(duì)難以掌握,這也是資產(chǎn)支持型融資成為主流的原因。但供應(yīng)鏈金融強(qiáng)調(diào)的是交易確定性和資金封閉性,要求資金與交易、運(yùn)輸、貨物出售嚴(yán)格對(duì)應(yīng),對(duì)供應(yīng)鏈信息流的掌控程度,決定了供應(yīng)鏈金融方案的可行性。傳統(tǒng)信貸依賴報(bào)表和貨權(quán),在供應(yīng)鏈金融中還要加上動(dòng)態(tài)信息,因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)從單一節(jié)點(diǎn)沿著供應(yīng)鏈上移。

與一對(duì)一的傳統(tǒng)信貸相比,供應(yīng)鏈金融還附加了核心企業(yè)這一變數(shù),其配合意愿、對(duì)成員企業(yè)的約束力也是影響供應(yīng)鏈質(zhì)量的重要指標(biāo)。換句話說,既然供應(yīng)鏈金融集成了整個(gè)鏈條的信用,那么單一節(jié)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)因此更復(fù)雜。

從客戶群體來看,傳統(tǒng)信貸更注重資產(chǎn)價(jià)值,對(duì)于所在行業(yè)的特征沒有嚴(yán)格要求。比較而言,供應(yīng)鏈金融對(duì)行業(yè)運(yùn)行模式的要求更苛刻。按照供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性、產(chǎn)品市場需求的更新進(jìn)度、核心企業(yè)的約束力度,以及未來市場的發(fā)展趨勢,不同行業(yè)的供應(yīng)鏈健康程度大不相同,現(xiàn)階段供應(yīng)鏈金融的推廣應(yīng)該分階段進(jìn)行。

“供應(yīng)鏈金融”發(fā)展迅猛,原因在于其“既能有效解決中小企業(yè)融資難題,又能延伸銀行的縱深服務(wù)”的雙贏效果。

供應(yīng)鏈金融為中小企業(yè)融資的理念和技術(shù)瓶頸提供了解決方案,中小企業(yè)信貸市場不再可望而不可及。對(duì)于很多大型企業(yè)財(cái)務(wù)執(zhí)行官而言,供應(yīng)鏈金融作為融資的新渠道,不僅有助于彌補(bǔ)被銀行壓縮的傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款額度,而且通過上下游企業(yè)引入融資便利,自己的流動(dòng)資金需求水平持續(xù)下降。

供應(yīng)鏈金融提供了一個(gè)切入和穩(wěn)定高端客戶的新渠道,通過面向供應(yīng)鏈系統(tǒng)成員的一攬子解決方案,核心企業(yè)被“綁定”在提供服務(wù)的銀行。

“通過供應(yīng)鏈金融,銀行不僅跟單一的企業(yè)打交道,還跟整個(gè)供應(yīng)鏈打交道,掌握的信息比較完整、及時(shí),銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)也少得多?!痹诠?yīng)鏈金融這種服務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)考量模式下,由于銀行更關(guān)注整個(gè)供應(yīng)鏈的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn),對(duì)整體貿(mào)易往來的評(píng)估會(huì)將更多中小企業(yè)納入到銀行的服務(wù)范圍。即便單個(gè)企業(yè)達(dá)不到銀行的某些風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn),但只要這個(gè)企業(yè)與核心企業(yè)之間的業(yè)務(wù)往來穩(wěn)定,銀行就可以不只針對(duì)該企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,而是對(duì)這筆業(yè)務(wù)進(jìn)行授信,并促成整個(gè)交易的實(shí)現(xiàn)。

供應(yīng)鏈金融的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益非常突出,借助“團(tuán)購”式的開發(fā)模式和風(fēng)險(xiǎn)控制手段的創(chuàng)新,中小企業(yè)融資的收益-成本比得以改善,并表現(xiàn)出明顯的規(guī)模經(jīng)濟(jì)。

供應(yīng)鏈金融很好的實(shí)現(xiàn)了“物流”、“商流”“資金流”、“信息流”等多流合一。

深圳發(fā)展銀行是國內(nèi)最全面最專業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)提供商,無論企業(yè)處于供應(yīng)鏈的任何環(huán)節(jié),深圳發(fā)展銀行都有融資解決方案,豐富的貿(mào)易融資產(chǎn)品可以全方位地滿足廣大流通企業(yè)、生產(chǎn)企業(yè)的貿(mào)易融資需求。深圳發(fā)展銀行的“1+n”供應(yīng)鏈服務(wù)方案,滲透到以核心企業(yè)為中心的產(chǎn)、購、銷各個(gè)環(huán)節(jié),操作品種涉及糧食、汽車、有色、鋼材、煤炭、礦石、油品、木材、化工等行業(yè)。這種融資方案既包括對(duì)供應(yīng)鏈單個(gè)企業(yè)的融資,也包括該企業(yè)與上游賣家或下游買家的段落供應(yīng)鏈的融資安排,更可覆蓋整個(gè)“供—產(chǎn)—銷”鏈條提供整體供應(yīng)鏈貿(mào)易融資解決方案。

深圳發(fā)展銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品分為三大類:預(yù)付類融資、存貨類融資和應(yīng)收類融資。

主要包括:先票后貨標(biāo)準(zhǔn)模式、先票后貨擔(dān)保提貨模式、未來貨權(quán)質(zhì)押開證模式(國際信用證、國內(nèi)信用證)、商票保貼等

先票后貨標(biāo)準(zhǔn)模式是一種授信項(xiàng)下對(duì)未來貨權(quán)的監(jiān)管和質(zhì)押模式,由銀行先行開出銀行承兌匯票(或貸款、商票保貼函、信用證等等),并對(duì)整個(gè)采購過程實(shí)施封閉運(yùn)作,嚴(yán)格控制在途貨物單據(jù),當(dāng)授信資金項(xiàng)下的貨物到達(dá)后,形成現(xiàn)貨抵(質(zhì))押。

先票后貨標(biāo)準(zhǔn)模式主要適用于現(xiàn)有庫存不足的經(jīng)銷商,主要解決企業(yè)預(yù)付款和在途貨物的資金壓力。

先票后貨擔(dān)保提貨模式與先票后貨標(biāo)準(zhǔn)模式的不同之處在于,廠商見銀行指令發(fā)貨,貨物無須抵(質(zhì))押,直接發(fā)送給經(jīng)銷商,減少中間倉儲(chǔ)環(huán)節(jié),加快周轉(zhuǎn)速度。

信用證項(xiàng)下貨權(quán)質(zhì)押模式是指利用信用證的有條件付款特征和其它相關(guān)措施控制未來貨權(quán)的模式,在貨物到達(dá)之前以提單等物權(quán)憑證作為質(zhì)押標(biāo)的,待貨物到后轉(zhuǎn)為現(xiàn)貨抵(質(zhì))押。

國際信用證項(xiàng)下未來貨權(quán)質(zhì)押模式主要解決進(jìn)出口企業(yè)因自身規(guī)模實(shí)力限制或缺乏擔(dān)保而出現(xiàn)的融資困難。國內(nèi)信用證項(xiàng)下未來貨權(quán)質(zhì)押模式主要解決上游企業(yè)的實(shí)力較弱和陌生交易資信不透明問題,引入銀行公信力,促進(jìn)交易完成。

現(xiàn)貨抵(質(zhì))押模式是指受信客戶先將自己合法擁有的動(dòng)產(chǎn)或貨權(quán)進(jìn)行抵(質(zhì))押,銀行經(jīng)審核確定抵(質(zhì))押物所有權(quán)明確、數(shù)量或價(jià)值充足、抵(質(zhì))押手續(xù)有效后,通過開立銀行承兌匯票或流動(dòng)資金貸款等方式向企業(yè)提供融資支持的業(yè)務(wù)。要求受信企業(yè)在監(jiān)管倉庫保有一定的最低庫存量,入庫自由;實(shí)際庫存量如果高于最低存量,多余部分可以自由出庫;最低存量臨界點(diǎn)以下的貨物出庫,必須補(bǔ)足相應(yīng)的保證金。

現(xiàn)貨抵(質(zhì))押模式適用于正常經(jīng)營情況下保有一定的存貨量的企業(yè),主要解決企業(yè)庫存所占用的資金。

標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押模式是指以期貨交割倉庫出具的標(biāo)準(zhǔn)倉單作為質(zhì)押向銀行融資的業(yè)務(wù)。

非標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押模式是指以具備出單資格的倉儲(chǔ)公司出具的非標(biāo)準(zhǔn)倉單作為質(zhì)押向銀行融資的業(yè)務(wù)。

主要包括:國內(nèi)保理、池融資、信用保險(xiǎn)項(xiàng)下國內(nèi)保理、出口雙保理、離在岸聯(lián)動(dòng)出口保理、融資租賃保理業(yè)務(wù)、國內(nèi)保理業(yè)務(wù)商業(yè)匯票結(jié)算方式等

國內(nèi)保理指我行受讓國內(nèi)賣方因向另一同在國內(nèi)的買方銷售商品或提供服務(wù)所形成的應(yīng)收賬款,并在此基礎(chǔ)上為賣方提供應(yīng)收賬款賬戶管理、應(yīng)收賬款融資、應(yīng)收賬款催收和承擔(dān)應(yīng)收賬款壞賬風(fēng)險(xiǎn)等的一系列綜合性金融服務(wù)。

池融資是深圳發(fā)展銀行首創(chuàng)的融資理念,具體應(yīng)用是將企業(yè)日常、瑣碎、零散、小額的應(yīng)收款、背書商業(yè)匯票、出口退稅申報(bào)證明單據(jù)等積聚起來,轉(zhuǎn)讓給深發(fā)展,深發(fā)展為企業(yè)建立相應(yīng)的應(yīng)收賬款“池”,并根據(jù)“池”容量為企業(yè)提供一定比例的融資,企業(yè)可隨需而取,將零散應(yīng)收賬款快速變現(xiàn)。

深發(fā)展“池融資”業(yè)務(wù)包括出口發(fā)票池融資、票據(jù)池融資、國內(nèi)保理池融資、出口退稅池融資、出口應(yīng)收賬款池融資五大業(yè)務(wù)內(nèi)容,全面系統(tǒng)地為盤活企業(yè)應(yīng)收款、融通資金鏈構(gòu)筑了多維通道。

離在岸聯(lián)動(dòng)出口保理業(yè)務(wù)秉承了我行供應(yīng)鏈金融的理念,把在岸到離岸再到海外用戶這條供應(yīng)鏈整個(gè)納入服務(wù)范圍,以全程的應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓為基礎(chǔ),為離岸公司提供信用擔(dān)保,為在岸公司提供應(yīng)收賬款融資。

融資租賃保理是在融資租賃行業(yè)的創(chuàng)新應(yīng)用,其產(chǎn)品功能是,在租賃公司將融資租賃服務(wù)產(chǎn)生的未到期應(yīng)收租金轉(zhuǎn)讓給銀行的基礎(chǔ)上,銀行為租賃公司提供應(yīng)收賬款賬戶管理、應(yīng)收賬款融資、應(yīng)收賬款催收和承擔(dān)應(yīng)收賬款壞賬風(fēng)險(xiǎn)等的一系列綜合性金融服務(wù)。據(jù)了解,此產(chǎn)品將使融資租賃市場的各參與方同時(shí)受益,是深發(fā)展基于融資租賃行業(yè)而針對(duì)性研發(fā)的全新金融服務(wù)模式。

國內(nèi)保理業(yè)務(wù)商業(yè)匯票結(jié)算方式是指在國內(nèi)保理業(yè)務(wù)項(xiàng)下,若企業(yè)交易采用先賒銷后支付商業(yè)匯票方式結(jié)算,深發(fā)展可以“賒銷賬期+商業(yè)匯票期限”作為賣方企業(yè)的賬期,給予企業(yè)更長的融資期限。在取得商業(yè)匯票后,深發(fā)展還能為賣方企業(yè)提供方便靈活的處理,企業(yè)既可以選擇到深發(fā)展辦理票據(jù)貼現(xiàn),并以貼現(xiàn)款項(xiàng)歸還銀行融資;也可以將商業(yè)匯票背書轉(zhuǎn)讓給深發(fā)展,由深發(fā)展進(jìn)行到期托收,并以托收款項(xiàng)來歸還融資。

信用保險(xiǎn)項(xiàng)下國內(nèi)保理是指國內(nèi)賣方企業(yè)在投保信用保險(xiǎn)的前提下,我行受讓其因向另一同在國內(nèi)的買方銷售商品或提供服務(wù)所形成的應(yīng)收賬款,并在此基礎(chǔ)上為賣方提供應(yīng)收賬款賬戶管理、應(yīng)收賬款融資、應(yīng)收賬款催收和承擔(dān)應(yīng)收賬款壞賬風(fēng)險(xiǎn)等的一系列綜合性金融服務(wù)。

產(chǎn)品概述:是指生產(chǎn)廠商、經(jīng)銷商和交行三方進(jìn)行合作,交行為經(jīng)銷商向生產(chǎn)廠商購買貨物提供授信支持,并根據(jù)經(jīng)銷商提前還款或補(bǔ)存提貨保證金的狀況開具提貨通知書通知生產(chǎn)廠家發(fā)貨,生產(chǎn)廠家憑提貨通知書向經(jīng)銷商發(fā)貨的一項(xiàng)金融服務(wù)。

產(chǎn)品概述:是指生產(chǎn)廠商、經(jīng)銷商和交行三方進(jìn)行合作,由交行為經(jīng)銷商向生產(chǎn)廠商購買貨物提供授信支持,同時(shí)經(jīng)銷商將所購買的貨物質(zhì)押給交行,交行指定監(jiān)管公司對(duì)貨物進(jìn)行監(jiān)管,并根據(jù)經(jīng)銷商提前還款或補(bǔ)存提貨保證金(或貨物)的狀況通知監(jiān)管公司釋放相應(yīng)金額質(zhì)押貨物的一種金融服務(wù)。

產(chǎn)品概述:是指借款人以其所有的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押給交行作為授信擔(dān)保,交行指定監(jiān)管公司對(duì)該質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)管,以貸款、承兌、國際貿(mào)易融資等各種融資形式發(fā)放的、用于滿足借款人采購貨物所需資金的金融服務(wù)。

產(chǎn)品概述:是指核心企業(yè)、供應(yīng)商和交行三方進(jìn)行合作,由交行為核心企業(yè)開具以供應(yīng)商為收款人的銀行承兌匯票,并對(duì)該銀行承兌匯票進(jìn)行貼現(xiàn)的金融服務(wù)。

產(chǎn)品概述:是指核心企業(yè)、供應(yīng)商和交行三方進(jìn)行合作,由交行承諾將核心企業(yè)開具的以供應(yīng)商為收款人的商業(yè)承兌匯票進(jìn)行貼現(xiàn)的金融服務(wù)。

產(chǎn)品概述:是指交行應(yīng)供應(yīng)商(賣方)申請(qǐng),受讓其在國內(nèi)貿(mào)易中以賒銷方式向核心企業(yè)(買方)銷售貨物或提供服務(wù)所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款,并為其提供貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款管理及催收、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保等金融服務(wù)。國內(nèi)保理可分為有追索權(quán)保理和無追索權(quán)保理。

產(chǎn)品概述:是指供應(yīng)商、供應(yīng)商所在地交行(協(xié)辦行)、生產(chǎn)廠商、生產(chǎn)廠商所在地交行(主辦行)四方合作,由主辦行為核心企業(yè)向國內(nèi)供應(yīng)商購買貨物提供開立國內(nèi)信用證的授信支持,同時(shí)供應(yīng)商將上述國內(nèi)信用證提交當(dāng)?shù)貐f(xié)辦行申請(qǐng)貿(mào)易融資,如信用證議付的一種金融服務(wù)。

產(chǎn)品概述:交行供應(yīng)鏈項(xiàng)下的法人按揭貸款是指交行向購買工程車輛和機(jī)械設(shè)備等產(chǎn)品的法人企業(yè)發(fā)放的分期償還的擔(dān)保貸款,用于定向支付貨款。

產(chǎn)品概述:交行供應(yīng)鏈項(xiàng)下的個(gè)人按揭貸款是指交行向購買工程車輛和機(jī)械設(shè)備等產(chǎn)品的自然人發(fā)放的分期償還的擔(dān)保貸款,用于定向支付貨款。

產(chǎn)品概述:交行作為保理銀行為租賃公司的應(yīng)收租金提供保理融資服務(wù),當(dāng)承租人無法按期足額支付應(yīng)付租金時(shí),由租賃公司對(duì)轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收租金承擔(dān)回購責(zé)任。

產(chǎn)品概述:是指交行為購買生產(chǎn)廠商所生產(chǎn)或銷售的成套設(shè)備且符合交行貸款條件的法人借款人發(fā)放專項(xiàng)貸款,用于定向支付貨款。

以向優(yōu)質(zhì)的核心企業(yè)供貨形成的應(yīng)收帳款作為質(zhì)押,向銀行獲得授信支持的一種信用業(yè)務(wù)。

是指商業(yè)承兌匯票持票人在票據(jù)到期日前將票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給銀行,銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后,將資金付給持票人的一種融資行為。(商業(yè)承兌匯票:依據(jù)購銷雙方合法的商品交易所產(chǎn)生的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系且承兌人有支付匯票金額的可靠資金來源而簽發(fā)的商業(yè)匯票)

作為供貨的一種條件,以向核心企業(yè)交存一定的保證金作為質(zhì)押,向銀行獲得授信支持的一種信用業(yè)務(wù)。

商業(yè)發(fā)票主要指貿(mào)易發(fā)票,即賣方出具給買方的一份債權(quán)單據(jù),其上列明所發(fā)運(yùn)貨物的詳情以及買方應(yīng)付的金額。

面向購銷渠道穩(wěn)定、且買賣雙方為長期合作伙伴的中小企業(yè)的賣方客戶(供應(yīng)商)發(fā)放的,以超短期應(yīng)收帳款作為質(zhì)押,且買方客戶提供連帶責(zé)任保證的貸款。超短期應(yīng)收帳款帳齡在60天以內(nèi),質(zhì)押率不超過50%,期限最長不超過三個(gè)月。

是指賣方即申請(qǐng)人在采用賒銷等信用方式向買方(債務(wù)人、付款人)銷售貨物或提供服務(wù)時(shí),以應(yīng)收帳款為基礎(chǔ),賣方將應(yīng)收帳款或相關(guān)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行,由銀行向賣方提供的集貿(mào)易融資、應(yīng)收帳款管理等于一體的綜合性金融服務(wù)。國內(nèi)保理的種類分為兩種:有追索權(quán)保理、無追索權(quán)保理。

企業(yè)為解決客戶生產(chǎn)經(jīng)營的需要,對(duì)固定資產(chǎn)項(xiàng)目的建設(shè)、購置、改造及其相應(yīng)配套設(shè)施的建設(shè)資金存在需求而向銀行獲得融資支持的一種信用業(yè)務(wù)。包括基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款。

是指政府采購供應(yīng)商向本行申請(qǐng)的專項(xiàng)用于《政府采購合同》中規(guī)定商品生產(chǎn)和收購的人民幣短期融資業(yè)務(wù)。

生產(chǎn)大型適銷、技術(shù)先進(jìn)設(shè)備的企業(yè),因用延期分次收款方式銷售產(chǎn)品,向銀行申請(qǐng)的專項(xiàng)貸款。

是指銀行應(yīng)客戶的申請(qǐng),在客戶的項(xiàng)目已經(jīng)正式立項(xiàng)和出具可行性研究報(bào)告,經(jīng)銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估論證,在項(xiàng)目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下,對(duì)客戶承諾在一定有效期內(nèi)提供一定額度和期限的貸款,用于指定項(xiàng)目建設(shè)的一種表外業(yè)務(wù)。

是指客戶以其合法所有倉單質(zhì)押,銀行據(jù)此給予授信用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求的一種信用業(yè)務(wù)。

指銀行向借款人發(fā)放的以自用標(biāo)準(zhǔn)廠房(現(xiàn)房和期房)為抵押物的貸款。標(biāo)準(zhǔn)廠房是指在經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)或工業(yè)集中區(qū)內(nèi)按照國家標(biāo)準(zhǔn)及行業(yè)要求進(jìn)行統(tǒng)一設(shè)計(jì)和建設(shè),配套齊全、企業(yè)可直接入駐,并由投資者對(duì)外經(jīng)營的工業(yè)用房。

指銀行向借款人發(fā)放的以其生產(chǎn)設(shè)備作為抵押的貸款。作為抵押的生產(chǎn)設(shè)備是指在經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)或工業(yè)產(chǎn)業(yè)園內(nèi)按照國家標(biāo)準(zhǔn)及行業(yè)要求由正規(guī)渠道購入,并由投資者運(yùn)用在生產(chǎn)經(jīng)營的過程中的大型生產(chǎn)設(shè)備。

是指客戶以其合法所有且符合本辦法規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行抵押,銀行據(jù)此給予授信用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求的一種信用業(yè)務(wù)。

銀行為賒銷核心企業(yè)產(chǎn)品的借款人提供授信支持,并由核心企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保的一種信用業(yè)務(wù)。

銀行為購買在銀行進(jìn)行了設(shè)備按揭授信企業(yè)的產(chǎn)品的企業(yè)法人提供設(shè)備分期付款業(yè)務(wù)。該產(chǎn)品既適合于借款人滿足融資的需要,也適用于設(shè)備生產(chǎn)商用于銷售的需要。

指由銀行對(duì)特許經(jīng)銷商開出的以信譽(yù)優(yōu)良的生產(chǎn)廠商為收款人的銀行承兌匯票,生產(chǎn)廠商承諾按銀行開出的票面金額在指定的發(fā)貨期內(nèi)向指定收貨人、收貨地點(diǎn)發(fā)貨,在貨物未到指定倉庫前,由廠商進(jìn)行擔(dān)保,并承諾在規(guī)定期限內(nèi)對(duì)經(jīng)銷商未銷售貨物予以保價(jià)。貨物到達(dá)指定倉庫后按倉單質(zhì)押或動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押方式管理。

指客戶以其合法所有且符合規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)(倉單)質(zhì)押,銀行據(jù)此給予授信用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求的一種業(yè)務(wù)。動(dòng)產(chǎn)(倉單)項(xiàng)下信用業(yè)務(wù)主要包括:短期流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、商業(yè)匯票等。

銀行對(duì)符合貸款條件的企事業(yè)單位,購買銀行指定生產(chǎn)廠家的大型成套設(shè)備而發(fā)放的專項(xiàng)貸款。

供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)模型可以簡化為確定1+N中的N,即核心企業(yè)。在不同的場合下,這可能演變?yōu)镹+N,即核心企業(yè)不只一個(gè)。或者演變?yōu)?+1,即大型企業(yè)之間直接交易。譬如在煤炭鋼鐵產(chǎn)業(yè)鏈中,上述三種模型都可能出現(xiàn)。只要目的是基于核心企業(yè)的批發(fā)營銷,那么與核心企業(yè)的合作就是解決方案的重點(diǎn)。由于目前供應(yīng)鏈金融的融資模式種類較多,核心企業(yè)的特點(diǎn)也各不相同,除了汽車、鋼鐵等供應(yīng)鏈管理較完善的行業(yè),實(shí)際操作中還有很多要點(diǎn)和難點(diǎn)。

以常見的經(jīng)銷商-供應(yīng)商網(wǎng)絡(luò)模式為例,這一鏈條節(jié)點(diǎn)之間關(guān)系較緊密,但交易中的灰色部分也較多,核心企業(yè)的約束意識(shí)和配合意愿是關(guān)鍵。由于銀行不完全具備監(jiān)管質(zhì)押物的條件(盡管意愿很強(qiáng)烈),銀行-物流合作模式中第三方物流的專業(yè)能力就非常重要。2011年8月深發(fā)展(000001,股吧)與中鐵現(xiàn)代物流進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接,就是物流金融合作的代表性案例,其亮點(diǎn)是采用了雙方認(rèn)可的統(tǒng)一商品編碼。如果是銀行與交易所合作的倉單融資,交易所(交易市場)對(duì)會(huì)員資金流的把握就是重點(diǎn)。在農(nóng)產(chǎn)品這個(gè)特殊市場,一些地區(qū)的核心企業(yè)可能從交易市場轉(zhuǎn)移到供銷公司。對(duì)于那些核心企業(yè)不只一個(gè)的情況,即N+1+N,多個(gè)核心企業(yè)的信息交換和協(xié)調(diào)是要點(diǎn),譬如處于煤礦和鋼廠之間的焦煤經(jīng)銷商。

國外供應(yīng)鏈金融是在工業(yè)化完成的背景下開展的,而國內(nèi)是工業(yè)化與金融服務(wù)同時(shí)進(jìn)行,這意味著難點(diǎn)和問題相對(duì)更多,主要集中在以下幾個(gè)方面。核心企業(yè)對(duì)成員企業(yè)約束不夠,即供應(yīng)鏈不夠健康和穩(wěn)定。特別是在銀行與物流企業(yè)的合作中,企業(yè)誠信是一個(gè)障礙。在更多的情況下,供應(yīng)鏈之間的節(jié)點(diǎn)關(guān)系較為松散,掌握信息流和資金流難度很大。如果終端存在大型商超等核心企業(yè),信息系統(tǒng)對(duì)接較容易,否則要?jiǎng)討B(tài)監(jiān)管下游交易首先就有技術(shù)障礙。

供應(yīng)鏈金融雖然一定程度上降低了單個(gè)企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn),但同時(shí)也增加了操作風(fēng)險(xiǎn),因?yàn)檎莆障到y(tǒng)遠(yuǎn)比掌握企業(yè)困難,風(fēng)險(xiǎn)總是從最薄弱之處尋找出口。換句話說,盡管供應(yīng)鏈金融可以屏蔽、消化部分信用風(fēng)險(xiǎn),但可能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)之間的轉(zhuǎn)換。核心企業(yè)以何種標(biāo)準(zhǔn)打造供應(yīng)鏈,以及核心企業(yè)對(duì)于供應(yīng)鏈金融與自身利益的關(guān)系評(píng)價(jià),很大程度上決定了其配合的主動(dòng)性。如果銀行仍然按照傳統(tǒng)模式來防范操作風(fēng)險(xiǎn),很可能無法適應(yīng)新的信用捆綁格局,這要求方案設(shè)計(jì)者對(duì)供應(yīng)鏈的可靠性準(zhǔn)確評(píng)估。

核心企業(yè)既然是供應(yīng)鏈金融的基石,必然也是左右供應(yīng)鏈信用的最大砝碼。雖然在信用評(píng)估中核心企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重未必最大,但就小概率事件發(fā)生后的破壞性來看,對(duì)核心企業(yè)信用變化應(yīng)該有預(yù)案,這一點(diǎn)在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的大背景下尤其必要。以鋼鐵這一供應(yīng)鏈相對(duì)完善的行業(yè)為例,目前全行業(yè)正處于思考收縮策略甚至退出渠道的關(guān)口,金融機(jī)構(gòu)也必須同步抉擇。如果仍以表面現(xiàn)象來判斷供應(yīng)鏈穩(wěn)定性,有可能忽略了大型鋼廠這一盲點(diǎn),導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融方案一開始就有內(nèi)部薄弱點(diǎn)。

盡管在供應(yīng)鏈金融中交易的真實(shí)性有一定保障,但許多行業(yè)的業(yè)務(wù)流程并不完全透明,方案設(shè)計(jì)要根據(jù)具體情況而定。這固然是體現(xiàn)金融創(chuàng)新能力的機(jī)會(huì),但個(gè)性化方案不免對(duì)銀行管理能力提出更大挑戰(zhàn),風(fēng)險(xiǎn)方案機(jī)制也難以標(biāo)準(zhǔn)化,這是銀行推廣供應(yīng)鏈金融必須考慮的現(xiàn)實(shí)問題。此外,要在原本粗放的行業(yè)系統(tǒng)內(nèi)實(shí)行封閉監(jiān)控和信用捆綁,法律層面也需要突破,否則立法空白處就是未來爭議的土壤。