供應(yīng)鏈金融是有別于傳統(tǒng)信貸的融資模式，產(chǎn)業(yè)鏈上的交易狀態(tài)進(jìn)行綜合評價，針對單筆或者多筆交易提供融資服務(wù)，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式呈現(xiàn)多樣化的趨勢。供應(yīng)鏈金融是區(qū)別于傳統(tǒng)授信的融資模式，針對單筆或者多筆交易提供融資服務(wù)，具有“封閉性、自償性”的特點(diǎn)。理論上能夠完美降低信用風(fēng)險、減少損失，實(shí)際業(yè)務(wù)中的雷區(qū)在哪里?

　　對操作監(jiān)督的要求較高

　　操作風(fēng)險是供應(yīng)鏈金融最難防范的風(fēng)險。供應(yīng)鏈金融是以實(shí)體經(jīng)濟(jì)中產(chǎn)業(yè)鏈上下游真實(shí)交易關(guān)系為基礎(chǔ)，利用交易過程中產(chǎn)生的應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款、以及可用于抵質(zhì)押的存貨進(jìn)行融資服務(wù)。理論上，供應(yīng)鏈金融的融資模式完美地構(gòu)筑了隔離融資主體信用風(fēng)險的“防火墻”，但對該融資模式的操作監(jiān)督要求較高。

　　未能提前識別虛假貿(mào)易

　　金融機(jī)構(gòu)首先審核交易背景是否真實(shí)，真實(shí)的貿(mào)易背景是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)，一旦貿(mào)易背景失真，該融資業(yè)務(wù)的償債來源便無從落實(shí)。只有真實(shí)的貿(mào)易關(guān)系才能產(chǎn)生現(xiàn)金流，以及相應(yīng)的物流，及后期的應(yīng)收賬款收益權(quán)。否則，該筆融資無法兌付的可能性較大。

　　理論上，可以通過嚴(yán)格的審核識別交易背景是否真實(shí)，這便要求供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的流程盡可能細(xì)致、完善，將虛假貿(mào)易杜絕在外。但這對金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險審核能力要求較高。包括甄別交易流程上的單據(jù)、憑證是否符合合同的要求，是否符合常規(guī)交易相關(guān)的操作。此外，還包括融資對應(yīng)的應(yīng)收賬款的存在性/合法性出現(xiàn)問題，否則存在同一筆應(yīng)收賬款多次質(zhì)押、重復(fù)質(zhì)押等問題。

　　深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司成立于2014 年，總部位于深圳核心團(tuán)隊扎根供應(yīng)鏈科技行業(yè)10年以上，公司致力于為客戶提供產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈平臺整體解決方案、行業(yè)大數(shù)據(jù)服務(wù)、行業(yè)中小微企業(yè)SaaS平臺運(yùn)營服務(wù)等多態(tài)融合的全新科技服務(wù)。